銀行行長(zhǎng)在“合規(guī)管理年”啟動(dòng)儀式上的講話-文庫(kù)吧
2024-10-23 19:26 本頁(yè)面
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)有著非常緊密的聯(lián)系，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致或影響其他各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、發(fā)展、擴(kuò)散的一個(gè)重要誘因。 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，既是 商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制的內(nèi)在要求，也是參與競(jìng)爭(zhēng)的重要基石。2020 年，我分行取得了改革和發(fā)展的雙豐收，但我們也要清 醒地看到，很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄只作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理 ,相比其他金融同業(yè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制還比較薄弱，部分從業(yè)人員依然保留著經(jīng)營(yíng)郵政業(yè)務(wù)的理念，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)非常淡??；同時(shí)，隨著我省分行業(yè)務(wù)開(kāi)辦范圍從低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷向高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展，我分行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。以小額貸款業(yè)務(wù)為例，去年下半年以來(lái)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)足的發(fā)展，并為企業(yè)創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益，但其風(fēng)險(xiǎn)隱患也日趨增大，逾期率持續(xù)上升，截至 1 月 31 日，我省部分逾期額達(dá) 萬(wàn)元，部分逾期率為 %。其中逾期 10 天（含）以 上的貸款共 111 筆，占當(dāng)日逾期貸款筆數(shù)的 15%；逾期余額達(dá) 892 萬(wàn)元，占當(dāng)日逾期貸款余額的 16%。從這些逾期貸款的具體情況看，有客戶惡意騙貸的，有挪用貸款以新還舊的、有代別人貸款的、有保證人不存在的，各種情況十分復(fù)雜。由于部分信貸從業(yè)人員缺乏合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，給我省小額貸款業(yè)務(wù)質(zhì)量帶來(lái)了極大的隱患，嚴(yán)重影響到小額貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。因此，開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)確保我分行持續(xù)健康快速發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 （二）加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是我分行主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部危機(jī)和適應(yīng)外部監(jiān)管新要 求的需要。 通過(guò)對(duì)這次全球金融危機(jī)的反思，國(guó)際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局清醒認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)銀行合規(guī)管理的重要性。銀行合規(guī)不僅要力求遵循所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的字面要求，更重要的是始終堅(jiān)守其精神實(shí)質(zhì)。審慎經(jīng)營(yíng)是監(jiān)管者制定法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的基本出發(fā)點(diǎn)，更是商業(yè)銀行的立足之本。反觀這一次美國(guó)次貸危機(jī)，根源就在于，部分銀行的經(jīng)營(yíng)管理背離了審慎原則。在房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲過(guò)程中，從事房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，放棄了銀行業(yè)一貫堅(jiān)持的審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)，不關(guān)心客戶的信用記錄，不注重貸款的還款來(lái)源，過(guò)度看重抵押品市場(chǎng)價(jià)格，甚至出現(xiàn)住房 3 貸款 的“零首付”。同時(shí)，投資銀行的高杠桿融資，以及證券化資產(chǎn)的過(guò)度衍生，又助長(zhǎng)了銀行次級(jí)貸款發(fā)起和分銷的授信經(jīng)營(yíng)模式，放大了房地產(chǎn)市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)的泡沫風(fēng)險(xiǎn)。有人認(rèn)為，在這個(gè)過(guò)程中，表現(xiàn)出的是投機(jī)、賭博和貪婪，而不是投資、理性和審慎。所以說(shuō)，堅(jiān)持合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)原則是金融機(jī)構(gòu)必須時(shí)刻牢記并一貫堅(jiān)守的底線。 近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)了對(duì)銀行的合規(guī)管理，作為一家新成立的商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)管理工作將是監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)。而從我分行的實(shí)際情況看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對(duì)比較薄弱，合規(guī)管理制度不健全，大部分規(guī)章制度仍沿用郵 政制定的規(guī)章制度，這都不能滿足監(jiān)管部門的要求。因此，客觀現(xiàn)實(shí)要求我們必須加強(qiáng)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè) ,主動(dòng)做好合規(guī)管理工作 ,滿足和適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。
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