【正文】 。 車輛修復(fù)后 ,張小姐向保險(xiǎn)公司 報(bào)案要求賠償 ,保險(xiǎn)公司提出 ,修車費(fèi)用過高 ,只能按照保險(xiǎn)公司對事故的定損額度進(jìn)行賠償 。 點(diǎn)評 張小姐索賠的流程是不少私家車主所采取的方式 ,其實(shí)這說明他們并不了解理賠的一般程序 。 專家介紹說 ,出險(xiǎn)后應(yīng)首先打 122 報(bào)案 ,并拿到 交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書 ,以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄 。 沒有報(bào)案記錄 ,就無法分清事故責(zé)任 ,在理賠時(shí)容易發(fā)生事故 。 在交警處理完事故后 ,車主如果是專業(yè)車險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的 會員 ,則可直接撥打車險(xiǎn)機(jī)構(gòu)電話 ,剩下的事交給理賠專員完成 。 若車主沒有加入車險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu) ,車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案 ,保險(xiǎn)公司會派專人查勘 、 定損 ,然后才是對車輛進(jìn)行修理 ,最后提交單證賠付 。 如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案 ,先修理車輛 ,保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用 ,差額部分將有可能由車主自己承擔(dān) 。 所以先定損后修車 ,也是對車主自 13 身利益的保護(hù) 。 車輛未年審，出險(xiǎn)由誰賠？ 根據(jù)車險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)只對合格、合法車輛生效。駕駛員沒有對行駛證進(jìn)行年審，所開的車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕車主的索賠要求。其實(shí)，除了行駛證未年審，駕照未年審、無證駕駛、駕駛證被暫扣、駕駛證無效或不符等都屬于違法駕車的行為 ，保險(xiǎn)公司對這些行為都是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。因此，千萬不要忘了及時(shí)辦理駕照的年審、機(jī)動車的 檢測以及保險(xiǎn)公司要求辦理的其他合法手續(xù)。否則，造成的后果保險(xiǎn)公司將不予賠償。 私車掛靠企業(yè)投?？梢詥幔? 成都車主張先生最近的車險(xiǎn)要到期了，這幾天不斷有電話打來要他投保。其中，一個(gè)銷售 人員建議他將保單掛靠到一家事業(yè)單位，續(xù)保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等 6 個(gè)險(xiǎn)種，原來需要 3220 元左右的保費(fèi)現(xiàn)在只需要 2760。唯一不同的是，保險(xiǎn)單上被保險(xiǎn)人的名字變成“ XX”公司。張先生感到疑惑，私車 購買掛靠企業(yè)的保單有沒有風(fēng)險(xiǎn)？ 保險(xiǎn)公司理賠人員 明確表示， “私車公投”存在很多隱患 ，建議車主不要占這種小便宜。 企業(yè)保單在每次理賠時(shí)，都需要單位出證明蓋章，并且還要出示機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)代碼，而在領(lǐng)錢的時(shí)候也要企業(yè)蓋章，賠款也是轉(zhuǎn)到單位帳上。另外，理賠是要看行駛證的，保險(xiǎn)公司如發(fā)現(xiàn)與事實(shí)不符，甚至可以用“投保人偽造事實(shí)”理由拒絕賠付。 14 買車險(xiǎn)節(jié)約一千元，為何要冒十萬元的風(fēng)險(xiǎn) ？ 家住石人南路的張小姐 ，省吃儉用存了幾萬元錢，原計(jì)劃 買輛 代步，后來選來選去抵擋不住誘惑，買了一輛 7 萬元左右的汽車。 2 月初，張小姐 為愛車購買保險(xiǎn)，在比較交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)時(shí)，她發(fā)現(xiàn)兩者保障的對象一樣，都是保障車輛使用過程中的第三者。