【正文】 代企業(yè)財(cái)務(wù)管理。這樣，通過(guò)網(wǎng)上現(xiàn)金管理服務(wù)，不僅可以協(xié)助客戶(hù)盡量減少閑置資金，實(shí)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性與效益性的最大統(tǒng)一，也可以使企業(yè)把更多的時(shí)間和精力放在自身業(yè)務(wù)的拓展上。以網(wǎng)上銀行為核心的工商銀行的電子銀行不僅在國(guó)內(nèi)取得了極大的成功，而且贏得了國(guó)際銀行界的認(rèn)可和尊重。!! 年工行網(wǎng)上銀行在國(guó)際上聲譽(yù)鵲起，美國(guó)《環(huán)球金融》（ $%amp?！?%)*+(+,）雜志首次按國(guó)家和地區(qū)評(píng)選最佳網(wǎng)上銀行，就將“中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”的獎(jiǎng)項(xiàng)（./0amp。12amp。1(/ 3 4+./*/5/*amp。+(% 4+/1+/ (+6 amp。7 08*+(）頒給中國(guó)工商銀行；《銀行家》（ 98 (+61）也將!! 年度惟一一個(gè)關(guān)于商業(yè)銀行網(wǎng)站的大獎(jiǎng)———“ 全球最佳銀行網(wǎng)站”（./ (+6 :’.*/）獎(jiǎng)項(xiàng)頒給中國(guó)工商銀行（8//2：3 3 。 *,’, ,amp。= ,+ 3 ），這不但是發(fā)展中國(guó)家，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的網(wǎng)站首次在國(guó)際上獲得此項(xiàng)殊榮。! 年，在美國(guó)《環(huán)球金融》（$%amp?！?% )*+(+,）雜志最佳網(wǎng)上銀行的評(píng)選中，中國(guó)工商銀行榮獲中國(guó)“最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)，再一次肯定了中國(guó)工商銀行電子銀行的發(fā)展成功，同時(shí)也確立了中國(guó)工商銀行電子銀行達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際先進(jìn)水平的地位。為了突出中國(guó)工商銀行高品質(zhì)電子銀行服務(wù)的形象，體現(xiàn)電子服務(wù)渠道的共同特征，工商銀行于!! 年? 月在國(guó)內(nèi)率先推出了電子銀行品牌———“金融 通道” 。并陸續(xù)推出了“ 金融 通道”的系列子品牌：“@??AA”電話銀行、“金融B 家”個(gè)人網(wǎng)上銀行、“理財(cái) 站通”企業(yè)網(wǎng)上銀行?！敖鹑?通道”具有豐富的內(nèi)涵和意義。“金融 通道”整體造型質(zhì)樸簡(jiǎn)約，線條流暢，富有時(shí)尚感，表示電子銀行為客戶(hù)搭建一條金融服務(wù)的快速、高效通道，“ 天塹變通途”，客戶(hù)可以享受全面、方便、安全的金融自助服務(wù)。平面形象延續(xù)工行企業(yè)形象，以黑、紅、灰三色為主色調(diào)，體現(xiàn)了工行“您身邊的銀行，可信賴(lài)的銀行”的服務(wù)精髓。該品牌的巧妙之處在于中間“ ”字母將“金融”的最后一個(gè)筆畫(huà)與“通道”的第一個(gè)偏旁部首連接，寓意工行電子銀行業(yè)務(wù)功能全面、運(yùn)用廣泛、服務(wù)暢通。主題廣告畫(huà)面背景是用“網(wǎng)”的圖形，突出以高科技為手段，象征著四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)連接到每個(gè)角落，服務(wù)著更多的客戶(hù)，體現(xiàn)了工行與客戶(hù)手拉手、心連心的美好情感。工商銀行將借推出電子銀行品牌之機(jī)，進(jìn)一步提高電子銀行服務(wù)質(zhì)量，讓更多的客戶(hù)舒適、放心、滿(mǎn)意地搭乘“金融 通道”，享受工行精品服務(wù)。第二節(jié)! 電子銀行的金融服務(wù)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!小常識(shí)：如何申請(qǐng)“金融! 家”？有工商銀行的存折賬戶(hù)無(wú)須申請(qǐng)即可使用“金融! 家”。如果需要更多的服務(wù)，您可以進(jìn)入中國(guó)工商銀行的網(wǎng)站$：% % amp。amp。amp?！?()*)’ )+,’ )按照提示自主注冊(cè)，或攜帶有效證件到就近的中國(guó)工商銀行的網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)通相關(guān)的業(yè)務(wù)。“金融! 家”是工商銀行開(kāi)發(fā)的一個(gè)功能強(qiáng)大的個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，具有./ 類(lèi)、01 項(xiàng)功能，其中包括/2 小時(shí)無(wú)限額任意轉(zhuǎn)賬，3/4 在線支付、實(shí)時(shí)跨行支付，專(zhuān)業(yè)化的外匯、證券和保險(xiǎn)信息及交易等獨(dú)具特色的服務(wù)?？梢哉f(shuō)，除了少量的現(xiàn)金業(yè)務(wù)外，“金融! 家”已經(jīng)具備了銀行實(shí)體個(gè)人金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的全部功能。