【正文】 可依銀行會計(jì)科目表結(jié)構(gòu)過入總 賬 系統(tǒng) ,生成每日科目試算平衡表。 ? 核心銀行系統(tǒng)是包含前置、前端的端到端的整合系統(tǒng) ,前置系統(tǒng)并承擔(dān)信息總線的功能。 ? 核心銀行系統(tǒng)不承擔(dān)分析性工作 ,但提供相關(guān)的主題數(shù)據(jù) (ODS)。 ? 核心銀行系統(tǒng) 應(yīng)提供所處理相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶信息 ,即可包含全面的客戶信息 ， 提供客戶及時完整的服務(wù)。 ? 如果使用多個核心系統(tǒng) ,應(yīng)在最大的系統(tǒng)上建立總行級客戶信息系統(tǒng)與其他系統(tǒng)之外來達(dá)成互動與共享目的。 ? 核心系統(tǒng)的應(yīng)提供完整的客戶相關(guān)的產(chǎn)品動態(tài)信息。 但上面的定義也只是傳統(tǒng)上的定義 ,由于新技術(shù)與觀念的產(chǎn)生 ,尤其 SOA 的興起 ,核心銀行系統(tǒng)已不再是交易端到端的處理模式 ,交易 (Transaction)由服務(wù)(Service)取代，核心系統(tǒng)也轉(zhuǎn)變成了銀行最大的服務(wù)提供者與服務(wù)需求者 ,服務(wù)伙伴形成一個隨需的應(yīng)用環(huán)境；系統(tǒng)功能的交易服務(wù) (Transaction Service)與數(shù)山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 8f32dd1cd621c092fced89cef38c6c0c 第 2 of 53頁 日期 :20201012 據(jù)服務(wù) ( Data Service)也將由多個松 耦合 的應(yīng)用領(lǐng)域 (Application Domain)經(jīng)由信息總線協(xié)作 (collaboration)而成。 業(yè)務(wù)特點(diǎn) NGCBS 在業(yè)務(wù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)主要體現(xiàn)在以下幾 個 方面： 以客戶關(guān)系為導(dǎo)向 客戶是銀行的生命，唯有好的客戶管理才能提供最好的客戶服務(wù)，進(jìn)而獲得最好的利潤，而客戶管理從 建立基本客戶信息 開始 ，把該客戶下的所有賬戶直接和客戶信息有機(jī)地聯(lián)系，可由用戶建立各種形態(tài)的關(guān)系，例如：集團(tuán)關(guān)系、合伙人、家庭等，并提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)， 進(jìn)一步對客戶進(jìn)行全面、透徹的分析，進(jìn)行差別化服務(wù) 。 多元多維的定價模式 可以根據(jù)客戶、賬戶、區(qū)域、渠道、產(chǎn)品、余額、交易金額、交易筆數(shù)來進(jìn)行多維評估定價，讓客戶有最佳的服務(wù)體驗(yàn)，最大的提高客戶滿意度。 集中 實(shí)時的 會計(jì)核算 實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的集中 實(shí)時 會計(jì)核算 ，業(yè)務(wù)處理的同時實(shí)時生成 明細(xì)賬和 總賬，并提供一個完備的檢核機(jī)制來保證賬務(wù)的完整性和準(zhǔn)確性。 靈活彈性的 機(jī)構(gòu) 設(shè)置 支持 機(jī)構(gòu) 的 管理層次與操作層次分離，滿足 多層次 機(jī)構(gòu)設(shè)置的需要，滿足各級 機(jī)構(gòu) 考核管理 的 需要，滿足機(jī)構(gòu)不同形態(tài)靈活設(shè)置的需要 。 全方位的 風(fēng)險 控制 風(fēng)險 的防范及控制貫穿于 整個 業(yè)務(wù) ，對業(yè)務(wù)各層面操作的風(fēng)險控制 在時間、空間上形成系統(tǒng)的操作風(fēng)險防范體系 ；對 中心額度的設(shè)定 、使用控制和 管理 以及對客戶信用信息的管理 形成 了 系統(tǒng)的 信用 風(fēng)險防范體系 ；對 市場風(fēng)險 提供完整的所需信息來源。 支持 實(shí)時多級的 資金清算 根據(jù)機(jī)構(gòu)隸屬關(guān)系實(shí)現(xiàn) 多級 機(jī)構(gòu)之間資金的 實(shí)時 清算 和 賬務(wù)處理，有效地防范了資金 賬務(wù) 風(fēng)險， 提高了資金的利用效率，同時 減少了對賬的工作量 。 