保險學培訓課件-文庫吧
2024-12-21 10:47 本頁面
【正文】 人都有 20%的可能損失￥的可能損失￥ 2500， 80%的可能沒有任何損失。假設兩人的事故損失的可能沒有任何損失。假設兩人的事故損失是相互獨立的是相互獨立的n 思考：如果兩人愿意平均分攤事故成本（這思考：如果兩人愿意平均分攤事故成本（這實際上就是一種風險集合，風險集中在一塊實際上就是一種風險集合，風險集中在一塊兒，資源也集中在一塊兒），將會出現(xiàn)什么兒，資源也集中在一塊兒），將會出現(xiàn)什么情況？情況？分析思路分析思路損失結果損失結果 概率概率￥￥ 0 ￥￥ 2,500 每個人的事故損失的概率分布期望損失 =（ ）（￥ 0） +（ ）（￥ 2,500） =￥500標準差 =[￥ 1,000,000]1/2= ￥ 1,000可能結果可能結果 總損失總損失 個人損失個人損失 概率概率甲乙均無損失甲乙均無損失 ￥￥ 0 ￥￥ 0 （（ ）（）（ ）） =甲損失，乙無甲損失，乙無損失損失￥￥ 2500 ￥￥ 1250 （（ ）（）（ ）） =乙損失，甲無乙損失，甲無損失損失￥￥ 2500 ￥￥ 1250 （（ ）（）（ ）） =甲乙均損失甲乙均損失 ￥￥ 5000 ￥￥ 2500 （（ ）（）（ ）） =期望損失 =（ ）（￥ 0） +（ ）（￥ 1,250）+（ ）（ ￥ 2,500 ） =￥ 500標準差 =[￥ 500,000]1/2= ￥ 707n 與沒有風險集合的情況作比較，風險集合與沒有風險集合的情況作比較，風險集合沒有改變每一個人的期望損失￥沒有改變每一個人的期望損失￥ 500。n 但它將損失的標準差從￥但它將損失的標準差從￥ 1000降低到￥降低到￥ 707，損失變得相對可預測了，即風險降低，損失變得相對可預測了，即風險降低了。了。n 風險集合降低了每一個個人的風險（不確風險集合降低了每一個個人的風險（不確定性），這是風險集合的妙處定性），這是風險集合的妙處n 基本結論：當損失是相互獨立（不相關）基本結論：當損失是相互獨立（不相關）時，通過風險集合可以降低風險時，通過風險集合可以降低風險n 廣義的保險包括由政府部門經(jīng)辦的社會保廣義的保險包括由政府部門經(jīng)辦的社會保險、由專業(yè)保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商險、由專業(yè)保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險以及由被保險人集資合辦、體現(xiàn)自業(yè)保險以及由被保險人集資合辦、體現(xiàn)自?；ブ竦暮献鞅ｋU?；ブ竦暮献鞅ｋU廣義的保險社會保險 商業(yè)保險 合作保險廣義的保險狹義的保險定義狹義的保險定義 狹義的保險特指商業(yè)保險。即投保人根據(jù)狹義的保險特指商業(yè)保險。即投保人根據(jù)保險合同約定，向保險人支付保險費，保保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到保險合同約定的年齡、期限時承擔者達到保險合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。（給付保險金責任的商業(yè)保險行為。（ 《《 中中華人民共和國保險法華人民共和國保險法 》》 ））保險的基本要素保險的基本要素 ??保險的基本要素有：保險的基本要素有： ??n第一，特定風險事故的存在。第一，特定風險事故的存在。n第二，多數(shù)經(jīng)濟單位的結合。第二，多數(shù)經(jīng)濟單位的結合。n第三，費率的合理計算。第三，費率的合理計算。n第四，保險基金的建立。第四，保險基金的建立。n第五、保險合同的訂立。第五、保險合同的訂立。 關鍵詞關鍵詞 當事人 — 投保人與保險人 基本義務 經(jīng)濟上 — 財務安排 法律上 — 合同行為 — 保險合同投保人繳納保險費 保險人賠付保險金經(jīng)濟角度經(jīng)濟角度l 保險是一種經(jīng)濟行為。它與銀行、證券一、保險是一種經(jīng)濟行為。它與銀行、證券一樣都歸屬于金融服務業(yè)，之所以能夠運行是因樣都歸屬于金融服務業(yè)，之所以能夠運行是因為社會對保險產(chǎn)品有需求和供給；為社會對保險產(chǎn)品有需求和供給；l 保險是一種金融行為。保險組織通過收取、保險是一種金融行為。保險組織通過收取保險費聚集了大量的資金，再對這些資金進行保險費聚集了大量的資金，再對這些資金進行運作，實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的運作，實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的作用，從這個角度講，保險組織是金融中介機作用，從這個角度講，保險組織是金融中介機構；構；l 從被保險人之間的關系看，保險起到了國、從被保險人之間的關系看，保險起到了國民收入再分配的作用。民收入再分配的作用。法律角度法律角度n 保險是一種合同行為保險是一種合同行為n 用合同來約定雙方的權利和義務用合同來約定雙方的權利和義務Company Logo經(jīng)濟屬性的體現(xiàn)：4保障的根本目的是有利于經(jīng)濟發(fā)展1保險活動是整個國民經(jīng)濟活動的一個有機組成部分3保障手段最終都是以支付貨幣的形式進行補償或者給付2保障對象即財產(chǎn)和人身，是直接或間接屬于社會生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動力兩大經(jīng)濟要素保險的經(jīng)濟屬性、保險的經(jīng)濟屬性三、保險的性質(zhì)Company Logon 保險的社會屬性也稱保險的互助性。保險保險的社會屬性也稱保險的互助性。保險能夠是眾多人結合起來，將個體對付風險能夠是眾多人結合起來，將個體對付風險化為眾人共同應對風險。以化為眾人共同應對風險。以 ““ 一人為眾，一人為眾，眾人為一眾人為一 ”” 為風險管理理念，有助于整個為風險管理理念，有助于整個社會的經(jīng)濟生活穩(wěn)定運行，因此，保險有社會的經(jīng)濟生活穩(wěn)定運行，因此，保險有““ 社會穩(wěn)定器社會穩(wěn)定器 ”” 之稱。之稱。保險的社會屬性四、保險的特性四、保險的特性—— 保險是一種經(jīng)濟保障活動，是整個國民經(jīng)濟的組成保險是一種經(jīng)濟保障活動，是整個國民經(jīng)濟的組成部分。保險雙方的關系是一種經(jīng)濟關系部分。保險雙方的關系是一種經(jīng)濟關系—— 保險是由多數(shù)人共同分擔少數(shù)人的風險損失，是一保險是由多數(shù)人共同分擔少數(shù)人的風險損失，是一種互助共濟的經(jīng)濟關系種互助共濟的經(jīng)濟關系—
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