正遇身上的錢所剩無幾，于是張小姐就只為愛車購買了交強(qiáng)險(xiǎn)。過了不久，張小姐身邊的朋友發(fā)生了一起較嚴(yán)重的事故，因只購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)賠付下來時(shí)，朋友還需補(bǔ)貼 3 萬元才能處理完事故。這讓張小姐產(chǎn)生了疑問，既然保障范圍一樣，那是不是投保交強(qiáng)險(xiǎn) 就可以了，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)還有沒有投保的必要？ 兩個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)對象確實(shí)是相同的，但是在險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)上卻并不一樣。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在遵循的賠償原則、免賠范圍、保障限額、精神損失賠 償?shù)确矫娑即嬖谥^大差別。 交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，最高賠付 萬元，其中，死亡傷殘最高賠 11 萬元，住院治療 1 萬元、財(cái)產(chǎn)損失 2020 元。據(jù)了解，像成都這樣的大城市若出現(xiàn)車禍中人員傷亡情況，各項(xiàng)賠款將達(dá)到 20萬元以上，因此交強(qiáng)險(xiǎn) 11 萬元的死亡傷殘賠償遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，剩下的還要車主自己掏腰包。其實(shí)以張小姐 7 萬元的車為例，購買保額 20 萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)只需一千多元，為了節(jié)約一千元錢，冒十萬元風(fēng)險(xiǎn)可謂得不償失。 因此，專家建議車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)一個(gè)都不能 15 少，并且三者險(xiǎn) 保額最好不要少于 10 萬元 .特別是剛學(xué)會 開車的駕駛員 ,最好能將商業(yè)三者險(xiǎn) 投保到 15萬元或 20萬元保額 .同時(shí)專家還建議附加上不計(jì)免賠險(xiǎn) ,這樣雖然要多花幾百元的保費(fèi) ,但萬一不小心發(fā)生車禍 ,車險(xiǎn)能提供足夠的理賠保障 。 交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別是 什么 ？ （ 1） 、交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)保險(xiǎn)存在自愿性。 （ 2） 、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”賠償原則，商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行“按責(zé)論處”賠償原則。 （ 3） 、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)寬泛。但保險(xiǎn)責(zé)任額度比商業(yè)三者險(xiǎn)低，因此建議你考慮購買商業(yè)三者險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 （ 4） 、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任固定；商業(yè)三者險(xiǎn)設(shè)定綜合的責(zé)任限額，責(zé)任限 額可以分成不同的檔次。 （ 5） 、交強(qiáng)險(xiǎn)提供基本保障，商業(yè)保險(xiǎn)可自由選擇保障程度，提供貼身保障計(jì)劃。 三、保養(yǎng)小知識 13 種 危害 車 輛 的操作 車 輛 時(shí)空轟油門的危害 損毀結(jié)果 :冷車時(shí)造成過量汽油沖刷活塞 ,使機(jī)油的潤滑作用減低 ,增加氣缸的磨損 .熱車時(shí)造成發(fā)動機(jī)不必要的高速運(yùn)轉(zhuǎn)而增加磨損 ,還會造成三元催化因燃油過多而加重轉(zhuǎn)化的負(fù)擔(dān) . 