《i第十章商業(yè)銀行》ppt課件-文庫(kù)吧
2025-04-20 13:31 本頁(yè)面
【正文】 總計(jì) ￥ 90000 ? 如果甲銀行準(zhǔn)備金所增加的 8000元是客戶 B從乙銀行提款來(lái)償還甲銀行貸款所造成的，那么乙銀行也將減少貸款來(lái)達(dá)到法定存款準(zhǔn)備金比率要求。這樣，與存款擴(kuò)張的過(guò)程相對(duì)稱，經(jīng)過(guò)各銀行的輾轉(zhuǎn)提存，存款將以 遞減幾何級(jí)數(shù) 減少。即 最終存款減少額為最初減少額的 1/r倍。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) ? 一、商業(yè)銀行的吸入資金 ? 商業(yè)銀行的存款。 – 商業(yè)銀行的吸入資金主要是存款，它是商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)資金的主要來(lái)源。 資金來(lái)源 第三節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) ? （一）活期存款（交易賬戶） – 活期存款是指可以通過(guò)活期存折、支票、或電子設(shè)備隨時(shí)提取的存款。 – 活期存款的不同形式： ?不付息支票（轉(zhuǎn)賬支付、代發(fā)工資） ?付息，可轉(zhuǎn)讓 ?超級(jí)可轉(zhuǎn)讓 NOW ?貨幣市場(chǎng)賬戶 MMDA ? 在美國(guó) 交易存款賬戶 有以下幾種形式： 這是一種最高利率為 %的支付利息的可開支票的賬戶，但是要求保留一個(gè)最低或平均余額，如果低于這個(gè)要求就必須每月支付服務(wù)費(fèi)。 銀行實(shí)際上還通過(guò)免費(fèi)提供支票清算等服務(wù)向儲(chǔ)戶提供間接的利息。通過(guò)此賬戶，商業(yè)銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引客戶，擴(kuò)大存款。 這也是逃避利率管制的一種創(chuàng)新。股金提款單并不是真正的支票，因?yàn)樵谕ㄟ^(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行清算時(shí)，它只作為第三方的工具，并且在收款人接受它之前，它不會(huì)自動(dòng)被接受為銀行的負(fù)債。 這是支付利息的儲(chǔ)蓄存款賬戶與可開支票的活期存款賬戶相結(jié)合的一種服務(wù)。 美國(guó) 1982年銀行法允許商業(yè)銀行開設(shè)貨幣市場(chǎng)存款賬戶，開戶最低金額為 2500美元，存款利率隨市場(chǎng)利率調(diào)整，沒(méi)有上限；低于 2500美元，利率按儲(chǔ)蓄存款利率。 ? 交易賬戶極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行業(yè)傳統(tǒng)基礎(chǔ) 活期存款，同時(shí)也加劇了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) ? （二）定期存款 – 商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源。 – 定期存款的創(chuàng)新 定期存款開放賬戶 可轉(zhuǎn)讓定期存單 消費(fèi)者存單 貨幣市場(chǎng)存單等。 ? 活期存款和定期存款的不同 第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) ? （三）儲(chǔ)蓄存款。 – 儲(chǔ)蓄存款多是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款賬戶，儲(chǔ)蓄存款一般使用存折，不能使用支票。每隔一定時(shí)期，利息被加總到賬戶上并在顧客向銀行出示存折時(shí)記錄到存折上。 – 隨著電子銀行業(yè)的發(fā)展，銀行在公共場(chǎng)所安裝 “ 自動(dòng)出納機(jī) ” ，為儲(chǔ)戶提供 24小時(shí)存款和提款服務(wù)，儲(chǔ)蓄存款逐漸改為存提款卡的形式。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 二 、 借款 （ 非存款性負(fù)債 ） – 向銀行（同業(yè)拆借 ) – 向公眾借款 (發(fā)行金融債券 ) – 向央行（回購(gòu)協(xié)議、再貸款、再貼現(xiàn)） ? 三、其他負(fù)債（ 臨時(shí)占用資金 ） ? 四、商業(yè)銀行的自有資本 股本、儲(chǔ)備資本及未分配利潤(rùn)。 1 6 0 3 9 . 8 6短期2 9 5 7 . 6 6存放中央銀行款項(xiàng)資產(chǎn)總計(jì)其它資產(chǎn)減：累計(jì)折舊固定資產(chǎn)投資減：投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備中長(zhǎng)期短期證券投資減：呆帳準(zhǔn)備中長(zhǎng)期短期貸款拆放同業(yè)存放同業(yè)現(xiàn)金資產(chǎn)3 9 7 3 7 . 3 7負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)3 9 7 3 7 . 3 75 2 . 3 6未分配利潤(rùn)2 3 5 6 . 5 31 3 5 . 0 9盈余公積2 0 0 . 0 11 2 . 0 4資本公積9 2 6 . 1 61 6 7 4 . 1 7實(shí)收資本1 . 4 91 8 7 3 . 6 6所有者權(quán)益7 9 2 5 . 3 71 9 0 0 . 8 7其它負(fù)債0 . 2 1長(zhǎng)期7 9 2 5 . 3 7短期1 0 3 . 7 70 . 2 1發(fā)行債券8 7 6 4 . 2 22 4 0 . 0 1借入款項(xiàng)1 5 3 7 1 . 6 91 5 1 . 0 8同業(yè)拆放2 4 1 3 5 . 9 13 0 8 6 . 3 5同業(yè)存款1 2 0 7 . 4 81 6 4 4 5 . 3 3長(zhǎng)期2 3 8 . 5 13 2 4 5 8 . 1 9存款2 9 5 . 0 22 0 0 0 年負(fù)債及所有者權(quán)益2 0 0 0 年某工商銀行資產(chǎn)負(fù)債表單位： （億元）第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? （ 1）現(xiàn)金 – 庫(kù)存現(xiàn)金、在央行存款、存放同業(yè)、托收中的在途資金 ? （ 2）貸款 – 短期 、長(zhǎng)期、透支 – 票據(jù)貼現(xiàn)、擔(dān)保貸款（抵押及質(zhì)押）、信用貸款 – 一次性償還、分期付款 – 貸款分類 – 貸款原則 ? （ 3）證券投資 ? （ 4）其他資產(chǎn) 資金運(yùn)用 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 一、現(xiàn)金項(xiàng)目 銀行的一線準(zhǔn)備，包括： ?在中央銀行的存款 供結(jié)算用，為銀行提供有限的流動(dòng)性 ?庫(kù)存現(xiàn)金 銀行持有的通貨，供顧客提現(xiàn)需要 ?存放同業(yè) 在其他銀行的活期存款，用來(lái)跟其他銀行支票結(jié)算時(shí)使用的 ?托收款項(xiàng) 銀行應(yīng)收的資金。 第三節(jié) 商業(yè)銀行 的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 二、貸款業(yè)務(wù)
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