中國社會養(yǎng)老的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢xxxx年省公司-文庫吧
2025-02-13 15:18 本頁面
【正文】 險(xiǎn)規(guī)避 減損、轉(zhuǎn)移 （保險(xiǎn)） 低 防損、自留 自留 什么是壽險(xiǎn) ? 壽險(xiǎn)產(chǎn)品的核心是對生命延續(xù)的保障 ? 理論上講壽險(xiǎn)是對所有人都適用的 ? 壽險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)需要制度上的安排 跟美國家庭比 ,中國家庭 資產(chǎn)結(jié)構(gòu) : ? 非常不利于升值 —股權(quán)型投資太少 ? 不利于規(guī)避未來風(fēng)險(xiǎn) —保險(xiǎn)和退休金投入比例太低 中國家庭不首要 用商品解決養(yǎng)老問題？ 中國人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng) ? 中國的農(nóng)業(yè)社會歷史過程中，家庭、家族之內(nèi)不分你我，養(yǎng)子就是為了防老，子女即人格化了的保險(xiǎn)品、信貸品和養(yǎng)老投資品 。人際金融交易也以人格化的隱性方式實(shí)現(xiàn) ? “養(yǎng)子防老”，親戚間“禮尚往來”，生老病死時(shí)的相互幫助，這些都是保險(xiǎn)、養(yǎng)老、信貸、投資等的具體實(shí)現(xiàn)形式，“血濃于水”的信念是用以強(qiáng)化這種體系的信用基礎(chǔ)的文化價(jià)值。這些當(dāng)然都是不能稱作“利益交換”的金融交易活動，是只能做但不能說的經(jīng)濟(jì)活動，因此，這些經(jīng)濟(jì)交易所創(chuàng)造的價(jià)值從來不能以貨幣單位計(jì)算 西方社會老人生活的理論依據(jù)：養(yǎng)老金構(gòu)建 ? 在農(nóng)業(yè)社會，實(shí)行家庭養(yǎng)老方式 ? 在工業(yè)社會，實(shí)行社會養(yǎng)老方式 ? 19世紀(jì) 80年代工業(yè)國家相繼建立了社會保險(xiǎn)制度， 1889年德國 《 養(yǎng)老、喪葬、死亡保險(xiǎn)法 》 ? 丹麥（ 1891年）、俄國（ 1903年）、瑞典（ 1903年）、英國（ 1909年）、澳大利亞（ 1913年）、意大利（ 1919年）、加拿大（ 1927年）、 美國（ 1935年） 、日本（ 1941）、前蘇聯(lián)（ 1922年） ? 1952年第 35屆國際勞工大會通過 《 社會保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約 》 強(qiáng)調(diào)要“使受保護(hù)者獲得養(yǎng)老補(bǔ)助金”。 ? 壽險(xiǎn)與養(yǎng)老方式有關(guān) ? 養(yǎng)老方式與國家的制度設(shè)計(jì)有關(guān) 商業(yè)壽險(xiǎn)的中國改革開放解釋 ? 改革的基本思路：增加市場性因素 ? 落實(shí)的過程：摸著石頭過河 ? 商業(yè)壽險(xiǎn)被制度設(shè)計(jì)而來 照搬市場經(jīng)濟(jì)國家的制度 ? 基本養(yǎng)老 ? 企業(yè)年金 ? 商業(yè)壽險(xiǎn) 保障制度建設(shè)陷阱 基本養(yǎng)老體制的主要問題 ? 養(yǎng)老金缺口： 廣東、江蘇、浙江、山東等 4省份的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)近 6000億元，約占全國累計(jì)結(jié)余的 40%，而其余多數(shù)省區(qū)的養(yǎng)老金累計(jì)結(jié)余不及廣東省一半。還有數(shù)據(jù)顯示， 2023年有 15個(gè)省市當(dāng)期征繳收不抵支，缺口 679億元 ? 個(gè)人賬戶空轉(zhuǎn)： 當(dāng)期收當(dāng)期發(fā)的錢存在缺口，個(gè)人賬目還是逐步積累，目前有 13個(gè)省在主要做實(shí)，國家也在投入大量資金 ? 人口老齡化： 人口老化導(dǎo)致養(yǎng)老金覆蓋的退休人員數(shù)量與在職繳費(fèi)人員數(shù)量之比的大幅提高，如該比例在 2023年為 1∶ 3，但是到 2050年就將達(dá)到 1∶ 1 社保養(yǎng)老替代率 收入越高的人替代率越低， 以后生活品質(zhì)落差就會越大。 基本養(yǎng)老的體制結(jié)構(gòu) ? 國家信用擔(dān)保： 有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，已經(jīng)覆蓋了有工資收入的勞動者及其他一些公民，在制度上已達(dá)到全覆蓋的程度。 2023年以來八次提高養(yǎng)老金，從最初的大概六七百塊錢，到現(xiàn)在的 1500塊錢左右 ? 養(yǎng)老金雙軌制： 雙軌制是歷史原因形成的結(jié)果，并且存在一定的合理性，公務(wù)員和機(jī)關(guān)事業(yè)人員的保險(xiǎn)制度最終與企業(yè)職工基本保險(xiǎn)制度仍會有一定區(qū)別，這是由于勞動性質(zhì)不同決定的。 政府的承諾與民營企業(yè)的關(guān)系 25 我國的養(yǎng)老保障體系（設(shè)計(jì)目標(biāo)） 第一支柱 第二支柱 第三支柱 形式 基本養(yǎng)老保障 企業(yè)年金 個(gè)人儲蓄 繳費(fèi)者 國家 /企業(yè) /個(gè)人 企業(yè) 個(gè)人 個(gè)人 目標(biāo)替代率 50%左右 20%左右 剩余 管理 責(zé)任 國家 企業(yè)和年金管理機(jī)構(gòu) 個(gè)人 信用 保證 國家制度信用 國家制度信用 現(xiàn)有金融體系 個(gè)人決策 現(xiàn)有金融體系 ? 到 2023年底，全國只有 44900戶企業(yè)建立了年金制度，參加職工 1577萬人，而當(dāng)年全國參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工有 28391萬人，就是說，只有 %的人參加年金 ? 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)、銀
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