【正文】 可接受值 1 緊急預(yù)備金 能夠支應(yīng)家庭生活支出的月數(shù) (20212070) 6 6 2 房產(chǎn)貸款 (房產(chǎn)（ 3） )165。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數(shù) /結(jié)束時(shí)間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 3 退休目標(biāo) 目標(biāo)退休年齡 /年份 孟先生 目標(biāo)退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20442064)孟先生 退休后生活水平 (20412070)孟太太 60/2044 55/2041 30,000 25,000 60/2044 55/2041 30,000 25,000 4 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20212021)上海市平均水平 14,000 14,000 5 子女教育 小學(xué) 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20212023)上海市平均水平 6,800 6,800 6 子女教育 初中 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20232026)上海市平均水平 10,180 10,180 7 子女教育 高中 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20262029)上海市平均水平 11,628 11,628 8 子女教育 本科 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20292033)自定義 11,960 11,960 9 購(gòu)房目標(biāo) 換房 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)年齡 /年份 目標(biāo)金額 (20212070) 屆時(shí)公積金貸款金額 (20212034) 出售舊房 :房產(chǎn)（ 3） 30/2021 2,500,000 750,000 30/2021 1,000,000 300,000 08 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 下圖展示了每個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間及所需要花費(fèi)費(fèi)用的持續(xù)時(shí)間。 空白 說明：按實(shí)現(xiàn)時(shí)間的先后順序排列客戶在 “目標(biāo)信息收集 ”中所錄入的目標(biāo)。 空白 您看來十分適合我們提供的服務(wù)。我們將與您一道工作，測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定資產(chǎn)配置，并設(shè)計(jì)目標(biāo)投資組合，以在最低風(fēng)險(xiǎn)水平上實(shí)現(xiàn)可能的最佳投資回報(bào)。 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 根據(jù)對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行測(cè)試，您屬于 穩(wěn)健型 投資人，建議投資回報(bào)率 %。 保守型 消極型 穩(wěn)健型 積極型 冒險(xiǎn)型 空白 在任何投資中，在風(fēng)險(xiǎn)較小的情況下獲得一定的收益是您主要的投資目的。您通常愿意使本金面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但在做投資決定時(shí)，會(huì)仔細(xì)的對(duì)將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真的分析。您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總是客觀存在的道理有清楚的認(rèn)識(shí)。總體來看，愿意承受市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)。 您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力： 中高 您的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度： 中低 您的獲利期待： 中等收益 09 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 Financial Statements and Diagnostics 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 為了得到精確的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，請(qǐng)確保您所填寫的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出信息是準(zhǔn)確的。 凈值 ——以下是您家庭 2021年 09月 06日的凈值總結(jié)。凈值是資產(chǎn)總額和負(fù)債總額之間的差值。 資產(chǎn) 負(fù)債 凈值 流動(dòng)性 250,000 0 250,000 投資性 400,000 0 400,000 自用性 2,000,000 900,000 1,100,000 總計(jì) 2,650,000 900,000 1,750,000 儲(chǔ)蓄 ——以下是您家庭 2021年 09月 07日至 2021年 09月 06日的儲(chǔ)蓄總結(jié)。儲(chǔ)蓄是收入總額和支出總額之間的差值。 收入 支出 儲(chǔ)蓄 工作（生活） 320,000 7,000 313,000 理財(cái) 0 53,861 53,861 其他 0 0 0 總計(jì) 320,000 60,861 259,139 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動(dòng)性資產(chǎn) 0 0 250,000 250,000 % 現(xiàn)金及活存 0 0 50,000 50,000 % 貨幣類理財(cái)產(chǎn)品 0 0 200,000 200,000 % 投資性資產(chǎn) 0 0 400,000 400,000 % 定期存款 0 0 150,000 150,000 % 股票 0 0 250,000 250,000 % 自用性資產(chǎn) 0 0 2,000,000 2,000,000 % 自用性房產(chǎn) 0 0 2,000,000 2,000,000 % 總資產(chǎn) 0 0 2,650,000 2,650,000 % 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 09 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 自用性負(fù)債 0 0 900,000 900,000 % 自用性房產(chǎn)貸款余額 0 0 900,000 900,000 % 總負(fù)債 0 0 900,000 900,000 % 凈值 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動(dòng)性凈值 0 0 250,000 250,000 % 投資性凈值 0 0 400,000 400,000 % 自用性凈值 0 0 1,100,000 1,100,000 % 總凈值 0 0 1,750,000 1,750,000 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： 收支儲(chǔ)蓄表 年收入 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 工作收入 200,000 120,000 0 320,000 % 工資薪金收入 200,000 120,000 0 320,000 % 收入合計(jì) 200,000 120,000 0 320,000 % 年支出 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 生活支出 0 