個人經(jīng)營性融資擔保業(yè)務操作管理辦法-文庫吧
2025-10-09 17:35 本頁面
【正文】 相關經(jīng)營資料和反擔保資料。 第 六 條 公司市場部負責項目受 理 ， 并在一個工作日內決定是否受理。未設市場部的，應設專人受理。業(yè)務部經(jīng)理確定客戶經(jīng)理 A角和產(chǎn)品經(jīng)理 B角。 A、 B角核實顧客提交材料的完整性和真實性，審核受理條件，提出受理意見。 第三章 盡職調查 第 七 條 盡職調查主要是客戶經(jīng)理 A、產(chǎn)品經(jīng)理 B 角通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目申請人、反擔保人和反擔保措施真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價， A 角形成最后綜合性的 2 評定和結論即《（個人經(jīng)營性融資擔保類）項目調查報告書》 (見附件 1)， B角對此出具《產(chǎn)品經(jīng)理項目調查評價報告書》對項目是否可行發(fā)表自己的意 見。 第九條 A、 B角在受理項目后，協(xié)商確定項目可接受反擔保措施，并向評估部門提出反擔保物評估申請，評估部門提出評估報告。 第 九 條 資料審核要點主要包括： （一）按《客戶應提供資料清單》要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供原件的是否為原件，復印件是否和原件一致。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)； （二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備合法合規(guī)資格； （三）反擔保企業(yè)的財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，初步分析財務狀況，記錄疑點 ，以便實地調查核實； （四）反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)及有關抵 /質押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質押物的權屬（權力憑證）是否明晰。 第十條 實地調查要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。實地調查要點包括： （一）對擔保申請人的調查。主要包括： 會見有關當事人，考察其真實住址、物業(yè)所在地，收集水、電、電話、物業(yè)管理等費用單據(jù)，通過走、看、問印證有關資料和有關當事人介紹的情況； （二）對擔保 申請人 企業(yè)的調查。主要包括：經(jīng)營場所、營業(yè)情況、財務情況等的調查。 （三） 對借款 用途 項目的調查。主要包括項目的真實性、合法性、可行性、盈利性等的調查； （四）對反擔保人 /企業(yè)的調查。對反擔保人的調查主要包括：查看住址、物業(yè)所在地，核實財產(chǎn)情況，訪問工作單位等。對反擔保企業(yè)的調查主要包括：會見企業(yè)負責人；了解 企業(yè)的主要會計政策，企業(yè)的財務內部控制制度，有保留意見的審計報告的保留意見部分，企業(yè)的或有損失和或有負債情況；對重點項目和認為有疑點的項目進行帳目核查； （五） 對抵 /質押物的調查。主要查看抵 /質押物的明細
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