[所有分類]信用的產(chǎn)生與發(fā)展-文庫吧
2024-12-20 21:37 本頁面
【正文】 產(chǎn)高漲和危機(jī)來臨之際，造成更大的破壞。 ① 授信規(guī)模限制 受企業(yè)資金規(guī)模的限制，大規(guī)模的生產(chǎn)建設(shè)項目資金不可能通過商業(yè)信用解決； ② 暫時性方向性 時間短，難以提供較長期信用 ③ 信用范圍狹窄 受信貸雙方了解程度和信任程度的局限，如果雙方互不了解、互不信任，商業(yè)信用就難以發(fā)生 ④ 管理局限性 參加者相互結(jié)成緊密的支付鏈鎖，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就會影響一系列支付。在經(jīng)濟(jì)動蕩和危機(jī)過程中，商業(yè)信用是加劇經(jīng)濟(jì)危機(jī)和信用危機(jī)的一個重要因素。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 15 銀行信用 及其（ 1）特點(diǎn) 概念： bank credit。 銀行及其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過吸收存款和發(fā)放貸款所形成的信用 。 ① 動員資金的廣泛性 銀行信用以貨幣形式提供的，可吸收任何單位的存款，也可貸款給任一需要的部門和企業(yè) ② 間接融資性 銀行是一個金融中介機(jī)構(gòu) ③ 綜合性 銀行是國民經(jīng)濟(jì)的綜合部門和紐帶，可以通過多種手段對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行反映、監(jiān)督和管理 ④ 創(chuàng)造性 具有創(chuàng)造流通工具的功能．銀行可以根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)有伸縮地供應(yīng)貨幣 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 16 國家信用及其 （ 1）作用 概念： government credit，國家信用一般是以國家為債務(wù)人，動員社會資金，投入不同用途，以解決財政需要的一種信用形式． （ 1）現(xiàn)代國家信用的作用： 調(diào)劑財政收支不平衡的手段． 彌補(bǔ)財政赤字的重要手段。 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。 調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 17 3國家信用 特點(diǎn)： 1國家信用可以動員銀行信用難以動員的資金。 2國家信用籌集的資金償還期較長。 3利息的承擔(dān)者不同。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 18 （ 2）國家信用的基本形式 ① 公債。 是一種長期負(fù)債，一般在 1年以上甚至 10年或 10年以上。通常用于國家大型項目投資、大規(guī)模建設(shè)。 ② 國庫券。 這是一種短期負(fù)債。以 1年以下居多 ,一般為 1個月、 3個月、 6個月等。 ③ 專項債券。 是一種指明用途的債券，如中國發(fā)行的國家重點(diǎn)建設(shè)債券等。 ④ 財政透支或借款。 在公債券、國庫券、專項債券仍不能彌補(bǔ)財政赤字時，余下的赤字即向銀行透支和借款。 ?透支一般是臨時性的，有的在年度內(nèi)償還。 ?借款一般期限較長，一般隔年財政收入大于支出時（包括發(fā)行公債收入）才能償還。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 19 消費(fèi)信用及其 （ 1）形式 概念： consumer credit，消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者用于消費(fèi)支出的信用。 ① 賒銷。 即延期付款方式銷售，到期一次付清貨款。西方多采用信用卡方式。 ② 分期付款。 購買消費(fèi)品或取得勞務(wù)時，消費(fèi)者只支付一部分貸款，然后按合同分期加息支付其余貨款，多用于購買高檔耐用消費(fèi)品或房屋、汽車等，屬中長期消費(fèi)信用。 ③ 消費(fèi)貸款。 銀行及其他金融機(jī)構(gòu)采用信用放款或抵押放款方式，對消費(fèi)者發(fā)放貸款，按規(guī)定期限償還本息。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 20 （ 2）消費(fèi)信用的作用 解決消費(fèi)和購買力特別是耐用消費(fèi)品購買力和消費(fèi)品供給之間的不平衡；市場消費(fèi)總的供給結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生變化，購買耐用消費(fèi)品和住房的價款，在短時間內(nèi)難以備齊。 促進(jìn)耐用消費(fèi)品生產(chǎn)的發(fā)展和提前實(shí)現(xiàn)居民生活水平的提高； 促進(jìn)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力水平的提高，促進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代 。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 21 （ 3）消費(fèi)信用的不利影響 ① 消費(fèi)信用過分發(fā)展，掩蓋消費(fèi)品供求之間的矛盾，造成一時的虛假需求 ,給生產(chǎn)傳遞錯誤信息 ,使一些消費(fèi)品生產(chǎn)盲目發(fā)展； ② 過量發(fā)展消費(fèi)信用會導(dǎo)致信用膨脹； ③ 延期付款的誘惑下，對未來收入預(yù)算過大使消費(fèi)者債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，增加社會不穩(wěn)定因素。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 22 民間信用 private credit 又稱民間借貸。 西方國家指國家信用之外的一切信用形式 ,包括商業(yè)信用和銀行信用。 中國，民間信用指個人之間以貨幣或?qū)嵨镄问剿峁┑闹苯有刨J，故又稱個人信用。 （ 1）民間借貸主要從農(nóng)村發(fā)起。主要原因是： ① 農(nóng)民個人資金閑置和資金需求隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迅速增長。 ② 國家銀行信用和信用合作社信用不能完全滿足個人對資金的需求。 ?國家銀行和信用社的資金有限，以及經(jīng)營方式、經(jīng)營作風(fēng)和經(jīng)營能力等與農(nóng)民對資金的需要不相適應(yīng)； ?國家銀行和信用合作社貸款有比較嚴(yán)格的限制。 作用 ① 民間資金的調(diào)劑，發(fā)揮分散在個人手中資金的作用，加速資金運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步繁榮； ② 民間信用一般是在國家銀行信用和信用社信用涉足不到和力不能及的領(lǐng)域發(fā)展起來的，可拾遺補(bǔ)缺。不易調(diào)控。 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 23 （ 3）民間信用的缺陷 ① 風(fēng)險大 具有為追求高盈利而冒險、投機(jī)的盲目性 ② 利率高 有干擾銀行和信用社正常信用活動、擾亂資金市場的可能 ③ 借貸手續(xù)不嚴(yán) 容易發(fā)生違約，造成經(jīng)濟(jì)糾紛，影響社會安定。 對于民間信用需要規(guī)范化 學(xué)習(xí)是通向理想的坦途 第二章 24 國際信用 intern
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