中小企業(yè)應對融資難的三大策略-文庫吧
2025-07-20 10:05 本頁面
【正文】 持有股票面值達人民幣1000元以上的股東不少于1000人；向社會公開發(fā)行的股份達公司股份總額的25%以上等等。這些是大部分中小企業(yè)很難達到的條件。 以上兩個融資難點極大地限制了中小企業(yè)的發(fā)展與壯大，我們應該怎么辦？提高信譽降低風險，抓住機遇拓寬渠道，掌握技術靈活運作，是中小企業(yè)融資的三大策略——策略一：提高信譽降低風險 調(diào)查表明，銀行不愿意放貸給中小企業(yè)的主要原因之一就是企業(yè)信譽問題。由于中小企業(yè)的資產(chǎn)信用不足，拿不出多少可供抵押的財物，經(jīng)營者缺乏誠信。目前，全國中小企業(yè)的資產(chǎn)負債率平均在70%左右，也就是說，企業(yè)所有者權(quán)益只占資產(chǎn)總額的30%。這就意味著，企業(yè)以30元的自有資金，從銀行和其他渠道得到了70元的借款。如果再扣除掉抵押貸款時的折扣，企業(yè)真正能夠通過這種途徑得到的貸款是非常有限的。同時，銀行或者資本市場對中小企業(yè)沒有足夠的信任，社會也缺乏讓中小企業(yè)取得信任的機制。銀行信貸人士普遍反映，目前最頭痛的問題是中小企業(yè)的信用識別問題，虛假報表層出不窮，偽造文書防不勝防，基于安全考慮，有錢也不敢亂貸。據(jù)統(tǒng)計，接受調(diào)查的200余戶中小企業(yè)中，僅有五成的企業(yè)參加過資信評估，其中評為A級及以上只有61戶企業(yè)，評為B級的也只有37戶企業(yè)。個別少數(shù)企業(yè)多頭開設帳戶，多頭貸款。雖然在正常經(jīng)營時還比較守信，一旦遇到市場風險就會以逃廢債務的方式將其直接轉(zhuǎn)嫁給銀行。由于個別企業(yè)的信譽問題，導致銀行工作人員對企業(yè)的資信難辯真?zhèn)危瑥亩鴮е裸y行為了防范金融風險、保全銀行資產(chǎn)、大幅度減少對中小企業(yè)的資金支持，從緊掌握貸款原則。所以，中小企業(yè)必須首先解決信譽問題，才能拓寬融資渠道，才會使融資問題得到解決。 關于企業(yè)風險問題，中小企業(yè)在經(jīng)營中時刻都存在著風險，主要體現(xiàn)在：中小企業(yè)底子??；產(chǎn)品市場變化快；產(chǎn)品技術創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級速度慢；財務、人力資源、市場營銷等綜合管理不夠規(guī)范；抗風險能力較弱等等。由于企業(yè)的經(jīng)營管理風險連帶著銀行放貸的風險。因此，解決中小企業(yè)融資難的根本途徑是必須加強企業(yè)管理、提高自身信譽和降低企業(yè)風險。策略二：抓住機遇拓寬渠道目前中小企業(yè)融資有三大機遇：1．國外銀行貸款。 國外銀行貸款，是指為進行某一項目籌措資金，借款人在國際金融市場上向外國銀行貸款的一種融資模式。根據(jù)我國加入WTO時所做的承諾，今年年底我國金融業(yè)將全面對外開放，國外銀行將在國內(nèi)全面開展人民幣業(yè)務。目前外資銀行都加快
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