0 7,000 7,000 % 日常支出（年） 0 0 5,000 5,000 % 食物支出 0 0 5,000 5,000 % 教育撫養(yǎng)支出 0 0 2,000 2,000 % 理財(cái)支出 0 0 53,861 53,861 % 利息支出 0 0 53,861 53,861 % 支出合計(jì) 0 0 60,861 60,861 % 凈儲(chǔ)蓄 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 工作儲(chǔ)蓄 200,000 120,000 7,000 313,000 % 理財(cái)儲(chǔ)蓄 0 0 53,861 53,861 % 總儲(chǔ)蓄 200,000 120,000 60,861 259,139 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： — 儲(chǔ)蓄運(yùn)用表 儲(chǔ)蓄 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 固定用途儲(chǔ)蓄 0 0 23,514 23,514 % 還款本金 0 0 23,514 23,514 % 自由儲(chǔ)蓄 200,000 120,000 84,375 235,625 % 總儲(chǔ)蓄 200,000 120,000 60,861 259,139 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： — 11 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 家庭財(cái)務(wù)分析 健康診斷 指標(biāo) 結(jié)果 分析 償債能力 資產(chǎn)負(fù)債率 您家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于 60%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)，說明負(fù)債比例適宜，家庭可以承擔(dān)。若家庭高儲(chǔ)蓄率較高，可適度增加負(fù)債 ,通過財(cái)務(wù)杠桿增加資產(chǎn)存量。 合理范圍： ≤60% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 流動(dòng)比率 您的家庭短期償債能力較強(qiáng)，可以有足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)支付消費(fèi)性負(fù)債。 合理范圍： 2 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： N/A 融資比率 您家庭的融資比率在合理范圍內(nèi)，在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，可適當(dāng)通過杠桿投資增加理財(cái)收入。 合理范圍： ≤50% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 您家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率低于 40%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)。未來即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的負(fù)債可提高家庭的生活水平，又不至造成過重的負(fù)擔(dān)。 合理范圍： ≤40% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 財(cái)務(wù)自由度 財(cái)務(wù)自由度 您目前的財(cái)務(wù)自由度較低，可以通過增加理財(cái)收入或降低支出來提高財(cái)務(wù)自由程度。 合理范圍： 20% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 應(yīng)急能力 緊急預(yù)備金倍數(shù) 您家庭的緊急預(yù)備金倍數(shù)超出正常區(qū)間的范圍，表明家庭中可能有過多的資金閑臵，不利于資產(chǎn)增值。一般情況下，如家庭近期無重大支出，建議無需存有大量的現(xiàn)金儲(chǔ)備，以 3~6 個(gè)月的生活支出額作為一個(gè)基本的現(xiàn)金儲(chǔ)備，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的具體情況酌量增加。多出來的現(xiàn)金可購(gòu)入投資性資產(chǎn)。 合理范圍： 36 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 12 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 健康診斷 指標(biāo) 結(jié)果 分析 盈余能力 儲(chǔ)蓄率 您家庭的盈余能力指標(biāo)是正常，表明您有較強(qiáng)的控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。該指標(biāo)越大說明家庭可用于投資，繼而獲得現(xiàn)金流的機(jī)會(huì)就越多。對(duì)于節(jié)余資金，可通過合理的投資來實(shí)現(xiàn)未來家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)?？煞e極開源，提高儲(chǔ)蓄金額。 合理范圍： 25% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 工作儲(chǔ)蓄率 您家庭的工作儲(chǔ)蓄率在合理范圍內(nèi)，表明家庭獲得收入或控制開支的能力較強(qiáng)，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的機(jī)會(huì)大。但過低的消費(fèi)可能會(huì)影響到家庭的生活質(zhì)量，應(yīng)該用適量的消費(fèi)來好好享受生活，或通過合理的投資來實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。 合理范圍： 20% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 自由儲(chǔ)蓄率 您家庭自由儲(chǔ)蓄率在合理范圍，提高家庭實(shí)現(xiàn)自由夢(mèng)想的可能性，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)機(jī)會(huì)較大。 合理范圍： 10% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 財(cái)富增值能力 生息資產(chǎn)比率 您家庭的生息資產(chǎn)比率過低，表明您可能缺乏投資理念或過于保守。由于生息資產(chǎn)可能帶來較高的回報(bào)。因此建議通過增加生息資產(chǎn)提升家庭財(cái)富增值的能力。該比率過低，會(huì)同時(shí)導(dǎo)致未來能夠獲得的理財(cái)收入減少，理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。 合理范圍： 50% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 平均投資回報(bào)率 您家庭的平均投資報(bào)酬率較低，降低理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)概率。建議增加投資性資產(chǎn)，并進(jìn)行與您的風(fēng)險(xiǎn)屬性相一致的資產(chǎn)配置。 合理范圍： 4%10% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 保障能力 保險(xiǎn)覆蓋率 您家庭的保險(xiǎn)覆蓋率不足，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，不足以給家庭帶來很好的保障。建議在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)增加保額。 合理范圍： 10 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0 保費(fèi)負(fù)擔(dān)率