16 避免方法 :養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣 ,不需要踩加速踏板的時(shí)候不要踩 . 原因分析 :有些駕駛員在熱車起動后或每次起步前 ,總喜歡習(xí)慣的空轟幾腳油門 .這種行為是不可取的非規(guī)范操作 .因?yàn)槊娃Z油門 ，據(jù)測每空轟一次相當(dāng)于白白浪費(fèi) 3～ 5ml 燃料，同時(shí)還會造成燃燒不完全產(chǎn)生有害物質(zhì)污染環(huán)境。 2．行車中急加速、急減速的危害 損害結(jié)果：車輛急加速、急減速造成發(fā)動機(jī)經(jīng)常在大負(fù)荷狀態(tài)下工作，不但費(fèi)油、增加磨損，還會造成發(fā)動機(jī)壽命縮短。經(jīng)常性的急加速減速還會導(dǎo)致制動系統(tǒng)的早期磨損，對行駛系統(tǒng)的部件同樣也有損傷。 避免方法：起步平緩加速，保持合理車距，避免緊急制動。 原因分析：“油門－制動－油門”簡單的循環(huán)操作不可取，初學(xué)者和急躁型駕駛員在駕車行駛中，對道路交通情況往往不能進(jìn)行預(yù)先判斷，因而過分依賴制動，養(yǎng)成了一種 駕駛習(xí)慣“油門－制動－油門”的操作方法。在不需要制動的情況下也使用制動，不僅增加了使用制動的次數(shù)，也會造成車輛輪胎的過度磨損和額外增加燃油的消耗。 3．電噴車起動時(shí)踩加速踏板的危害 損害結(jié)果：冷車起動時(shí)，大量的不能燃燒的汽油進(jìn)入氣缸，降低了潤滑效能，增加了發(fā)動機(jī)的磨損。 避免方法：不踩加速踏板。 17 原因分析：電噴車的發(fā)動機(jī)裝有電控噴油裝置與化油器發(fā)動機(jī)不同，電噴發(fā)動機(jī)的噴油裝置能根據(jù)發(fā)動機(jī)的溫度、工況自動調(diào)節(jié)供油量，使發(fā)動機(jī)順利起動，即在冷車起動時(shí)，噴油控制裝置能自動增加供油量。所以，電噴轎車發(fā)動機(jī)起動時(shí)，沒 有必要踩加速踏板。 4．發(fā)動機(jī)經(jīng)常空轉(zhuǎn)的危害 損害結(jié)果：增加燃油消耗，增加發(fā)動機(jī)積碳的堆積，不利于發(fā)動機(jī)壽命的延長。 避免方法：控制不必要的發(fā)動機(jī)空轉(zhuǎn)。 原因分析：早晨開車上路前，特別是冷車上路前，適度的暖車是絕對必要的。一般來說，怠速暖車只要等到冷卻液溫度指針稍稍升起，發(fā)動機(jī)轉(zhuǎn)速也穩(wěn)定時(shí)就要上路，接著以較低的車速開幾分鐘，等溫度到達(dá)規(guī)定點(diǎn)就可以以一般方式開車。還有在短時(shí)間停車等候時(shí)，有些車主習(xí)慣地讓發(fā)動機(jī)保持空轉(zhuǎn)的狀態(tài)。在這種情況下，一般小型車發(fā)動機(jī)每怠速運(yùn)行 5min，就會消耗掉大約 70ml 的汽油，半小時(shí) 就燒掉約 燃油 ,這是很不劃算的。另外長時(shí)間發(fā)動機(jī)空轉(zhuǎn)不利于發(fā)動機(jī)的散熱，冷卻液溫度容易升高，同時(shí)增加三元催化器的負(fù)荷，使之容易損壞。 5．發(fā)動機(jī)連續(xù)急加速行駛的危害 損害結(jié)果：增加發(fā)動機(jī)的過度磨損，造成發(fā)動機(jī)內(nèi)部連接部件的過度沖擊，長期這樣使用對發(fā)動機(jī)結(jié)構(gòu)有損傷。 避免方法：在發(fā)動機(jī)不同的工況下合理控制發(fā)動機(jī)的轉(zhuǎn) 18 速。 原因分析：有些駕駛員喜歡連續(xù)急加速。出現(xiàn)這種情況大致有兩種原因：一是發(fā)動機(jī)有故障，不去查明原因認(rèn)真排除，而想通過連續(xù)急加速改變發(fā)動機(jī)的工作情況；二是冬季不按規(guī)定起動發(fā)動機(jī)。殊不知，這種做 法極易打壞正時(shí)齒輪，造成發(fā)動機(jī)無法工作。 6．超高速行駛的危害 損害結(jié)果：發(fā)動機(jī)處于長期高速運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，潤滑效能降低，車輛的穩(wěn)定性能下降，影響行車安全。 避免方法：根據(jù)路況保持合理有效的經(jīng)濟(jì)行車速。 原因分析：眾所周知，現(xiàn)在高速公路不斷增加而且路面狀況很好，來往的各種車輛速度都很快。所以大家應(yīng)當(dāng)學(xué)會相互的安全禮讓，規(guī)范駕駛?？墒窃S多駕駛員一上高速公路就愛開快車，這樣及 既不 經(jīng)濟(jì)，又不安全。