實(shí)現(xiàn)山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 8f32dd1cd621c092fced89cef38c6c0c 第 3 of 53頁 日期 :20201012 以法人為核算單位的清算體系管理 ； 實(shí)現(xiàn)清算賬戶的管理、控制與核算等功能 。 業(yè)務(wù)及 產(chǎn)品 的 靈活設(shè)置 可以讓業(yè)務(wù)人員 根據(jù)業(yè)務(wù)和管理 的 需要 對業(yè)務(wù)參 數(shù)和產(chǎn)品參數(shù)進(jìn)行靈活的配置和調(diào)整。 業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)置 遵循先進(jìn)性、靈活性、穩(wěn)定性、安全性、擴(kuò)展性的設(shè)計(jì)原則；采用參數(shù)化、模塊化的技術(shù)手段，具備快速開發(fā)或按需定制新的金融產(chǎn)品的能力；較為容易地滿足客戶的個性化、多元化需求，從而配合銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和提升銀行的市場競爭力及客戶的滿意度和忠誠度；為今后的管理及經(jīng)營決策分析提供有力的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。 業(yè)務(wù) 功能的 高度整合 在業(yè)務(wù)功能方面 涵蓋了商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)， 例如 活期存款 、 定期存款 、支票存款 、 貸款 、銀行 卡、 債券 、 結(jié)算 、 匯劃 、交換、 代理 、 資金 、 外匯買賣 、理財 等等； 同時各類業(yè)務(wù) 之間、業(yè)務(wù)與會計(jì)總賬之間、業(yè)務(wù)與客戶信息之間實(shí)現(xiàn)了 實(shí)時 而統(tǒng)一的多幣別、全業(yè)務(wù)的聯(lián)動，使銀行的各類業(yè)務(wù)能得到最及時、高效、準(zhǔn)確的處理 。 全天候的業(yè)務(wù)運(yùn)行 NGCBS 在應(yīng)用上是一個 24 7全業(yè)務(wù)的沒有任何停頓的核心銀行系統(tǒng)，客戶能夠在任何時間、任何地點(diǎn)、通過任何渠道來享用銀行提供的不間斷的服務(wù)，以達(dá)到最高的客戶服務(wù)水平，充分利用基礎(chǔ)投資設(shè)施的使用效率。 全面完整的報表體系 根據(jù)不同層次管理和統(tǒng)計(jì)的要求，生成完整的日計(jì)表、試算平衡表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、損益明細(xì)表等會計(jì)報表，以及外幣報表折算與本外幣并表工作，為管 理信息系統(tǒng)提供可靠的數(shù)據(jù)源，從而增加信息披露的透明度，為銀行各階層的管理者提供決策的支持和依據(jù)，提高銀行的市場競爭能力、風(fēng)險管理能力和信息披露水平，同時提供對內(nèi)及對外的監(jiān)管報表。 并且 支持多級法人、多機(jī)構(gòu)、多幣種和多語言的報表靈活定制，同時提供開放的報表配置框架（ Schema），以滿足各種報表的需求和變化。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 8f32dd1cd621c092fced89cef38c6c0c 第 4 of 53頁 日期 :20201012 內(nèi)容概要 本文檔從組織架構(gòu)、會計(jì)核算架構(gòu)、資金清算架構(gòu)、風(fēng)險控制體系、業(yè)務(wù)分布原則、客戶管理架構(gòu)、產(chǎn)品管理架構(gòu)、運(yùn)行流程、過渡期核算與清算方案等方面進(jìn)行闡述。 科目管理總帳管理明細(xì)帳管理內(nèi)部賬管理傳票處理清算處理帳務(wù)平衡檢查批量扣劃本外幣繳存款計(jì)提營業(yè)稅金計(jì)提長期投資收益計(jì)提利息重估外匯買賣損益重要會計(jì)報表年終結(jié)轉(zhuǎn)科目調(diào)整S avin g存款T r e asu r y資金M id d le B iz中間 業(yè)務(wù)Pr i c in g 定價Custom e r客戶Ac c ou n ting會計(jì)Organi z at ion組織儲蓄現(xiàn)金帳戶儲蓄結(jié)算帳戶單位活期存款單位協(xié)定存款大額存款整存整取零存整取通知存款定活兩便存本取息教育儲蓄理財帳戶國債帳戶支票帳戶賬戶透支L oa n貸款質(zhì)押貸款消費(fèi)貸款住房貸款助學(xué)貸款流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款保函 / 擔(dān)保透支 / 墊款票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) / 再貼現(xiàn)借款 / 轉(zhuǎn)借款境外籌資轉(zhuǎn)貸款委托貸款銀團(tuán)貸款融資租賃應(yīng)收賬款保理P ay m e n t支付銀行本 / 匯票商業(yè)承兌匯票國內(nèi)國際匯兌委托收款托收承付光票托收同城票據(jù)交換現(xiàn)代支付電子匯劃S W I FT 系統(tǒng)ATM /PO S/ 商戶貸記卡借記卡IC 卡代收付? 