07網(wǎng)上支付系統(tǒng)-文庫吧
2025-07-20 07:30 本頁面
【正文】 采用現(xiàn)代技術通過數(shù)字流轉來完成支付信息傳輸，支付手段均是數(shù)字信息；而傳統(tǒng)的方式則是通過現(xiàn)金的流轉、票據(jù)的轉讓以及銀行的轉賬等實體形式的變化實現(xiàn)的。 ? 電子支付是基于開放的系統(tǒng)平臺（即互聯(lián)網(wǎng)）之中的；而傳統(tǒng)支付則在較為封閉的環(huán)境中進行。 ? 電子支付使用最先進的通信手段，因此對軟硬件要求很高；傳統(tǒng)支付對于技術要求不如電子支付高，且多為局域網(wǎng)，不接入互聯(lián)網(wǎng)。 ? 電子支付可以完全突破時間空間的限制，可以滿足24/7的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付難以望其項背的。 電子信用卡 ? 電子信用卡（ Electronic Credit Card） : 就是允許通過網(wǎng)絡傳遞卡號和密碼，實現(xiàn)遠程授權付款交易。電子信用卡的代表是智能卡 ? 智能卡 (Smart Card) ： 卡中帶有 IC，可以存儲貨幣信息，保密信息 ? 智能卡的工作過程 : ? 首先，在適當?shù)臋C器上啟動用戶的互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器 ? 然后，通過安裝在 PC機上的讀卡機，用用戶的智能卡登錄到用戶服務的銀行 Web站點上 ,智能卡會自動告知銀行用戶的賬號、密碼和其他一切加密信息 ? 我國智能卡的發(fā)展 : 截止到 2022年底，全國共有發(fā)卡金融機構 55家，發(fā)卡總量超過 ,銀行卡帳戶人民幣存款余額已達 2,909億元；全年交易總額達 45,300億元 ? 目前我國智能推廣應用中還存在的障礙 : 智能卡制作成本較高；且不能實現(xiàn)一卡多能、一卡多用；不同種類的智能卡和讀寫器之間不能跨系統(tǒng)操作；人民幣不能自由兌換等等。 電子支票（ Electronic Check） ? 電子支票 是 是客戶向收款人簽發(fā)的、無條件的數(shù)字化支付指令，它可以通過因特網(wǎng)或無線接入設備來完成傳統(tǒng)支票的所有功能（電子支票的支付流程見 圖 1 ） ? 在電子支票體系結構下，要保證交易的真實性、保密性、完整性和不可否認性，其中最重要的一個環(huán)節(jié)就是確保私有密鑰的安全性。現(xiàn)行的做法是客戶使用智能卡來實現(xiàn)對私有密鑰的保護 ? 客戶要通過電子支票進行支付，需要在計算機上安裝讀卡器和驅動程序。 電子支票（ Electronic Check） ? 電子支票支付過程可分以下幾個步驟 ? 消費者和商家達成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付 。 ? 消費者通過網(wǎng)絡向 商家 發(fā)出電子支票 ， 同時向銀行發(fā)出付款通知單 。 ? 商家通過驗證中心對消費者提供的電子支票進行驗證 ，驗證無誤后將電子支票送交銀行索付 。 ? 銀行在商家索付時通過驗證中心對消費者提供的電子支票進行驗證 ， 驗證無誤后即向商家兌付或轉賬 。 圖 1 電子支票的支付流程 通 知 簽 名 證 書 付款人247。 收款人247。 付款人銀行247。 收款人銀行247。 清算中心247。 清 算 驗 證 簽 名 通 知 簽 名 、 證 書 四、電子貨幣 ? 電子貨幣（ Electronic Currency）是指模擬現(xiàn)金進行交易的電子支付手段，目前主要有電子現(xiàn)金、網(wǎng)絡現(xiàn)金電子錢包等 ?電子現(xiàn)金 ?電子錢包 電 子 現(xiàn) 金 ? 定義 :電子現(xiàn)金（ Electronic Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣 ? 特點 : ?銀行和商家之間設有協(xié)議和授權關系。 ?用戶、商家和 ECash銀行都需使用 ECash軟件。 ? ECash銀行負責用戶和商家之間資金的轉移。 ?身份驗證是由 ECash本身完成的。 ?匿名性。 ?具有現(xiàn)金特點，可以存、取、轉讓，適用于小的交易量。 電子現(xiàn)金 ? 支付過程 ? 用戶在 ECash銀行設立帳號，用預存入現(xiàn)金購買現(xiàn)金證書 ? 使用計算機從 ECash銀行取出電子現(xiàn)金放在本地計算機 ? 用戶與同意接收電子現(xiàn)金的商家洽談，使用電子現(xiàn)金付款 ? 接收電子現(xiàn)金商家與 ECash發(fā)放銀行之間清算。 用戶 商家 ECash銀行 買賣洽談 存取 ECash ECash結算 電子現(xiàn)金的網(wǎng)上支付的問題 ? 只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金 ， 而且只有少數(shù)幾家銀行提供電子現(xiàn)金開戶服務 。 ? 成本較高 。 電子現(xiàn)金對于硬件和軟件的技術要求都較高 ，需要一個大型的數(shù)據(jù)庫存儲用戶完成的交易和 ECash序列號以防止重復消費 。 因此 ， 尚需開發(fā)硬軟件成本低廉的電子現(xiàn)金 。 ? 存在貨幣兌換問題 。 由于電子硬幣仍以傳統(tǒng)的貨幣體系
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