同時(shí)，工商銀行與微軟合作，共同開(kāi)發(fā)了個(gè)人網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)，“金融! 家”除了目前個(gè)人網(wǎng)上銀行通用的密碼技術(shù)外，同時(shí)還采用了高度安全的智能芯片（563789）硬件加密，使“金融! 家”達(dá)到了網(wǎng)上銀行安全級(jí)別的水平。它預(yù)示著工商銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展將是“人腦: 電腦”的集合體，是“技術(shù): 智力”的產(chǎn)品組合，是實(shí)體銀行與虛擬銀行的并存發(fā)展。銀行不僅可以為廣大客戶(hù)提供全天候、全功能、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，而且可以為重點(diǎn)客戶(hù)提供高知識(shí)含量、個(gè)性化的特殊金融產(chǎn)品。它標(biāo)志著工商銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)從以柜臺(tái)服務(wù)為主的傳統(tǒng)服務(wù)渠道向以“ 機(jī)構(gòu): 鼠標(biāo)”的立體式、全方位服務(wù)渠道全面轉(zhuǎn)型；標(biāo)志著工商銀行又將引領(lǐng)國(guó)內(nèi)個(gè)人銀行業(yè)邁向個(gè)性化、全天候金融服務(wù)（ 超越時(shí)空的“?！笔椒?wù)）的新時(shí)代。四、網(wǎng)上銀行理財(cái)“網(wǎng)絡(luò)銀行”設(shè)在互聯(lián)網(wǎng)上，它是指銀行以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為客戶(hù)提供賬戶(hù)信息查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬付款、在線支付、代理業(yè)務(wù)等自助金融服務(wù)。這種形式?jīng)]有銀行大廳，沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而是通過(guò)與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)連線的計(jì)算機(jī)，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)站，就可以于/2 小時(shí)內(nèi)在任何地方辦理銀行提供的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，又稱(chēng)“虛擬銀行”。網(wǎng)絡(luò)銀行有。 的特點(diǎn)。所謂。，就是能讓客戶(hù)在任何時(shí)間（=9(,8）、任何地點(diǎn)（=9amp。8?8）、任何場(chǎng)合（=9$@=)8）都可辦理需要的銀行業(yè)務(wù)。在現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)資金劃轉(zhuǎn)、賬戶(hù)管理包括查看賬戶(hù)余額及咨詢(xún)、房屋抵押貸款、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和網(wǎng)上購(gòu)物等常用的業(yè)務(wù)。下一階段，網(wǎng)絡(luò)銀行將朝著開(kāi)設(shè)活期存款賬戶(hù)、通過(guò)數(shù)碼技術(shù)與電視聯(lián)網(wǎng)、提供電視銀行業(yè)務(wù)服務(wù)等方向發(fā)展。只要上了網(wǎng)上銀行！在家輕輕移動(dòng)鼠標(biāo)，“ 鼠標(biāo)一點(diǎn)，就把銀行搬回家”，取錢(qián)、繳費(fèi)、炒股、炒匯瞬間輕松完成。目前網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)通了網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)上郵局、網(wǎng)絡(luò)商城等業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行具有在網(wǎng)上進(jìn)行貸款申請(qǐng)、外匯買(mǎi)賣(mài)、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)?shù)裙δ?，客?hù)只要在銀行申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，即可在自己的臺(tái)式或筆記本電腦終端通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，隨時(shí)隨地享受銀行提供的不間斷金融服務(wù)。只要是客戶(hù)能想到的業(yè)務(wù)，除了現(xiàn)金和少量必須在柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，在網(wǎng)上銀行都能完成。網(wǎng)上交易的費(fèi)用比柜臺(tái)交易低，因?yàn)榫W(wǎng)上銀行無(wú)需設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，也不必建造固定房舍并雇傭大批人力，所以網(wǎng)上交易的成本本身就低。