銀行理財(cái)經(jīng)理分享：如何將保險(xiǎn)融入客戶的理財(cái)規(guī)劃中-文庫(kù)吧
2025-04-22 15:25 本頁(yè)面
【正文】 。 越高收入人群，應(yīng)當(dāng)將其收入的 越高比例用于保險(xiǎn)安排。 誤區(qū)四： 過(guò)渡投資 建議： 家庭債務(wù)的合理比例應(yīng)控制在家 庭總收入的 50％以內(nèi)。 誤區(qū)五： 單一投資 建議： 不要將雞蛋放在一個(gè)籃里。 貪多嚼不爛 如果由 28元一份的套餐和 32元的無(wú)限制的自助餐，你認(rèn)為哪個(gè)劃算？ 當(dāng)商品是按包或堆賣時(shí)，你總能獲得應(yīng)得的價(jià)值嗎？答案常常是否定的，甚至當(dāng)商品的成本的確比賣價(jià)高時(shí)，如果你根本用不著其中的一些東西，這顯然不是好的交易。 誤區(qū)六： “ 人云亦云 ” 式的理財(cái) 建議： 按自身實(shí)際情況理財(cái)。 誤區(qū)七： 忽視對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期趨勢(shì)的把握 建議： 注重長(zhǎng)期回報(bào)，忽視短期波動(dòng)。 誤區(qū)八： 透支健康 。建議： 鍛練、必要的營(yíng)養(yǎng)品、勞逸結(jié)合 構(gòu)成健康投資的三要素。 工薪階層的現(xiàn)金流向圖 特點(diǎn)：為別人打工，為政府打工。 收入： 工資 支出： 稅、食物、租金、衣服、交通費(fèi)、娛樂(lè)等。 資產(chǎn)： 負(fù)債： 中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流向圖 特點(diǎn)：為別人打工、為政府打工、為銀行打工 收入： 工資 支出： 稅、食物 抵押貸款 衣服、娛樂(lè) 消費(fèi)貸款 固定支出等。 資產(chǎn)： 負(fù)債： 抵押貸款 消費(fèi)貸款 信用卡等 富人的現(xiàn)金流向圖 特點(diǎn)：錢在為雇主、富人工作 收入： 股息、利息、租金收入、借款收入、主業(yè)收入等。 支出： 日常消費(fèi)、娛樂(lè)、衣服等。 資產(chǎn)： 股票、債券、票據(jù)、房地產(chǎn)、智力資產(chǎn)等。 負(fù)債： 現(xiàn)金流向圖的歸納： ： 一個(gè)人怎樣處理他已經(jīng)到 手的錢。（先買資產(chǎn)還是負(fù)債。） ： 資產(chǎn)項(xiàng)目產(chǎn)生的收入遠(yuǎn)可 以彌補(bǔ)支出，并且可以用剩余收入對(duì)資 產(chǎn)進(jìn)行再投資。隨著投資的結(jié)累，資產(chǎn) 會(huì)愈來(lái)愈多，相應(yīng)的收入也愈來(lái)愈多， 從而形成良心循環(huán)。結(jié)果是 :富人越來(lái) 越富。 ：工薪階層、中產(chǎn)階級(jí)的收入來(lái)源 只是工資，生活完全依賴他們的雇主。 正確的理財(cái)觀 收入：為別人工作。 支出： （ 1）為自己及家人工作； （ 2）為政府工作。 資產(chǎn)： 你的事業(yè)。 負(fù)債： 為銀行工作。 行動(dòng)手冊(cè) 第一步： 現(xiàn)在就開始投資； 第二步： 制定目標(biāo)； 第三步： 把錢花在你善長(zhǎng)的投資上； 第四步： 穩(wěn)扎穩(wěn)打； 第五步： 把稅務(wù)局當(dāng)作投資伙伴； 第六步： 限制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 二 .壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃 （一）國(guó)際壽險(xiǎn)業(yè)中個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)概況 ： CFP是國(guó)際金融最權(quán)威和流行 的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格。 CFP: 被稱為 “ 財(cái)務(wù)顧問(wèn) ” 目前已有的國(guó)家： 日本、韓國(guó)、馬來(lái)西亞 新加坡。 “ 財(cái)務(wù)顧問(wèn) ” 的身份為客戶理財(cái)規(guī)劃正成為 新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)型目標(biāo)。 （二）國(guó)際壽險(xiǎn)業(yè)中理財(cái)規(guī)劃的服務(wù)內(nèi)容 ：通過(guò)合理的資產(chǎn)分配
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