《信用和利息率》ppt課件-文庫吧
2025-04-21 02:52 本頁面
【正文】 整。 銀行信用能平衡社會總需求和總供給之間矛盾。 銀行信用等級評定，需提供如下資料： 客戶組織機(jī)構(gòu)圖； 信用等級評定委托書； 近兩年未資產(chǎn)負(fù)債表損益表及現(xiàn)金流量表； 年檢后營業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款證復(fù)印件；。 公司簡介； 近兩個(gè)年度納稅申報(bào)表或有效匯總納稅資料； 企業(yè)實(shí)收資本驗(yàn)收報(bào)告； 擬作為貸款抵（質(zhì)）押物評估價(jià)值復(fù)印件或證明； 近兩個(gè)年度的工業(yè)用水（電）費(fèi)繳納清單復(fù)印件或有效匯總繳納憑證（工業(yè)企業(yè)） 其它需要上報(bào)的有關(guān)資料。 目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，一般是根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況計(jì)算一些財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括諸如流動性、盈利能力、經(jīng)過管理能力、發(fā)展前景等。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對其進(jìn)行評分。 一般滿分 100分， 90100分的為 AAA級，8089分的為 AA級， 7079分的 A級，依次類推。 信用等級評定標(biāo)準(zhǔn) 中國人民銀行征信中心的 信用數(shù)據(jù)庫 在2022年１月正式運(yùn)行，目前，國內(nèi)所有的商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社都有您的信用報(bào)告。 信用數(shù)據(jù)庫 的信息絕大部分都是由金融機(jī)構(gòu)提供的，收集到的信息主要包括三類： 一是 身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等； 二是 貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄以及準(zhǔn)貸記卡的信息、給別人貸款擔(dān)保的信息、房貸和車貸的信息及２年內(nèi)的還款狀況等； 三是 信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。 隨著數(shù)據(jù)庫的逐步完善，還可能會采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息 。 信用污點(diǎn) 案例： 小王在大學(xué)期間 ,受人蠱惑 ,辦理了一張招商銀行信用卡 ,替小王辦卡的人未提及信用污點(diǎn)及相關(guān)任何事情 . 小王一直以為借錢以后還清貸款 +利息就可以了 ,什么時(shí)候還沒關(guān)系，在幾次拖欠銀行還款以后 ,小王的卡變成了無效卡 ,小王把錢還清以后就沒再管他 . 結(jié)果問題出現(xiàn)了 . 前段時(shí)間 ,小王多次辦理招商銀行信用卡 ,都沒有成功 ,打電話咨詢才知道 ,自己有了信用污點(diǎn) . 恰恰這個(gè)時(shí)候 ,小王正面臨買房貸款的問題的時(shí)候 . ,如何才能加快他消除，還有別的辦法嗎 ? 問題： ?怎么辦才能辦下來 ? ,但房產(chǎn)證上寫小王的名字 ?(房產(chǎn)證上的名字要改成小王的的話需要一大筆錢 ) 。 小王只能用公積金貸款（小王的污點(diǎn)不影響公積金貸款）商業(yè)貸款比較困難。因?yàn)殂y行是聯(lián)網(wǎng)的，不論在那家銀行有信用污點(diǎn)任何一家銀行都查到。 ，父親是所有權(quán)人你是共有權(quán)人。各占 50%產(chǎn)權(quán)。然后等把貸款還清后辦理那一半產(chǎn)權(quán)贈予或繼承。 。如果想貸款，必須和銀行協(xié)商，按照銀行要求出具相應(yīng)承諾書和以前拖欠貸款的情況說明。（具體要看當(dāng)?shù)劂y行的政策性要求，如果銀行不同意的話你永遠(yuǎn)也用不了商業(yè)貸款）一次失信，可能會在一段時(shí)間內(nèi)對個(gè)人信用活動產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點(diǎn)”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負(fù)面記錄保存 7年，我國也將盡快出臺相關(guān)規(guī)定 . 結(jié)論： 次貸是次級按揭貸款 是給信用狀況較差，沒有收入證明和是給信用狀況較差，沒有收入證明和還款能力證明，其他負(fù)債較重的個(gè)人的住房按揭貸款。相比于給信用好的人放出的最優(yōu)利率按揭貸款，次級按揭貸款的利率更高 . 放出這些貸款的機(jī)構(gòu)，為盡早資金回籠，把貸款打包發(fā)行債券， 次貸的債券利率 比優(yōu)質(zhì)債券利率要 高 。這些債券得到了很多投資機(jī)構(gòu)，包括投資銀行，對沖基金及其他基金的青睞，因?yàn)?回報(bào)高 。 前提 美國房價(jià)不斷上漲 06年開始，美國 房價(jià)開始跌，發(fā)放的貸款收不回來 ,發(fā)行的債券不值錢 ,買了這些債券的投資銀行，對沖基金等機(jī)構(gòu)虧損嚴(yán)重。從而引發(fā)了由美國次貸危機(jī)造成的全球性的金融危機(jī)。 三、國家信用 國家借助于債券的形式，向社會籌集資金的一種信用。 由于美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，冰島的銀行機(jī)構(gòu)受到嚴(yán)重沖擊，飽受資金短缺之苦。冰島居民近來發(fā)現(xiàn)，無法從該國部分銀行機(jī)構(gòu)取款或轉(zhuǎn)移資金。 與此同時(shí)，冰島克朗對歐元匯率大幅下跌。冰島中銀行７日曾宣布將 冰島克朗對歐元比價(jià)固定在 １３１比１ ，但隨后由于外匯市場冰島克朗遭到無情拋售，冰島央行宣布放棄支撐冰島克朗匯率。目前，冰島基準(zhǔn)利率高達(dá)１５．５％，處于歷史最高水平。 冰島為北歐小國，
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