【正文】 業(yè)單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款。17商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系（3性）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、效益性。（1）安全性是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須首先堅持安全性的原則，其原因在于商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性。①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不起較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性。一方面，它以貨幣為經(jīng)營對象，以負債形式把居民手中的剩余貨幣集中起來，但對居民的負債是有硬性約束的；另一方面，商業(yè)銀行是參與貨幣創(chuàng)造過程的一個非常重要的媒介部門，若它失去安全性，則會導致整個銀行體系混亂，會損傷整個宏觀經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)。③商業(yè)銀行再經(jīng)營過程中會面臨各種風險，因此必須控制風險。（2）流動性，是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)和負債的流動性兩重含義。資產(chǎn)流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。負債流動性是通過創(chuàng)造主動負債來進行的，利用國際貨幣市場融資。（3）盈利性。商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動性、盈利性之間是相互矛盾的，盈利性要求提高盈利資產(chǎn)的運用率，而流動性卻要求降低盈利資產(chǎn)的運用率，資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資產(chǎn)的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)，使安全性、流動性、盈利性產(chǎn)生深刻矛盾。這種矛盾關(guān)系要求必須對“三性”原則進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間存在潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。商業(yè)銀行的流動性要求商業(yè)銀行保留一定水平的流動資產(chǎn)，以備流動性需求的滿足，如果商業(yè)銀行將本應作為流動資產(chǎn)的資金全部投放到盈利資產(chǎn)中，這樣在短期內(nèi)會提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的盈利性，但當商業(yè)銀行出現(xiàn)流動性需求或有新的高盈利資產(chǎn)投放機會時，原來投放在盈利資產(chǎn)上的資金不能及時抽回或抽回需負擔重大的損失，最終商業(yè)銀行因不保留流動資產(chǎn)而將使增加的盈利損失殆盡。最后，安全性流動性也存在統(tǒng)一的一面。安全性的反面是風險，而流動性風險就是商業(yè)銀行風險中很重要的一種。因此，商業(yè)銀行的流動性管理實質(zhì)上是安全管理的一個有機組成部分。18中央銀行的職能⑴發(fā)行的銀行。壟斷銀行券的發(fā)行，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)⑵銀行的銀行①作為銀行固有的業(yè)務特征，辦理存、放、匯，仍是中央銀行的主要業(yè)務內(nèi)容，只不過業(yè)務對象不是企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)②作為金融管理機構(gòu)，具體表現(xiàn)在a。集中存款準備。一方面保證存款機構(gòu)的清償能力，以備客戶提現(xiàn)，從而保障存款人的資金安全以及銀行等金融機構(gòu)的安全，另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應量b最終貸款人，全力支持資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)，以免銀行擠提風潮擴大而最終導致整個銀行業(yè)的崩潰c組織全國的清算⑶國家的銀行。代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及國家提供各種金融服務，主要通過以下幾方面實現(xiàn)①代理國庫②代理國家債券的發(fā)行③對國家給與信貸支持a直接給國家財政以貸款b購買國家公債④保管外匯和黃金儲備，進行外匯，黃金買賣和管理⑤制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)⑥代表國家參加國際金融組織，出席各種國際性會議，從事國際金融活動以及代表政府簽訂國際金融協(xié)定；在國內(nèi)外經(jīng)濟金融活動中，充當政府的顧問，提供經(jīng)濟、金融情報和決策建議。 