xxxx融資服務(wù)方案-文庫吧
2025-02-02 12:25 本頁面
【正文】 ?產(chǎn)品概述 企業(yè)將自有的存貨質(zhì)押給齊魯銀行，以此作為擔保向齊魯銀行申請授信，齊魯銀行委托監(jiān)管方對質(zhì)押貨物實施監(jiān)管控制的前提下，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，按照貨值一定比例給予企業(yè)授信支持。 ? 存貨可以是原材料、在產(chǎn)品或產(chǎn)成品； ? 授信方式包括：貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資； ? 該產(chǎn)品支持循環(huán)貸款操作方式； ? 該產(chǎn)品為日常存貨較多的企業(yè)提供了一個盤活存貨的途徑。 二、控貨融資 業(yè)務(wù)流程圖示： 二、控貨融資 ?監(jiān)管方式 ? 入庫監(jiān)管，即將貨物放入齊魯銀行指定的監(jiān)管倉庫； ? 實地監(jiān)管，即齊魯銀行委托監(jiān)管方進入企業(yè)的倉庫監(jiān)管貨物。 ?質(zhì)押方式 ? 靜態(tài)質(zhì)押，即封閉式監(jiān)管，質(zhì)押貨物不得調(diào)換，只有還款才能提貨； ? 動態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定監(jiān)管貨值，在不低于監(jiān)管貨值的前提下，企業(yè)可以隨意出貨、入貨，如達到了貨值警戒線，則只能以新貨還舊貨或存保證金提貨。 二、控貨融資 ?質(zhì)押貨物種類 ? 易儲存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)的貨物，如：鋼材、木材、商品車、工程機械、摩托車、家用電器、小家電、糧食、高檔酒、化工原料、化工產(chǎn)品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木漿、紙品等。 ? 正在開發(fā)其他適合質(zhì)押的貨物。 二、控貨融資 實例列舉： A公司是一家造紙企業(yè)，近年來市場份額增長較快，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，需補充流動資金。因為企業(yè)可供抵押的土地廠房等早已抵押，所以融資遇見了一定的障礙。我們考察后，發(fā)現(xiàn)造紙的主要原材料 —— 木漿是一種行業(yè)通用的原材料，而且易儲存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)，所以為企業(yè)設(shè)計了貨押融資方案。 A公司將其庫存的 3000萬元的木漿質(zhì)押給我行，我行委托監(jiān)管方進入 A公司倉庫進行監(jiān)管，為其發(fā)放了 2023萬元的流動資金貸款。質(zhì)押期間，倉庫維持木漿價值不低于3000萬元。在此前提下， A公司可根據(jù)生產(chǎn)的需要隨時提貨或換貨。 三、供應(yīng)鏈融資 ? 何謂供應(yīng)鏈融資 ? 即銀行利用企業(yè)同所處供應(yīng)鏈條上的上下游企業(yè)之間的物流、資金流的個性特征和相對穩(wěn)定性，通過對鏈條某個環(huán)節(jié)進行設(shè)計和控制，實現(xiàn)鏈條內(nèi)資金常規(guī)流動對企業(yè)銀行債務(wù)的自償。 ? 如果把供應(yīng)鏈比作一條河流，則銀行的供應(yīng)鏈融資就是一個個水庫，某個河段水欠了，水庫開閘放水，而上游的河水會把水庫放出去的水補足。供應(yīng)鏈融資就是發(fā)揮了水庫的功能，對整個供應(yīng)鏈條內(nèi)的資金進行調(diào)解，保證鏈條內(nèi)資金的運轉(zhuǎn)基本平衡。 三、供應(yīng)鏈融資 保理 ? 產(chǎn)品概述 ? 企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（質(zhì)押）給齊魯銀行，獲得齊魯銀行融資支持。 ? 應(yīng)收賬款可以為已形成的應(yīng)收賬款，也可以為未來一段時間內(nèi)形成的應(yīng)收賬款（僅適用于質(zhì)押方式）。 ? 可以進行顯性轉(zhuǎn)讓（質(zhì)押），即經(jīng)過債務(wù)人確認應(yīng)收賬款的存在；也可以進行隱性轉(zhuǎn)讓（質(zhì)押），即無需經(jīng)過債務(wù)人確認，而是能通過其他渠道（如：收貨通知書、發(fā)票等）確定應(yīng)收賬款的存在。 三、供應(yīng)鏈融資 保理 ? 應(yīng)收賬款融資操作技巧 若以質(zhì)押方式操作，可以實施動態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定最低應(yīng)收賬款時點額，這相當于一個“應(yīng)收賬款池”。隨著交易的連續(xù)進行，舊的應(yīng)收賬款不斷回款，新形成的應(yīng)收賬款不斷注入“池”中。質(zhì)押的應(yīng)收賬款額高于最低時點額時，企業(yè)可以自由支配收回款；低于最低時點額時，必須償還債務(wù)或存保證金。動態(tài)質(zhì)押解決了以短期應(yīng)收賬款獲取長期融資的問題。 三、供應(yīng)鏈融資 保理 銀 行 供貨方 購買方 不間斷供貨 周期性結(jié)算 沉淀額 流動額 形成應(yīng)收賬款池 質(zhì)押 三、供應(yīng)鏈融資 保理 ? 實例列舉： B公司是一個機械加工企業(yè)，主要生產(chǎn)汽車配件，該公司的一個重要的客戶是濰柴。 B公司根據(jù)濰柴需求不間斷為其供貨，濰柴給予 B公司 3個月的賬款結(jié)算期，雖然單筆貨款額較小，但是循環(huán)累積下來，該公司在報表上維持不低于 1500萬元的應(yīng)收賬款（即沉淀額）。 B企業(yè)同濰柴之間的供貨和結(jié)算模式，非常適合操作動態(tài)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。我行幫助該公司同濰柴協(xié)商，最終三方成功簽訂了合作協(xié)議。我行為 B公司發(fā)放 1200萬元貸款，幫助 B公司盤活了應(yīng)收賬款，補充了流動資金，擴大了生產(chǎn)。 三、供應(yīng)鏈融資 廠商銀 ?業(yè)務(wù)概述 ? 該產(chǎn)品是一個由供貨方（廠）、購貨方（商）、銀行三方搭建的融資合作模式，是一個購貨方和售貨方均能受益的產(chǎn)品。 ? 三方簽訂合作協(xié)議，約定由購貨方向銀行申請簽發(fā)差額銀行承兌匯票，銀行出票后直接將
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