p2p商業(yè)計(jì)劃書(shū)-文庫(kù)吧
2025-05-14 22:46 本頁(yè)面
【正文】 所史長(zhǎng)，具有完善的信用評(píng)級(jí)制度，每個(gè)人的信用程度都有據(jù)可查那么，在沒(méi)有完善信用制度的中國(guó)，能否復(fù)制這種P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式呢？ 根據(jù)調(diào)查，中國(guó)注冊(cè)登記為擔(dān)保、金融咨詢的公司中．從事民間借貸中介業(yè)務(wù)的有上萬(wàn)家，但是其中比較規(guī)范和成功從事P2P業(yè)務(wù)的，卻是鳳毛麟角。場(chǎng)上得到投資者認(rèn)可或影響力較大的P2P投資平臺(tái)有宜信、人人貸、幸匯財(cái)富、冠群馳騁、拍拍貸以及信而富等，最早的宜信公司是在2006年成立的39?？偛吭O(shè)在北京。 (1)宜信模式：無(wú)抵押信用貸。 宜信P2P公司成立于2006年，總部設(shè)在北京。宜信采取的不足競(jìng)標(biāo)方式而是宜信全程掌控。當(dāng)出借人決定借款時(shí)，宜信就為他在借款申請(qǐng)人中挑選借款人，借款人的利率由宜信根據(jù)其信用審核決定。企業(yè)利潤(rùn)來(lái)自于服務(wù)費(fèi)。操作流程是，宜信將出借人自款項(xiàng)打鼓，做一份多人借款合同給,出借人，等到款項(xiàng)到第三方賬戶，合同正式生效。宜信雖然沒(méi)有出借人和借款人議方其立的合同，但是宜信是第三方賬戶人，擔(dān)任了出借和借款的債務(wù)轉(zhuǎn)移人其借貸過(guò)程是，首先第三方賬戶戶主成為宜信的出借人，等到宜信挑選好借款人后，第三方賬戶戶主就把債權(quán)轉(zhuǎn)到真正的出借人手中。對(duì)于P2P信貸服務(wù)平臺(tái)推薦的每個(gè)借款人，出借人有權(quán)利決定是否借給宜信組合的借款人；借款人每月還款，出借人每月可以動(dòng)態(tài)了解每一筆債權(quán)的償還、收益等信息；出借人可以在第二年得到所有本金和利息，當(dāng)然也可以選擇不收款，繼續(xù)放在宜信尋找下一個(gè)借款人。宜信模式主要有以下兩個(gè)特點(diǎn)。一是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。從宜信的運(yùn)作模式看，宜信對(duì)借款人的掌控力度比較強(qiáng)，出借人一般不參與項(xiàng)目審核，并且與借款人沒(méi)有合同，只有與宜信第三方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，這樣出借人就會(huì)有極大的風(fēng)險(xiǎn)：為保護(hù)出借人的借款安全，宜信在與出借人的合同中承諾，一旦出現(xiàn)借款不還的情況，宜信從公司提取的保險(xiǎn)金里出餞，包賠出借人全部本金和利息。這是對(duì)出借人的最大化擔(dān)保。二是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)絕招。作為還款的有力保障，宜信采取分散貸款和每月還款制度，較大限度地保障了有效還款。除此之外，宜信對(duì)借款人審核時(shí)都要求面見(jiàn)。從對(duì)借貸流程的強(qiáng)大操控力上看，宜信主要借鑒的是復(fù)合中介型P2P。第二節(jié)P2P的投資方式和投資流程 ： 一、P2P投資的必然性時(shí)下“你不理財(cái)，財(cái)不理體”的觀念越來(lái)越深人人心，老百姓不再把所有的積蓄都存進(jìn)銀行，人們會(huì)不斷地嘗試越來(lái)越多的投資方式，使自己的資金流動(dòng)起來(lái)。“投資和風(fēng)險(xiǎn)成正比”，這是不是意味著風(fēng)險(xiǎn)越大，回報(bào)越高呢，大多數(shù)人都是這么認(rèn)為的，可是身邊無(wú)數(shù)的例子說(shuō)明，這并不是真的。眾所周知，股市在國(guó)內(nèi)是一個(gè)相對(duì)比較成熟的理財(cái)市場(chǎng)，可是真正賺錢(qián)的人卻風(fēng)毛麟角，大量的事實(shí)和案例說(shuō)明，投資理財(cái)?shù)牡谝豁?xiàng)任務(wù)就是保證本金的安全，要有意識(shí)地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這才是投資理財(cái)?shù)某晒χ贰? 現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品很多，可大都不能達(dá)到投資者的需求，回報(bào)率低是主要的問(wèn)題。其次，有高回報(bào)的投資理財(cái)產(chǎn)品又暗藏大量風(fēng)險(xiǎn)，投資者的本金得不到安全保障，這就需要投資者多了解各種理財(cái)渠道和理財(cái)產(chǎn)品，與專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師和金融人士多溝通交流，使自己少走彎路，找到更好的投資機(jī)會(huì)。在投資渠道越來(lái)越多的情況下，選擇一種既能讓安全保障義能得到較高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品勢(shì)在必行。P2P平臺(tái)的產(chǎn)生，正好彌補(bǔ)了這種空缺，讓普通老百姓手里的錢(qián)像滾雪球一樣越滾越多。 P2P信用貸款服務(wù)對(duì)應(yīng)的是兩端的需求，一端為有小資金需求的高成長(zhǎng)型人群（指現(xiàn)階段尚屬于巾低收人群體或者中小企業(yè)，通過(guò)個(gè)人努力和社會(huì)幫扶，特別是小額信用資金的幫助，在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)個(gè)人高速成長(zhǎng)的一類代表社會(huì)進(jìn)步和中產(chǎn)階級(jí)崛起的人群），另一端為希望通過(guò)出借手中閑置資金，變
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