【正文】 全生產(chǎn)事故隱患。一、主持分管部門(mén)的安全生產(chǎn)工作會(huì)議，傳達(dá)上級(jí)部門(mén)工作意見(jiàn)和指令，采取有力的措施安全生產(chǎn)重大問(wèn)題。三、將主管部門(mén)下達(dá)的安全生產(chǎn)目標(biāo)分解到公司各科室，科室長(zhǎng)傳達(dá)到各科室責(zé)任人，簽訂責(zé)任書(shū)，實(shí)行分級(jí)管理，落實(shí)責(zé)任，隨時(shí)將安全生產(chǎn)工作動(dòng)態(tài)認(rèn)定向安全生產(chǎn)第一責(zé)任人報(bào)告，實(shí)行考核管理。五、協(xié)助生產(chǎn)安全事故調(diào)查，配合做好事故善后工作，落實(shí)事故處理的有關(guān)決定。七、認(rèn)真做好各科室的安全生產(chǎn)宣傳教育工作。電梯作業(yè)人員的培訓(xùn)包括:外委培訓(xùn)(質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門(mén)組織)和單位內(nèi)部培訓(xùn)兩種。電梯安全管理負(fù)責(zé)人每年應(yīng)編制當(dāng)電梯作業(yè)人員的培訓(xùn)計(jì)劃,報(bào)告單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后實(shí)施。電梯事故的案例的分析。每次培訓(xùn)必須作好相應(yīng)有記錄。電梯安全管理和操作人員未按規(guī)定參加培訓(xùn),或培訓(xùn)考核不合格的按有關(guān)制度予以扣除當(dāng)月獎(jiǎng)金。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請(qǐng)表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫(xiě)，同時(shí)提供下列材料：（一）擔(dān)保申請(qǐng)人的基本資料 A、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；公司簡(jiǎn)介、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程；法人代表身份證、法人代表證明書(shū)和授權(quán)委托書(shū)；申請(qǐng)擔(dān)保的董事（股東）會(huì)決議及董事（股東）會(huì)成員簽字樣本；借款用途有關(guān)的證明材料（購(gòu)銷(xiāo)合同、合作協(xié)議等）；近二年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對(duì)賬單和近三個(gè)月的稅單及水電費(fèi)清單；貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報(bào)表不符應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明；主要存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)、應(yīng)收賬款明細(xì)及賬齡分析表、或有負(fù)債情況表等；反擔(dān)保人物企業(yè)的有關(guān)資料；其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證明等）。C、其他組織（略）（二）信用反擔(dān)保人的基本資料法人參照擔(dān)保申請(qǐng)人為法人的資料；自然人參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。（四）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機(jī)構(gòu)查詢或確認(rèn)）；抵押物、質(zhì)物評(píng)估報(bào)告；股東會(huì)或董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；其他有關(guān)材料。業(yè)務(wù)主辦必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。第二章 調(diào)查調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。初審結(jié)束后，經(jīng)過(guò)一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時(shí)可向申請(qǐng)企業(yè)出具擔(dān)保意向書(shū)。一、資料審核：資料審核的信息來(lái)源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲取；對(duì)材料信息審核過(guò)程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；二、實(shí)地調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，項(xiàng)目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和項(xiàng)目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、銷(xiāo)售和利潤(rùn)，弄清借款用途和還款來(lái)源；主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過(guò)考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過(guò)核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷(xiāo)售獲利情況；三、項(xiàng)目綜合分析：項(xiàng)目綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況； b）項(xiàng)目的基本情況；c）產(chǎn)品銷(xiāo)售及市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析； d）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析； e）借款用途計(jì)劃及還款來(lái)源； f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況； g）反擔(dān)保措施；h）綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度； i）其他需要說(shuō)明的問(wèn)題； j）調(diào)查結(jié)論。風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見(jiàn)。二、復(fù)議復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無(wú)須上評(píng)審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過(guò)，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開(kāi)評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。三、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）評(píng)審會(huì)即項(xiàng)目審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；評(píng)審會(huì)組成：見(jiàn)《評(píng)審會(huì)工作條例》評(píng)審會(huì)召集程序：（1）、評(píng)審會(huì)召開(kāi)前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；（2）、業(yè)務(wù)部門(mén)必須在評(píng)審會(huì)召開(kāi)前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；（3）、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）、項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；（6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；（7）、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫(xiě)意見(jiàn)并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；（9）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。