因?yàn)檐囕v的速度越高，制動時(shí)需要的距離越長，增加了制動系統(tǒng)的磨損。同時(shí)汽車轉(zhuǎn)彎時(shí)的離心力也會增大，汽車操作穩(wěn)定 性 變差，降低了安 全系數(shù)。另外，車速越快，駕駛員視線距離越短，視野變得越窄，由此產(chǎn)生的判斷失誤也就增加。因此，控制行駛速度是保證高速公路行車的首要條件。 7．離合器使用不當(dāng)?shù)奈：? 損害結(jié)果：行車時(shí)把腳長時(shí)間放在離合器踏板上，很容易造成離合器打滑、離合器片燒蝕拉傷，導(dǎo)致離合器壓緊彈簧退 19 火等故障。 避免方法：養(yǎng)成平時(shí)行車不要總是把腳放在離合器踏板上，換檔后左腳及時(shí)離開踏板。 原因分析 :汽車上的離合器在正常行車時(shí)，是處在緊密接合狀態(tài)的，離合器應(yīng)無滑轉(zhuǎn)。在開車時(shí)除汽車起步、換檔和低速制動需要踩下離合器踏板外，其他時(shí)間都不要踩離合器踏 板，或把腳放在離合器踏板上。在行車中換檔時(shí)，操縱離合器踏板應(yīng)迅速踩下并抬起，不要出現(xiàn)半聯(lián)動現(xiàn)象。否則，會加速離合器的磨損。 8．新車不磨合行車的危害 損害結(jié)果：會使發(fā)動機(jī)機(jī)件早期磨損。 避免方法：按說明書要求對行車進(jìn)行磨合。 原因分析：新車初駛階段應(yīng)使發(fā)動機(jī)轉(zhuǎn)速和車速都在中速行駛，在最初行駛的 300km 內(nèi)不要采用緊急制動。手動檔車型在行駛中應(yīng)及時(shí)換檔，不能使用高速低檔行駛或低速高檔行駛，也不要長時(shí)間使用一個(gè)檔位。同時(shí)避免滿載運(yùn)行。如果在磨合期經(jīng)常的緊急制動不但使磨合中的制動系統(tǒng)受到?jīng)_擊，而且加大了底盤和發(fā)動 機(jī)的沖擊負(fù)荷。 9．手動檔車型常用低速檔沖刺的危害 損害結(jié)果：由于經(jīng)常用低速檔大功率輸出會造成低速檔齒輪和同步器過早磨損，從而降低變速器的使用壽命。 避免方法：盡量避免低檔沖刺。 20 原因分析：在喧囂的市區(qū)經(jīng)常堵車是一件非常郁悶的事情，嚴(yán)重影響駕駛員的心情。經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)有些車輛起步時(shí)常用低檔沖刺，這樣很傷車。具體原因分析如下：由于經(jīng)常低檔大功率輸出會造成低檔齒輪和同步器的過早磨損，從而降低變速器的使用壽命。低檔時(shí)，發(fā)動機(jī)轉(zhuǎn)速和車速比增大，這時(shí)發(fā)動機(jī)輸出扭力也較大，因此對變速器齒輪和變速器軸產(chǎn)生沖擊也比較大，對變速 器也有損害。經(jīng)常用低速檔沖刺對發(fā)動機(jī)也有傷害，因?yàn)樵谟玫蜋n沖刺時(shí)，發(fā)動機(jī)轉(zhuǎn)速較高，車速較低，當(dāng)松開加速踏板時(shí)，發(fā)動機(jī)起制動作用，這時(shí)對發(fā)動機(jī)也有一定傷害。還有就是不經(jīng)濟(jì)，耗油。 10．手動檔轎車二檔起步的危害 損害結(jié)果：造成發(fā)動機(jī)負(fù)荷加大，增加損害的程度。損害離合器，減少其壽命。 避免方法：根據(jù)車輛裝載的重量，用好游離配合技術(shù)，使用一擋平穩(wěn)起步。 原因分析：轎車變速器設(shè)計(jì)偏重于速度。所以，各部位的機(jī)件設(shè)計(jì)比較緊急，后備功率比較小。駕駛時(shí)最好能遵照駕駛員手冊規(guī)定的操作執(zhí)行。有些駕駛員經(jīng)常使用二檔起步，這是一種 不好的習(xí)慣。如果勉強(qiáng)用二檔起步不僅會增加發(fā)動機(jī)的負(fù)荷，起步時(shí)不但能聽到發(fā)動機(jī)的“叫桿”聲，而且需要發(fā)動機(jī)在高轉(zhuǎn)速帶動車輛起步，增加了燃油的消耗。而且，起步時(shí)離合器的聯(lián)動時(shí)間加長，會導(dǎo)致離合器早期磨損，所以轎車無論排量多少， 21 最好都能用一檔 1 起步，不要貪圖一時(shí)的省事，使車輛的損壞加劇。 11．經(jīng)常緊急制動的危害 損害結(jié)果：經(jīng)常的緊急制動會造成車輛懸架過早損傷，增加制動系統(tǒng)的損壞。 避免方法：合理掌控駕駛車輛的速度，保持安全的車距行駛。 原因分析：許多人駕駛車輛時(shí)視野不遠(yuǎn)，只盯著前面一輛車