銀行從業(yè)考試 個人理財 第1章-文庫吧
2025-04-22 15:18 本頁面
【正文】 是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理 ： ? （ 1） 理財顧問服務 ? 是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。 ? （ 2）綜合理財服務 ? 是指商業(yè)銀行 在向客戶提供理財顧問服務的基礎上 ，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。 ? 投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔 ? 二者區(qū)別 ? 理財業(yè)務、財富管理業(yè)務與私人銀行業(yè)務 ? 按 客戶類型 可分三個層次： ? 理財業(yè)務：客戶范圍廣，服務種類較窄 ? 財富管理業(yè)務：居中 ? 私人銀行業(yè)務：客戶等級高，人數(shù)少，服務種類最為齊全 ? 例題 2 ? （美國最早） ? ? 20世紀 30年代到 60年代 ? 特點 ：無理財規(guī)劃，無數(shù)據(jù)積累，無專業(yè)理財人才； ? 目的 ：推銷產(chǎn)品，為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。 ? ? 20世紀 60年代到 80年代 ? 主要內(nèi)容 就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于硬資產(chǎn)（貴金屬） ? 直到 1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角
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