農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款報(bào)告-文庫(kù)吧
2025-08-12 11:27 本頁(yè)面
【正文】 款是指以農(nóng)戶自然人為貸款對(duì)象，基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。與國(guó)外通行的“盂加拉模式”的小額信貸相比較，我們所講的農(nóng)戶小額信用貸款既汲取了它的合理成份，如對(duì)缺乏有效抵押擔(dān)保的農(nóng)戶實(shí)行信用放款，不再需要抵押擔(dān)保，同時(shí)又剔除了諸如高利率、傾向婦女、周期較短、頻繁還款等不切合我國(guó)農(nóng)村實(shí)際的內(nèi)容。 這類貸款的基本做法是：首先在鄉(xiāng)、鎮(zhèn)信用社以農(nóng)戶為單位，建立農(nóng)戶的貸款檔案，將農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)情況、主要從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等內(nèi)容記錄在內(nèi)。其次，農(nóng)村信用社成立農(nóng)戶信用評(píng)定小組，對(duì)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主，同時(shí)吸收村黨支部和村委會(huì)成員參加。評(píng)定小組根據(jù)農(nóng)戶個(gè)人品質(zhì)、還款記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等指標(biāo)，對(duì)其信用程度進(jìn)行評(píng)定，一般分優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。第三，在信用等級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社根據(jù)不同農(nóng)戶的信用等級(jí)，對(duì)農(nóng)戶頒發(fā)貸款證。發(fā)證以后，持有貸款證的農(nóng)戶，在需要小額信用貸款時(shí)，可以憑貸款證及有效身份*，直接到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理限額以內(nèi)的貸款，勿需再層層辦理批準(zhǔn)手續(xù)。由于農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法。因此，只要不超出貸款證上核定的貸款限額，農(nóng)戶需要貸款可隨時(shí)到信用社辦理，而且貸款還了以后還可以繼續(xù)再貸，周轉(zhuǎn)使用。 對(duì)超過(guò)小額信用貸款限額的更高層次的資金需要，實(shí)行多戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶小額信用貸款主要滿足的是農(nóng)戶一般性的種植和養(yǎng)殖業(yè)的資金需要，一些規(guī)模較大、層次較高、期限較長(zhǎng)的資金需求，靠小額信用貸款已經(jīng)滿足不了其需要。對(duì)這類情況，可以采取3—5戶農(nóng)戶組成聯(lián)保小組的辦法，發(fā)放聯(lián)保貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)際是一種多人擔(dān)保貸款，但與一般的擔(dān)保貸款不同，它不是靠財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入來(lái)?yè)?dān)保，而是以農(nóng)民的信譽(yù)作擔(dān)保，符合農(nóng)村和農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)的實(shí)際狀況。與此同時(shí)，開(kāi)展農(nóng)村信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)。針對(duì)社會(huì)信用意識(shí)淡薄、逃廢債較多的實(shí)際，在評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)、發(fā)放小額信用貸款的基礎(chǔ)上，各地農(nóng)村信用社與地方基層黨組織共同開(kāi)展了信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建活動(dòng)。對(duì)整體信用程度較高的村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可以評(píng)定為信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)這些信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶，信用社在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡(jiǎn)便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先。這種做法緊密依靠地方黨政，充分發(fā)揮村黨支部的作用，把村民委員會(huì)作為廣大農(nóng)民群眾自治組織和農(nóng)村信用社作為廣大農(nóng)民合作組織這兩大優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，在改善農(nóng)村信用環(huán)境的同時(shí)，有力地推動(dòng)了農(nóng)村精神文明建設(shè)。 在推廣農(nóng)戶小額信貸過(guò)程中，各地嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一部署和要求，始終堅(jiān)持、把握了以下幾項(xiàng)原則：一是尊重農(nóng)民意愿，維護(hù)農(nóng)民利益。小額信用貸款由農(nóng)戶自愿申請(qǐng)、自主使用，并自覺(jué)按期歸還貸款本息。不能違
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