19我國投融資體制的改革及融資方式和結(jié)構(gòu)的發(fā)展狀況我國企業(yè)投融資體制已由財政主導型轉(zhuǎn)為金融主導型，因此，完善金融體制成為深化投融資體制改革的基本內(nèi)容。盡管新的融資方式有所發(fā)展，但以銀行信用為主的間接融資方式至今仍居主導地位，直接融資目前只占融資總量的10%多一點，我國直接融資市場的發(fā)展還處于初級階段。在直接融資中，內(nèi)部結(jié)構(gòu)也存在不平衡，呈現(xiàn)股強債弱的格局，使企業(yè)債券市場的融資作用尚未發(fā)揮出來，股票市場則存在重籌資、輕轉(zhuǎn)制，最終使股票市場優(yōu)化資源配置功能難以落實。由于融資方式不僅涉及金融體制、金融市場的宏觀發(fā)展，還與企業(yè)的微觀財務狀況的改善密切相關(guān)，因此，投融資體制改革將推動直接融資方式的應用，把企業(yè)直接推向市場，使企業(yè)更多承受提高資金使用效率的壓力，分散金融風險，即要形成一種能夠有效提高融資效率的合理的融資市場結(jié)構(gòu)。 20貨幣政策的傳導過程貨幣政策發(fā)揮作用，是通過調(diào)節(jié)貨幣供應量來影響投資和消費支出，從而實現(xiàn)經(jīng)濟增長和穩(wěn)定貨幣的最終目標?？墒?，從運用貨幣政策調(diào)節(jié)工具到實現(xiàn)政策最終目標之間，要經(jīng)歷一個傳導過程，在實行中央銀行和商業(yè)銀行二級銀行體制下，這種傳導的一般過程大體包括2個層次：（1）首先，中央銀行運用各種調(diào)節(jié)工具，調(diào)節(jié)存款準備金和對商業(yè)銀行貸款數(shù)量，以影響商業(yè)銀行的行為，其次，商業(yè)銀行對中央銀行作為作出反應，相應調(diào)整對企業(yè)和居民的貸款規(guī)模，并通過派生機能利于貨幣供應量的變動。（2）企業(yè)和居民對商業(yè)銀行行為作出反應，相應調(diào)整投資和消費支出，影響社會需求，從而利于政策目標的實現(xiàn)。 21通貨膨脹率與名義利率之間的關(guān)系名義利率是包含通貨膨脹補償?shù)睦仕?。名義利率、實際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系是：名義利率等于實際利率加通貨膨脹率，名義利率與通貨膨脹率成正比，通貨膨脹率越高，名義利率也應越高，才能使貸款人獲得的補償接近實際利率，在通貨膨脹率降低后，名義利率也應有所降低。 22通貨緊縮的含義和消極影響通貨緊縮是指物價水平持續(xù)下降。消極影響:(1)企業(yè)利潤率會下降，甚至出現(xiàn)虧損，這必然會削弱企業(yè)投資的積極性；(2)持續(xù)的物價下跌還會迫使企業(yè)縮減生產(chǎn)，裁減員工，乃至破產(chǎn)倒閉。這種緊縮效應會擴展到其他領(lǐng)域，如居民收入減少，相應緊縮消費支出，財政收入和支出出現(xiàn)緊張，這種不敢投資、不敢消費、經(jīng)濟增長下滑的趨勢，反過來又加劇社會需求不足和通貨緊縮的局面，使經(jīng)濟陷入惡性循環(huán)的漩渦之中。 23我國當前通貨緊縮的特點及其治理；；；。措施：；下調(diào)貸款利率，減輕企業(yè)資金成本；、民營企業(yè)的貸款和金融服務；，拓寬銀行貸款領(lǐng)域：由單純的生產(chǎn)領(lǐng)域進入消費領(lǐng)域；，疏通融資渠道。 24通貨膨脹治理的一般措施？通貨膨脹對經(jīng)濟發(fā)展不利，影響社會再生產(chǎn)過程的順利運行。⑴財政金融緊縮政策。通貨膨脹與貨幣供應增長過快，總需求膨脹有關(guān)，因此，一般都要實行緊縮需求政策措施。緊縮需求的途徑主要有兩個：財政和銀行部門，然后通過其影響企業(yè)投資支出和居民消費支出，財政方面采取的緊縮措施有①消減財政支出，包括減少軍費開支和政府在市場的采購；②限制公共事業(yè)投資③增加賦稅，以抑制企業(yè)投資和個人消費支出?？傊?，緊縮財政支出，提高賦稅，一方面是壓縮政府支出形成的需求，另一方面在于抑制企業(yè)和個人需求。金融方面緊縮措施主要通過中央銀行運用法定存款準備率，再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務，收縮貸款規(guī)模和貨幣供應量，以影響投資，壓縮總需求。⑵管制工資和物價。有兩種類型①凍結(jié)工資和物價，使之固定在某一特定時間的水平上，在一定時期內(nèi)不允許任何變動；②管制工資和物價。使之上漲的幅度限制在一定范圍內(nèi)，在一定時期內(nèi)不允許突破⑶實行幣值改革。廢除舊幣，發(fā)行新幣，并制定一些保證新幣穩(wěn)定的措施，消除原來貨幣流通混亂的局面。25通貨膨脹對經(jīng)濟的影響。,導致生產(chǎn)過程紊亂。,不利于生產(chǎn)長期穩(wěn)定發(fā)展.(2),使正常的流通受阻,并在流通領(lǐng)域制造或加劇供給與需求之間的矛盾.(3),其影響主要是它改變了原有收入的比例，使依靠固定工資收入生活的人直接受害，而從事商業(yè)活動的單位和個人受益。通貨膨脹對分配的影響還可以從國民收入的初次分配和再分配環(huán)節(jié)中去考察。（4）對消費