從金融危機(jī)中學(xué)習(xí)理財-文庫吧
2025-04-21 23:14 本頁面
【正文】 40，情況也還不錯，可以著手為退休做儲投 理財目的＝每年通過儲投使凈資產(chǎn)增值 預(yù)留備用金：相當(dāng)于 － 1年的生活費，以供不測之需 確立儲投量：取決于年齡、收支、現(xiàn)有資產(chǎn)和理財目標(biāo) 確立理財目標(biāo) 理財規(guī)劃 是一個確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，理順其輕重緩急、主次先后的過程 理財共性目標(biāo) 有能力應(yīng)付不測： 有充分的保險和充足的備用金 有能力供養(yǎng)家庭： 有能力負(fù)擔(dān)子女教育，照顧老人，有自己的 住宅 …… 使生活更舒適： 可滿足自己的收藏愛好，旅游度假 …… 老有所養(yǎng)： 退休后維持原有生活質(zhì)量，不用擔(dān)心醫(yī)療費，有 遺產(chǎn)留給親友 …… 一生要花多少錢 以中產(chǎn)階級為例 （年齡 30歲） ： 購房換房： 300萬 購車養(yǎng)車：購車： 15萬 6次＝ 90萬 養(yǎng)車： 2萬 30年＝ 60萬元 生活開支： 月 3000元， 50年， 3％通脹率 ≈ 400萬 子女養(yǎng)育： 國內(nèi)生活費＋學(xué)費 ≈ 40萬元 休閑旅游費： 每年 1萬， 40年， 3％通脹率＝ 74萬 孝敬長輩： 月 1000元， 30年＝ 36萬元 合計： 1000萬 一生要花多少錢 假設(shè)目前家庭月收入 ， 70年方可積累到 1000萬 有缺口，怎么辦？ 理財告訴你： 金錢是有時間價值的 假設(shè)未來 50年物價每年上漲 3％，工資每年上漲 4％， 30年后 ，相當(dāng)于年收入 工資性收入： 月 ， 4％年增長率， 30年＝ 807萬元 工資性收入： 月 7000元， 4％年增長率， 30年＝ 471萬元 投資理財收入： 月 5000元， 7％年收益率， 30年＝ 567萬元 合計： 1038萬 確立理財目標(biāo) 理財個性目標(biāo)： 理財與人生觀有關(guān)：你想過怎樣的生活？你能過怎樣的生活？ 年齡、家庭狀況、個人負(fù)擔(dān)、 生活方式、職業(yè)收入和風(fēng)險 承受度，都會對理財目標(biāo)產(chǎn)生影響 理財目標(biāo)與人生階段有關(guān)： 單身期 收入低花銷大 大膽投資，積累資產(chǎn)，為建立家庭做準(zhǔn)備 家庭形成期 收入增加生活穩(wěn)定 合理安排家庭支出，建立家庭保險機(jī)制 家庭成熟期 人生收入高峰期 重點擴(kuò)大投資，制訂子女教育和養(yǎng)老計劃 退休期 投資和消費較保守 健康第一，財富第二：追求安全、保值 確立理財目標(biāo) 短期 中期 長期 購買奢侈品、旅游、讀 MBA、備用金 …… 購房、購車、子女教育、出國留學(xué) …… 退休養(yǎng)老、保險保障、財產(chǎn)傳承 …… 確立適合你的理財目標(biāo)： 理財目標(biāo)的確立要有可行性、階段性 做好理財準(zhǔn)備 為自己建立三大理財帳戶 儲蓄 消費 投資 工資卡： 歸并你的薪資、獎金；直接抵扣各類生活費用及貸款，按月儲投 信用卡： 用于日常購物、娛樂、交際開支，同時積累你的個人信用 投資卡： 建議與工資卡相連接，用于大筆或一次性購買理財產(chǎn)品、投資證券 做好 理財準(zhǔn)備 做好三大理財帳戶的掛接、聯(lián)動 儲蓄 投資 消費 目 錄 危機(jī)與理財 理財?shù)膯栴} 理財?shù)姆椒? 投資的先決條件 不能用生活費投資 預(yù)留備用金 保險保障 償債能力富余 如人壽、健康、財產(chǎn)保險等 不影響房貸、車貸如期償還 投資 儲投是有前提的 —— 投資的先決條件 良好的儲投習(xí)慣是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的前提 開源節(jié)流： 儲投量取決于年齡、收支、現(xiàn)有資產(chǎn)和未來目標(biāo) 及早儲投： 越容易實現(xiàn)你的理財目標(biāo) 年齡 早儲投者（ 25歲開始） 晚儲投者（ 35歲開始） 25 1000 0 30 6100 0 35 15940 1000 40 25672 6100 45 41331 15940 50 66563 31770 5
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