工商管理論文（本科）開放式基金營銷過程中的問題和對策-文庫吧
2025-08-09 22:09 本頁面
【正文】 對投資者的需求不加了解，只要能夠讓投資者掏錢就行，也不管投資者是否需求自己的基金產(chǎn)品?？梢哉f對投資者的細分工作越來越細是基金發(fā)展的趨勢，但這也意味著基金面對的客戶群體應(yīng)該是縮小的，忠誠度是增大的。所 以，在基金的營銷過程中就應(yīng)該避免不適合基金投資設(shè)計的投資者盲目加入的情況，即不能為了銷售業(yè)績而對客戶不加選擇地慫恿客戶購買基金。 （二）基金產(chǎn)品價格較高，沒有靈活的價格費率結(jié)構(gòu)。 目前我國投資者投資于開放式基金的交易成本是相對比較高的。相對于交易便利、成本極低的封閉式基金來說，投資者參與開放式基金交易的交易成本無疑大大高出一截，如目前開放式基金的首次認購費用大約為 1— %不等，二次申購費用為 1— %不等。對普通投資者而言，二次申購費用有時竟達到 — %（不同基金產(chǎn)品費率不同） ，這遠高于封閉式基金 %的交易成本。此外，開放式基金的總體費率大約是在 %的年管理費與托管費基礎(chǔ)上，再加上約 2%的一次申購贖回費用，故累計達到了約 %，成倍高于封閉式基金的交易費用?？梢哉f這種居高不下的交易成本嚴重影響了投資者購買開放式基金的積極性。 除了高額的認購費和贖回費是阻礙中小投資者購買開放式基金的重要障礙外，開放式基金也缺乏靈活的價格結(jié)構(gòu)，這主要表現(xiàn)為基金產(chǎn)品無法根據(jù)投資者的投資額大?。ㄈ缛痰墓善苯?jīng)紀業(yè)務(wù)一樣）給予投資者一定的費率優(yōu)惠，沒有鼓勵投資者長期投資的費率安排以及 沒有針對不同的投資者設(shè)計不同的費率結(jié)構(gòu)等，這些也導(dǎo)致了投資者購買積極性的降低。 雖然目前已有基金公司打出 “ 降低交易成本 ” 的價格牌。如從富國開始，開放式基金有條件地降低了申購和贖回費，更降低了投資門檻，從最低認購 5000 元降低到 1000元等，但相對于中國證券市場上其他的投資品種來說，開放式基金的交易成本無疑是較高的，這應(yīng)該是以后開放式基金營銷中須努力改進的地方。 （三）基金營銷渠道粗放經(jīng)營，成本較高，效率偏低。 可以說基金的營銷渠道一直是我國開放式基金營銷過程中的重中之重。有的基金公司 在推出開放式基金的時候甚至認為只要渠道有力，基金營銷就成功了一大半。不可否認，基金的營銷渠道在目前的開放式基金營銷中占有相當重要的地位，但決不可唯渠道是尊，畢竟渠道只是營銷 4P 組合策略中的一個策略，其必須和其他營銷策略一起發(fā)揮功效。 目前，我國開放式基金的銷售逐漸形成了銀行代銷、券商代銷、基金公司直銷的銷售體系，這 “ 三駕馬車 ” 均建立了各自的組織體系、管理辦法、客戶經(jīng)理和營銷網(wǎng)絡(luò)等。而其中商業(yè)銀行更是以其遍布全國的眾多營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)勢在基金銷售份額中占絕大比例。但值得注意的是，目前這種基金銷售體系仍處于粗 放式經(jīng)營的狀態(tài)，許多地方還有待完善。如銀行的銷售隊伍并不是真正的基金專家，故在基金營銷過程中難免無法有效針對投資者的實際情況進行推
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