這一點(diǎn)已有數(shù)字為證：據(jù)測(cè)算， BC 元，電話銀行為BA 20 元，DE 和自助銀行是BA /C 元，而網(wǎng)上銀行每筆交易的成本只有BA B. 元。目前我國(guó)商業(yè)銀行均開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上銀行。如，中國(guó)銀行網(wǎng)站：$：% % amp。amp。amp?！?*=F+G)(=’ )+,；第! 章 銀行的金融理財(cái)工具（一）!中國(guó)工商銀行網(wǎng)站：!：$ $ %%%amp。 ’()(amp。 (*+amp。 (,；中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)站：!：$ $ %%%amp。 (()amp。 (*+amp。 (, 等；主要有提供轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券業(yè)務(wù)、在線支付、賬戶(hù)管理、代繳費(fèi)用、異地匯款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人理財(cái)、保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、交易查詢(xún)、掛失等一系列功能。開(kāi)通手續(xù)：只要具有各商業(yè)銀行自己的銀行賬戶(hù)（包括儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、定期賬戶(hù)和信用卡賬戶(hù)），就可以在網(wǎng)上填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)成為網(wǎng)上銀行的客戶(hù)。客戶(hù)如果不會(huì)操作，則可以打開(kāi)網(wǎng)站的自動(dòng)提示，學(xué)會(huì)操作。如工商銀行網(wǎng)上自助金融服務(wù)的進(jìn)入提示如下：個(gè)人網(wǎng)上銀行是中國(guó)工商銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的網(wǎng)上自助金融服務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行是中國(guó)工商銀行為企業(yè)客戶(hù)提供的網(wǎng)上自助金融服務(wù)?！敖鹑? 家”恰到好處地表達(dá)了“個(gè)人”、“互聯(lián)網(wǎng)”、“金融”、“ 專(zhuān)業(yè)”、“ 便利”等個(gè)人網(wǎng)上銀行的獨(dú)有特性，以及業(yè)務(wù)涵蓋面廣的特點(diǎn)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!五、電話銀行理財(cái)電話銀行系統(tǒng)是商業(yè)銀行推出的自助銀行系統(tǒng)。早在/0 世紀(jì)10 年代，工商銀行就在全國(guó)率先推出了12233 電話銀行服務(wù)，并成功樹(shù)立了工商銀行12233 電話銀行的良好服務(wù)形象。目前只要是工商銀行的儲(chǔ)蓄客戶(hù)和對(duì)公客戶(hù)，均可以通過(guò)撥打這個(gè)電話號(hào)碼進(jìn)入工商銀行的電話銀行系統(tǒng)來(lái)獲得自己所需要的賬務(wù)信息。真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的實(shí)時(shí)性。即真正實(shí)現(xiàn)了一年452天，每日/6 小時(shí)，全天候電話銀行為自己提供語(yǔ)音及傳真的查詢(xún)及轉(zhuǎn)賬服務(wù)。電話銀行系統(tǒng)采用了分級(jí)菜單的操作形式，使用者可以通過(guò)賬號(hào)及電話銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)所設(shè)置的密碼進(jìn)行查詢(xún)，使用電話銀行系統(tǒng)中的代收費(fèi)、儲(chǔ)蓄、個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)管理、賬戶(hù)查詢(xún)、銀行轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬、批量付款、銀證寶、繳費(fèi)通、外匯買(mǎi)賣(mài)和個(gè)人理財(cái)管理的服務(wù)功能。提供企業(yè)客戶(hù)賬戶(hù)服務(wù)、網(wǎng)上結(jié)算通（定向轉(zhuǎn)賬）、電子出納無(wú)現(xiàn)金財(cái)務(wù)報(bào)表功能，并提供短消息發(fā)送增值服務(wù)。客戶(hù)只需持本人有效身份證件和在工商銀行開(kāi)立的存折、牡丹信用卡、牡丹靈通卡到當(dāng)?shù)毓ど蹄y行指定儲(chǔ)蓄所辦理注冊(cè)手續(xù)，便可成為電話銀行客戶(hù)。這意味著客戶(hù)在當(dāng)?shù)刂灰獡艽?2233，進(jìn)入工商銀行電話銀行中心，便可在自動(dòng)語(yǔ)音的引導(dǎo)下選擇服務(wù)功能或人工接聽(tīng)。客戶(hù)可按照自動(dòng)語(yǔ)音的提示，使用電話鍵盤(pán)自行輸入業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)，輕松查詢(xún)賬戶(hù)余額、辦理資金轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、緊急掛失賬戶(hù)或查詢(xún)公共信息、咨詢(xún)金融業(yè)務(wù)、投訴、修改密碼等；客戶(hù)也可第二節(jié)! 