最新理財計劃書50字(優(yōu)秀6篇)-文庫吧
2025-08-17 12:06 本頁面
【正文】 但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=1/（3+1）=25%，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略，操作品種單一。家庭財務(wù)狀況分析：（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝245%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項(xiàng)非正常基本生活支占整個支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制。（二）流動性比率過高。流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其34個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降?，F(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女xx薪為（6000*12）*[（1+5%）30）=6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=20xx元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。理財計劃書50字篇三又是一個春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非
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