系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥業(yè)務(wù)? 系統(tǒng)內(nèi)上存和拆借業(yè)務(wù)? 向中央銀行借款業(yè)務(wù)? 同業(yè)往來? 同業(yè)存放? 存放同業(yè)? 同業(yè)拆放? 拆放同業(yè)? 集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金管理銀證轉(zhuǎn)賬銀證 / 銀保 通外匯買賣代理國債發(fā)行金融債券代理基金貴金屬代理信托結(jié)構(gòu)性存款信貸資產(chǎn)買賣有價證券投資股權(quán)投資委托投資財務(wù)顧問個人 , 公司同業(yè)客戶基本信息中心額度客戶價值客戶關(guān)系集團(tuán)客戶產(chǎn)品歸戶客戶聯(lián)系客戶關(guān)注擔(dān)保品管理保證人管理客戶經(jīng)理歸戶管理利率、費(fèi)率、匯率、稅率、客戶價值、風(fēng)險 系 數(shù)財務(wù)公司總部及各部門，財務(wù)公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據(jù)、憑證總行 及各部門 , 運(yùn)行中心 , 一級分行 , 二級分行 , 支行 , 網(wǎng)點(diǎn) , 柜員 , 終端 , 交易 , 重空 憑證Risk風(fēng)險Pr od u c t產(chǎn)品 產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)、產(chǎn)品模板信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、外部監(jiān)管、流動性風(fēng)險科目管理總帳管理明細(xì)帳管理內(nèi)部賬管理傳票處理清算處理帳務(wù)平衡檢查批量扣劃本外幣繳存款計(jì)提營業(yè)稅金計(jì)提長期投資收益計(jì)提利息重估外匯買賣損益重要會計(jì)報表年終結(jié)轉(zhuǎn)科目調(diào)整業(yè)務(wù)客戶 會計(jì)組織儲蓄現(xiàn)金帳戶儲蓄結(jié)算帳戶單位活期存款單位協(xié)定存款大額存款整存整取零存整取通知存款定活兩便存本取息教育儲蓄理財帳戶國債帳戶支票帳戶賬戶透支質(zhì)押貸款消費(fèi)貸款住房貸款助學(xué)貸款流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款保函 擔(dān)保透支 墊款票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)借款 轉(zhuǎn)借款境外籌資轉(zhuǎn)貸款委托貸款銀團(tuán)貸款融資租賃應(yīng)收賬款保理銀行本 匯票商業(yè)承兌匯票國內(nèi)國際匯兌委托收款托收承付光票托收同城票據(jù)交換現(xiàn)代支付電子匯劃系統(tǒng)商戶貸記卡借記卡卡代收付系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)上存和拆借業(yè)務(wù)向中央銀行借款業(yè)務(wù)同業(yè)往來同業(yè)存放存放同業(yè)同業(yè)拆放拆放同業(yè)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金管理銀證轉(zhuǎn)賬銀證 銀保 通外匯買賣代理國債發(fā)行金融債券代理基金貴金屬代理信托結(jié)構(gòu)性存款信貸資產(chǎn)買賣有價證券投資股權(quán)投資委托投資財務(wù)顧問個人 公司同業(yè)客戶基本信息中心額度客戶價值客戶關(guān)系集團(tuán)客戶產(chǎn)品歸戶客戶聯(lián)系客戶關(guān)注擔(dān)保品管理保證人管理客戶經(jīng)理歸戶管理利率、費(fèi)率、匯率、稅率、客戶價值、風(fēng)險 系 數(shù)財務(wù)公司總部及各部門，財務(wù)公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據(jù)、憑證總行 及各部門 運(yùn)行中心 一級分行 二級分行 支行 網(wǎng)點(diǎn) 柜員 終端 交易 重空 