開啟銀行之門(劉明康)-文庫吧
2025-04-23 12:25 本頁面
【正文】 – 能使銀行所有者要求管理者穩(wěn)健經(jīng)營 ? “三性”原則 商業(yè)銀行經(jīng)營的最佳平衡點(diǎn) – 盈利性 商業(yè)銀行的最終目標(biāo) – 流動(dòng)性 保證存款者提現(xiàn)的需要 – 安全性 錢放出去必須得收回來 ? 商業(yè)銀行是在經(jīng)營別人的錢，自己的本金很少，所以是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。 為什么要監(jiān)管銀行 ? 市場準(zhǔn)入監(jiān)管：審查哪些人可以開辦銀行，是否具備了開辦銀行的資格，以防止投機(jī)冒險(xiǎn)者進(jìn)入金融市場，促使銀行審慎經(jīng)營，防止銀行出現(xiàn)過度冒險(xiǎn)行為。 ? 監(jiān)管銀行的風(fēng)險(xiǎn)：包括資本充足率監(jiān)管、損失準(zhǔn)備金監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管等，保證銀行能夠穩(wěn)健經(jīng)營。 ? 懲治打擊違法違規(guī)行為，維持正常金融秩序。及時(shí)糾正銀行的違規(guī)經(jīng)營行為，對無法繼續(xù)經(jīng)營的銀行妥善處置。 ? 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)好比警察，對商業(yè)銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督和管理，打擊違法行為，維護(hù)金融秩序，防范可能的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)動(dòng)蕩。 ? 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同于警察的地方：一個(gè)交通事故可能因追尾影響一些車輛，但一家銀行出問題，則可能波及整個(gè)金融市場。 為什么要監(jiān)管銀行 1996年底阿爾巴尼亞因金融危機(jī)引發(fā)難民潮 金融危機(jī)案例（一） 金融危機(jī)案例（二） 1997年亞洲金融危機(jī)導(dǎo)致印尼政治動(dòng)蕩 股市崩潰引發(fā)銀行擠提 ? 1929年股市崩潰后人們涌向銀行擠提存款 銀行擠提 ? 1965年因明德銀號破產(chǎn)引發(fā)香港金融危機(jī)，恒生銀行遭遇擠提。 次債危機(jī)引發(fā)銀行擠提 ? 2021年美國次按危機(jī)波及英國第 5大按揭銀行Northern Rock連日擠提。 次債危機(jī)引發(fā)銀行擠提 ? 07年 9月 15日數(shù)以百計(jì)的儲(chǔ)戶繼續(xù)在 Northern Rock銀行外排隊(duì)。 誰來監(jiān)管銀行 ? 2021年以前，中央銀行 (中國人民銀行 )承擔(dān)著制定貨幣政策和監(jiān)管銀行的雙重責(zé)任。 ? 2021年初，為了適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展，同時(shí)也是加強(qiáng)監(jiān)管的需要，我國組建了專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱中國銀監(jiān)會(huì)。 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的目的 ? 保護(hù)存款人 ? 增進(jìn)市場信心 ? 信息披露 ? 減少金融犯罪 監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn) ? 要能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又能夠促進(jìn)金融的創(chuàng)新； ? 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力； ? 對監(jiān)管的設(shè)限要做到科學(xué)、合理，監(jiān)管者要有所為、有所不為； ? 努力維護(hù)金融市場上的公平競爭，并為維護(hù)這種有序的競爭、反對無序的競爭做自己的有效努力； ? 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制； ? 高效節(jié)約地使用監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用，情為民所系，利為民所謀。 重要提示 ? 凡是未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局批準(zhǔn)，擅自從事下列活動(dòng)的都屬于非法從事銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)： – 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款； – 未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對象進(jìn)行的非法集資； – 非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣； – 銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局依法認(rèn)定的其他非法銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)。 ? 不要輕信“天上掉餡餅”的神話，參加非法金融活動(dòng)得不到法律的保護(hù)，反而可能會(huì)觸犯法律。 非法集資典型案例 ? 億霖集團(tuán)涉嫌非法經(jīng)營案 – “億霖集團(tuán)案”是北京有史以來最大的傳銷案件。 – 據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國在北京，沈陽、
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