平安銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)-文庫(kù)吧
2025-01-08 19:35 本頁(yè)面
【正文】 進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理、改進(jìn)銀企關(guān)系等方面發(fā)揮積極的作用。指引將業(yè)務(wù)品種擴(kuò)大到貸款和授信，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大了很多，同時(shí)，允許銀團(tuán)貸款收費(fèi)也激發(fā)了牽頭行組織銀團(tuán)貸款的積極性。概 述5銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)n 隨著外資銀行將國(guó)外成熟的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)模式引進(jìn)國(guó)內(nèi)，以及中資銀行的業(yè)務(wù)漸趨同國(guó)際接軌，銀團(tuán)貸款市場(chǎng)日益活躍。n 2023到 04年，市場(chǎng)規(guī)模年均增長(zhǎng) 16%， 2023年總貸款規(guī)模接近九十億美元。n 項(xiàng)目融資和一般企業(yè)融資成為銀團(tuán)貸款的主要用途。n 中國(guó)銀行業(yè)若每年新增貸款有 10%是銀團(tuán)貸款，將達(dá)到 3000億元的規(guī)模。若全部貸款余額中有 10%為銀團(tuán)貸款，將達(dá)到 。資料來(lái)源： Loan Pricing Corporation市場(chǎng)空間及我行營(yíng)銷目標(biāo)6銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn) 有下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式：（一）大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資；（二）單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過(guò)我行資本金余額 10%的；（三）單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)我行資本金余額 15%的；（四）借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的。 我行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)品種建議以流動(dòng)資金和除房地產(chǎn)項(xiàng)目以外的其它基礎(chǔ)行業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。項(xiàng)目貸款主要是基礎(chǔ)能源、港口碼頭、發(fā)電項(xiàng)目、公路橋梁，以及企業(yè)投資新建的其它經(jīng)濟(jì)效益好、信貸風(fēng)險(xiǎn)低、現(xiàn)金回流量穩(wěn)定的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。市場(chǎng)空間及我行營(yíng)銷目標(biāo)7銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)基本原則： 參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員。銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照 “ 信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) ” 的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實(shí)際規(guī)模與需要在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行等，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。牽頭行： 是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。代理行： 是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。參加行： 是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。組織角色及職責(zé)8銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)牽頭行職責(zé) ：（ 1）發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額；（ 2）對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（ 3）代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件；（ 4）代表銀團(tuán)聘請(qǐng)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)起草銀團(tuán)貸款法律文本；（ 5）組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議；（ 6）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款管理；（ 7）銀團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。 組織角色及職責(zé)牽頭行利益 ：（ 1）確立市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。銀團(tuán)貸款受市場(chǎng)關(guān)注程度較高，經(jīng)常擔(dān)任安排行或?yàn)榇笮晚?xiàng)目融資擔(dān)任安排行，可以在同業(yè)中逐步樹(shù)立市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。（ 2）滿足客戶需求，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)客戶的貸款需求較大時(shí)，可以通過(guò)組織銀團(tuán)貸款滿足客戶的融資需要，同時(shí)降低自身的貸款風(fēng)險(xiǎn)。（ 3）獲得相關(guān)業(yè)務(wù)收入。在銀團(tuán)貸款中，牽頭行除可以獲得前期費(fèi)用收入外，同時(shí)還可能獲借款人抵押存款賬戶、結(jié)算等中間業(yè)務(wù)收入。在擔(dān)任代理行時(shí)，還可獲得代理費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。（ 4）加強(qiáng)銀行間合作。通過(guò)向其他銀行推介業(yè)務(wù)，可以加強(qiáng)銀行間的相互合作。（ 5）增加客戶來(lái)源。通過(guò)參與籌組其他行推薦的貸款，增加優(yōu)質(zhì)客戶來(lái)源。9銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)代理行職責(zé) ：（ 1）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；（ 2）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（ 3）制作賬戶管理方案，開(kāi)立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；（ 4）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)貸款成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶；（ 5）劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶；（ 6）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)；（ 7）密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購(gòu)、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)在獲借款人通知之日起三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項(xiàng)報(bào)告形式通知各銀團(tuán)貸款成員；（ 8）借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；（ 9）組織召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款成員之間的關(guān)系；（ 10）接受各銀團(tuán)貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。 組織角色及職責(zé)10銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn) 銀團(tuán)貸款收費(fèi)是指銀團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，納入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理。銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。銀團(tuán)費(fèi)用僅限為借款人提供相應(yīng)服務(wù)的銀團(tuán)貸款成員享有。銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循 “ 誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi) ” 的原則，由借款人支付。 安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；比例一般為銀團(tuán)貸款總金額的 —1‰ 。 承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收??； 代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。 收 費(fèi)11銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)一個(gè) 銀團(tuán)貸款 項(xiàng)目通常最少 需要兩個(gè)月 時(shí)間才能 完 成第四周167。 完成信息備忘錄167。 邀請(qǐng) 其他銀行參與貸款第三周167
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