電子銀行的金融服務(wù)!選擇人工接聽(tīng)服務(wù)，由電話銀行業(yè)務(wù)代表代為處理。業(yè)務(wù)處理完畢后，! 電話銀行中心將通過(guò)計(jì)算機(jī)自動(dòng)語(yǔ)音或業(yè)務(wù)代表將業(yè)務(wù)處理結(jié)果回復(fù)客戶(hù)。非電話銀行客戶(hù)也可以撥打!，享受到咨詢(xún)、投訴和賬戶(hù)信息查詢(xún)等開(kāi)放式服務(wù)。六、手機(jī)銀行手機(jī)銀行是銀行通過(guò)手機(jī)，利用移動(dòng)通信短信息平臺(tái)向客戶(hù)提供銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種新型服務(wù)方式?？蛻?hù)只要通過(guò)手機(jī)提示菜單，將有關(guān)銀行賬戶(hù)或銀行卡號(hào)、交易金額、個(gè)人密碼等信息輸入手機(jī)，便可以輕松享受銀行提供的各項(xiàng)金融服務(wù)。手機(jī)銀行操作簡(jiǎn)單，使用方便。手機(jī)銀行通過(guò)大量的信息提示，交易操作更直觀，客戶(hù)服務(wù)賦予更強(qiáng)的自助性，同時(shí)提高交易準(zhǔn)確性。系統(tǒng)設(shè)計(jì)中體現(xiàn)個(gè)性服務(wù)時(shí)尚，手機(jī)銀行用戶(hù)可通過(guò)“ 設(shè)置”和“ 快捷鍵”功能，根據(jù)自身的需要和特點(diǎn)，自主設(shè)置個(gè)性化服務(wù)菜單，來(lái)滿(mǎn)足自身獨(dú)特的銀行業(yè)務(wù)需求。手機(jī)銀行加密傳輸、安全可靠。手機(jī)銀行$%amp。 卡中設(shè)有銀行和移動(dòng)公司分別生成的兩組個(gè)人密鑰，對(duì)信息傳輸進(jìn)行兩次加密，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性。手機(jī)$%amp。 卡中銀行密鑰先對(duì)用戶(hù)交易信息進(jìn)行加密，保護(hù)用戶(hù)資金和賬戶(hù)信息的安全；移動(dòng)公司密鑰對(duì)已加密的交易信息再進(jìn)行二次加密，保證信息在移動(dòng)通信網(wǎng)中傳輸?shù)陌踩浴Ｄ壳?，移?dòng)公司短信息平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，異地漫游，覆蓋面廣。在任何地點(diǎn)，手機(jī)用戶(hù)都可以將交易信息發(fā)送到銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，完成各項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)。費(fèi)用低廉、物超所值。由于手機(jī)銀行是通過(guò)移動(dòng)通信的中文短信息平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，短信息服務(wù)費(fèi)相對(duì)通信費(fèi)用較低廉，因此，手機(jī)銀行是較傳統(tǒng)銀行柜面服務(wù)、電話銀行更低廉的一種服務(wù)方式。手機(jī)銀行采用’() 無(wú)線通訊協(xié)議技術(shù)，使手機(jī)銀行具有界面友好、操作簡(jiǎn)便、更新能力強(qiáng)、擴(kuò)充性好等特點(diǎn)。用戶(hù)只需持有一款支持’()功能的手機(jī)，再到移動(dòng)通信公司營(yíng)業(yè)廳開(kāi)通數(shù)據(jù)服務(wù)功能即可訪問(wèn)手機(jī)銀行。手機(jī)個(gè)人銀行主要為個(gè)人用戶(hù)提供賬戶(hù)基本信息查詢(xún)、賬戶(hù)交易明細(xì)查詢(xún)、代繳費(fèi)、口頭掛失、賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬、對(duì)有代收費(fèi)協(xié)議的費(fèi)用進(jìn)行自助繳費(fèi)等服務(wù)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!。做一做：撥打! 電話，咨詢(xún)賬戶(hù)信息查詢(xún)、開(kāi)設(shè)電話銀行業(yè)務(wù)等開(kāi)放式服務(wù)。第三節(jié)* 儲(chǔ)蓄投資組合一、委托存款組合（一）存款增值法銀行存款方便、靈活、安全，可以被認(rèn)為是只賺不賠的最穩(wěn)健投資。近年來(lái)，銀行利率成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)杠桿，國(guó)家經(jīng)常根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，合理調(diào)整儲(chǔ)蓄存款利率。隨著儲(chǔ)蓄存款利率七次下調(diào)，以及+!!! 年儲(chǔ)蓄存款利息稅的開(kāi)征，儲(chǔ)蓄依然是我國(guó)居民理財(cái)?shù)氖走x方式。往銀行存款看似是簡(jiǎn)單的一件事，實(shí)則大有學(xué)問(wèn)。對(duì)于每一個(gè)個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō)，只要在存款時(shí)，做到科學(xué)安排、合理配制，