憑證產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)、產(chǎn)品模板信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、外部監(jiān)管、流動性風(fēng)險業(yè)務(wù)客戶 會計(jì)組織儲蓄現(xiàn)金帳戶儲蓄結(jié)算帳戶單位活期存款單位協(xié)定存款大額存款整存整取零存整取通知存款定活兩便存本取息教育儲蓄理財帳戶國債帳戶支票帳戶賬戶透支質(zhì)押貸款消費(fèi)貸款住房貸款助學(xué)貸款流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款保函 擔(dān)保透支 墊款票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)借款 轉(zhuǎn)借款境外籌資轉(zhuǎn)貸款委托貸款銀團(tuán)貸款融資租賃應(yīng)收賬款保理銀行本 匯票商業(yè)承兌匯票國內(nèi)國際匯兌委托收款托收承付光票托收同城票據(jù)交換現(xiàn)代支付電子匯劃系統(tǒng)商戶貸記卡借記卡卡代收付系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)上存和拆借業(yè)務(wù)向中央銀行借款業(yè)務(wù)同業(yè)往來同業(yè)存放存放同業(yè)同業(yè)拆放拆放同業(yè)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金管理銀證轉(zhuǎn)賬銀證 銀保 通外匯買賣代理國債發(fā)行金融債券代理基金貴金屬代理信托結(jié)構(gòu)性存款信貸資產(chǎn)買賣有價證券投資股權(quán)投資委托投資財務(wù)顧問個人 公司同業(yè)客戶基本信息中心額度客戶價值客戶關(guān)系集團(tuán)客戶產(chǎn)品歸戶客戶聯(lián)系客戶關(guān)注擔(dān)保品管理保證人管理客戶經(jīng)理歸戶管理利率、費(fèi)率、匯率、稅率、客戶價值、風(fēng)險 系 數(shù)財務(wù)公司總部及各部門，財務(wù)公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據(jù)、憑證總行 及各部門 運(yùn)行中心 一級分行 二級分行 支行 網(wǎng)點(diǎn) 柜員 終端 交易 重空 憑證產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)、產(chǎn)品模板信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、外部監(jiān)管、流動性風(fēng)險 業(yè)務(wù)框架包括兩大部分的業(yè)務(wù)劃分： 一 是 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，包括客戶管理、會計(jì)、定價 /組織、產(chǎn)品管理和風(fēng)險管理，此類業(yè)務(wù)支持 具體 業(yè)務(wù)的日常運(yùn)行。 ? 客戶管理：包括對單一客戶、客戶之間、客戶業(yè)務(wù)附屬物（如抵押物）的相關(guān)信息和業(yè)務(wù)的管理 ； ? 會計(jì)： 包括科目管理、總賬管理、內(nèi)部賬管理、傳票處理等； ? 定價：基于利率、費(fèi)率、匯率、稅率、客戶價值、風(fēng)險所形成的靈活定價管理 ? 組織設(shè)置：對 銀行 內(nèi)部的各 機(jī)構(gòu)和 職能部門的管理 ? 產(chǎn)品管理：對 銀行 的產(chǎn)品所做的組件化和參數(shù)化管理 ? 風(fēng)險管理： 銀行 對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動風(fēng)險的管理 。 二 是的 具體 業(yè)務(wù)，即 存款 業(yè)務(wù)、 貸款 業(yè)務(wù)、 支付 業(yè) 務(wù)、資金業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)， 以滿足外部客戶 的各種金融需求。 ? 存款 業(yè)務(wù)： 包括活期、定期、儲蓄、對公，含本外幣的存款業(yè)務(wù) 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 8f32dd1cd621c092fced89cef38c6c0c 第 5 of 53頁 日期 :20201012 ? 貸款 業(yè)務(wù)：發(fā)放 的 各類貸款、貼現(xiàn) ，含外匯貸款 ? 支付 業(yè)務(wù)： 包括票據(jù)，現(xiàn)代化支付，匯劃， 卡支付 等業(yè)務(wù) ? 資金業(yè)務(wù)： 包括 內(nèi)部以及 外部 同業(yè)之間所開展的各類資金業(yè)務(wù) ? 中間