保險(xiǎn)學(xué)之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-文庫(kù)吧
2024-12-21 22:28 本頁面
【正文】 代位求償權(quán)行使中的幾個(gè)問題 （ 1）保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，如果依代位求償權(quán)取得第三者的賠款金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過賠償金額的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。 （ 2）被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償。 – 《 保險(xiǎn)法 》 44條 3款：“保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。” 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 20 代位求償權(quán)行使中的幾個(gè)問題 （ 3）被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)。 第一，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！? 第二，“保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。” 第三，“由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。” 第四，“在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況?！? 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 21 一個(gè)例外 ? 除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 22 （二）物上代位權(quán) ? 物上代位是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因受保險(xiǎn)事故發(fā)生全損或推定全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額賠付保險(xiǎn)金之后，即可取得對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對(duì)該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 43條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人。” 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 23 三、分?jǐn)傇瓌t （一）含義 （二）重復(fù)保險(xiǎn)的概念 （三）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒? 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 24 （一）分?jǐn)傇瓌t的含義 ? 分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則 ? 準(zhǔn)確的名稱應(yīng)為“重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t” ? 含義：在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，損失應(yīng)當(dāng)在數(shù)家保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險(xiǎn)人所得總賠償金額不得超過實(shí)際損失額。 ? 意義：在于防止被保險(xiǎn)人利用重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)人之間進(jìn)行多次索賠，以獲得高于實(shí)際損失額的賠償金；也在于維護(hù)保險(xiǎn)人應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 25 （二）重復(fù)保險(xiǎn)的概念 ? 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。 ? 重復(fù)保險(xiǎn)的賠款金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。 ? 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 26 （三）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒? 比例責(zé)任制 限額責(zé)任制 順序責(zé)任制 一個(gè)說明 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 27 比例責(zé)任制 ? 這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)金額比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的。 ? 計(jì)算公式： – 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額總和） *損失金額 ? 舉例說明：甲保險(xiǎn)公司承保 11萬元，乙保險(xiǎn)公司承保 3萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， – 甲賠 =（ 11/11+3） *5=； – 乙賠 =（ 3/11+3） *5=。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 28 限額責(zé)任制 ? 該方法不以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)公司在無他保的情況下，獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠款比例來分?jǐn)偟摹? ? 計(jì)算公式： – 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人賠款限額 /各保險(xiǎn)人賠款限額總和） *損失金額 ? 舉例說明：甲保險(xiǎn)公司承保 11萬元，乙保險(xiǎn)公司承保 3萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， – 甲賠 =（ 5/5+3） *5=； – 乙賠 =（ 3/5+3） *5=。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 29 順序責(zé)任制 ? 即各保險(xiǎn)人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的先賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)，由其他保險(xiǎn)人依次承擔(dān)不足的部分。 ? 舉例說明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保 3萬元，甲公司承保 11萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， –乙賠 =3萬元； –甲賠 =2萬元。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 30 一個(gè)說明 ? 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?，按照我?guó) 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人之間按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 即，如果合同沒有另行約定，按照 比例責(zé)任制 進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偂? 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 31 第五章第二節(jié) 回顧 一、補(bǔ)償原則 二、代位原則 三、分?jǐn)傇瓌t 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 32 第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 二、建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn) 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 五、責(zé)任保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 33 一
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