《金旺投資公司擔保業(yè)務操作流程和實施細則》-文庫吧
2025-05-10 05:42 本頁面
【正文】 其他需要的有關材料。 （二） 反擔保第三人須提供的資料： 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證 （年檢） ； 法人代表證明； 法人代表授權書； 法人代表及委托人身份證； 注冊資本驗資報告； 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 資信證明； 公司章程； 當期財務報表及過去年份的年度財務報表。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應收帳款帳齡分析表等 ； 其他有關材料。 （ 三 ） 其它 注意事項： 提供的材料除復 印件外，同時應提供原件備驗； 提供的資料要加蓋公章； 法人代表授權委托 書， 需法人代表親筆簽字授權，并由擔保公司核對面簽； 公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)實際情況，在上述提供材料 上 進行刪除和添加。 第八條 公司業(yè)務部為項目受理和初審部門，核實客 戶 提交材料的完整性和真實性，根據(jù)受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立委托單位檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》（附件二），經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。 第九條 擔保受理條件： ⑴ 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； ⑵ 依法經(jīng)營，經(jīng) 營范圍符合國家政策； ⑶ 基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施； ⑷ 該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70％。 第二節(jié) 擔保項目初審和實地調(diào)查 第十條 項目受理和初審由業(yè)務部負責。業(yè)務部對符合擔保條件的項目正式受理，確定主、協(xié)辦負責人，建立委托單位檔案庫，登記《擔保項目受理登記表》（附件二）。 第十一條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查、獲取擔保項目。項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息。通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論，即《擔保調(diào)查報告》。 第十二條 資料審核要點： 資料審核是項目初審的開始階段 ，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè) ， 還應從其他途徑，如企業(yè)和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商等處獲取。對上述資料 、信息審核過程中 ， 需要進一步明確 、 補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點，其要點是： ⑴ 按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文 件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢的是否已辦理手續(xù)； ⑵ 各有關文件的相關內(nèi)容要核對一 致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可行性研究報告、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。 ⑶ 財務報表是否 真實 ，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 ⑷ 對反擔保 人 提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和 其他 有關法律法規(guī)的規(guī)定，抵押物、質押物的權屬（權利憑證）是否明晰。 第十三條 實地調(diào)查要點： 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人 與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調(diào)查。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質量和效率，其要點： ⑴ 訪問企業(yè)，會見有關當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭 情況 、銷售和利潤、資源的供 求等情況；明確 借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質（文化程度、主要經(jīng)歷、技術專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和 償還 能力。 ⑵ 對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； ⑶ 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問 ， 判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng) 營情況， 驗證有 關資料記載和有關當事人介紹的情況； ⑷ 對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： A、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記帳； B、企業(yè)的財務內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； C、通過抽樣調(diào)查的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權益是否虛假； D、有保留意見的審計報告的保留意見部分； E、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。 第十四條、綜合分析 綜合分析是在資料審核、實地調(diào)查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和 評價，主要有以下幾個方面： （ 1）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款； （ 2）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項
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