團(tuán)隊(duì)成員道德風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理制度匯編-文庫(kù)吧
2025-04-01 00:16 本頁(yè)面
【正文】 法行為給企業(yè)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)的人為風(fēng)險(xiǎn)隱患，在維護(hù)企業(yè)形象和聲譽(yù)的同時(shí)，最大程度地保障企業(yè)利益不受損害，由此所采取的一系列控制保障措施及行為規(guī)范。 適用范圍本制度適用于盛邦公司所有部門及員工、外聘兼職人員。二、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查鑒于企業(yè)團(tuán)隊(duì)成員道德風(fēng)險(xiǎn)具有存在和發(fā)生的不確定性、個(gè)體主觀故意性、偶發(fā)性、貪利性、后果不可預(yù)知性等特點(diǎn)，而且常常以背離誠(chéng)信、不盡職盡責(zé)、故意刁難客戶、吃拿卡要、弄虛作假、歪曲事實(shí)、泄露商業(yè)秘密、違規(guī)操作、出賣客戶信息、出賣企業(yè)利益、內(nèi)外勾結(jié)、私下交易等作為主要表現(xiàn)形式，因此，團(tuán)隊(duì)成員道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查將從業(yè)務(wù)操作的主要環(huán)節(jié)入手進(jìn)行。 項(xiàng)目調(diào)查環(huán)節(jié)道德風(fēng)險(xiǎn)檢查（1）看團(tuán)隊(duì)成員是否借項(xiàng)目調(diào)查之名，接受客戶宴請(qǐng)、禮品、禮金、參加高消費(fèi)娛樂(lè)活動(dòng)、占用客戶的交通工具、私下收取資料費(fèi)用等；（2）看團(tuán)隊(duì)成員是否有責(zé)任心，是否深入了解和掌握客戶的重要情況，是否能客觀評(píng)價(jià)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等；（3）看團(tuán)隊(duì)成員是否遵循雙人調(diào)查規(guī)定，是否深入企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，是否如實(shí)揭示借貸風(fēng)險(xiǎn)，是否能合理評(píng)估抵押物價(jià)值等；（4）看團(tuán)隊(duì)成員是否受利益驅(qū)使，在調(diào)查報(bào)告中隱瞞部分客戶信息，甚至幫助客戶調(diào)整財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，夸大還款能力，暗中幫助客戶獲得項(xiàng)目審批通過(guò)。（1）看團(tuán)隊(duì)成員是否堅(jiān)守客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，不為人情客戶開綠燈；（2）看團(tuán)隊(duì)成員尤其是項(xiàng)目審批/評(píng)審人員是否收受客戶的紅包、貴重禮品、有價(jià)證券等好處，是否作假和有意放寬條件，故意讓項(xiàng)目審批通過(guò)。（1）看團(tuán)隊(duì)成員是否收受客戶的好處，故意減少項(xiàng)目調(diào)查落實(shí)條件，看是否私下變更抵質(zhì)押物或保證措施而置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)于不顧；（2）看團(tuán)隊(duì)成員對(duì)抵押物評(píng)估是否客觀、公正，是否人為高估抵押物，導(dǎo)致反擔(dān)保措施形同虛設(shè)。（1）看團(tuán)隊(duì)成員保后檢查是否走形式、走過(guò)場(chǎng)，是否真正發(fā)現(xiàn)和反映擔(dān)保存在問(wèn)題，是否如實(shí)揭露被擔(dān)保人的不利變化；（2）看團(tuán)隊(duì)成員是否盡責(zé)監(jiān)督被擔(dān)保人按約定用途使用了擔(dān)?？铐?xiàng)，而未挪作它用；（3）看團(tuán)隊(duì)成員是否與被擔(dān)保人存在私下合作關(guān)系，是否對(duì)擔(dān)保款項(xiàng)的使用做到了盡職檢查、盡職催收、盡職抵扣，是否因人為原因?qū)е马?xiàng)目最終成為不良或損失。（1）看團(tuán)隊(duì)成員是否虛高接收、低價(jià)處置、暗箱操作，導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)流失；（2）看團(tuán)隊(duì)成員是否內(nèi)外勾結(jié)、不及時(shí)行使債權(quán)，導(dǎo)致訴
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