簽約審批流程：項(xiàng)目經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→法務(wù)部審批→終審人終審一、簽訂合同公司對(duì)合同的簽訂實(shí)行面簽制。二、落實(shí)反擔(dān)保措施對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作反擔(dān)保，反擔(dān)保金額應(yīng)大于擔(dān)保金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專(zhuān)人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，簽約環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無(wú)法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報(bào)批；抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計(jì)算，原則上應(yīng)以我司簽約認(rèn)可的第三方評(píng)估公司給出的書(shū)面正式評(píng)估報(bào)告中的評(píng)估凈值為計(jì)算依據(jù)；反擔(dān)保措施的具體要求： A、抵押對(duì)抵押物的總體要求是：足值、可變現(xiàn)、且變現(xiàn)能力強(qiáng)，我公司對(duì)抵押反擔(dān)保的具體要求有：（1）持有紅本房地產(chǎn)證的商品房抵押的，應(yīng)到國(guó)土局辦理抵押登記，簽署授權(quán)委托書(shū)并辦理公證。不能辦理的，僅作參考；（4）擔(dān)保金額200萬(wàn)以上的業(yè)務(wù)，紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)或變現(xiàn)性強(qiáng)的抵/質(zhì)押物的評(píng)估凈值必須占借款金額的50%以上，敞口部分可以采用個(gè)人信用、企業(yè)信用等保證方式進(jìn)行補(bǔ)充，不允許有純信用敞口，特殊情況須經(jīng)評(píng)審會(huì)同意。但原則上不論是抵押給我司作為反擔(dān)保，還是直接抵押給銀行，抵押物必須辦理完善相應(yīng)的法律和抵押登記手續(xù)；（6）以機(jī)器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值較高的大型成套通用設(shè)備，購(gòu)置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；（7）以車(chē)輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在70%以上，營(yíng)運(yùn)用途的使用期在三年以內(nèi)，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車(chē)管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)抵押公證；（8）以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購(gòu)置手續(xù)完備，成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；（9）對(duì)于符合抵押反擔(dān)保條件的機(jī)器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應(yīng)的法律手續(xù)外，還應(yīng)由抵押人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)以我公司為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，期限為擔(dān)保期限加上六個(gè)月延長(zhǎng)期之和；（10）承諾抵押、包票留置、海關(guān)監(jiān)管設(shè)備等無(wú)法辦理抵押登記手續(xù)的不動(dòng)產(chǎn)不得以抵押方式作為反擔(dān)保措施。付款方經(jīng)考察核實(shí)必須是誠(chéng)信企業(yè)，信用記錄良好。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須是國(guó)際、國(guó)內(nèi)或當(dāng)?shù)刂髽I(yè)、行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)或可預(yù)見(jiàn)的具有良好發(fā)展前瞻性的企業(yè)。C、第三方信用反擔(dān)保（1）信用反擔(dān)保人和信用反擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保資格的審核條件、提交材料應(yīng)等同于擔(dān)保申請(qǐng)人和擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)；（2）反擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、償債能力（如主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量?jī)糁担┑确矫娴木C合實(shí)力應(yīng)優(yōu)于擔(dān)保申請(qǐng)人；（3）原則上要求擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)的法人代表、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人/實(shí)際控制人作為第三方信用反擔(dān)保人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任；（4）鼓勵(lì)同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔(dān)保；（5）個(gè)人信用反擔(dān)保人擔(dān)保金額的量化標(biāo)準(zhǔn)：公司原則上只允許以下各類(lèi)人員進(jìn)行個(gè)人信用反擔(dān)保。一、擔(dān)保收費(fèi) 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取，擔(dān)保期限超過(guò)二年的可以分收費(fèi)，擔(dān)保期限不足一年按實(shí)際期限收費(fèi)。二、貸款放款審批擔(dān)保費(fèi)繳納及保證金繳存憑證必須交財(cái)務(wù)人員進(jìn)行審核并在放款審批表上簽字確認(rèn)，然后根據(jù)審批流程進(jìn)行審批后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部出具放款通知書(shū)，交項(xiàng)目經(jīng)理通知銀行放款。業(yè)務(wù)部門(mén)：定期走訪客戶，保持對(duì)客戶的維護(hù)和管理，定期以《保后檢查表》的形式向風(fēng)險(xiǎn)部書(shū)面匯報(bào)保后管理情況。負(fù)責(zé)安排財(cái)務(wù)一同對(duì)不良業(yè)務(wù)的清收催收工作財(cái)務(wù)部及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部提供客戶的履約信息及欠款信息。二、保后管理的工作內(nèi)容 放款后十天內(nèi)，業(yè)務(wù)部門(mén)必須將完整的業(yè)務(wù)資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時(shí)到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，保證后續(xù)保后管理介入的及時(shí)性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進(jìn)行。對(duì)于正常類(lèi)客戶，業(yè)務(wù)部門(mén)保后管理人員至少每月對(duì)客戶電話跟蹤一次，每季度上門(mén)走訪一次，每季度向風(fēng)險(xiǎn)部提交《保后檢查表》，書(shū)面報(bào)告保后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資金使用情況、落實(shí)還款的資金安排、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等。對(duì)于關(guān)注類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶，視業(yè)務(wù)具體情況和領(lǐng)導(dǎo)批示加強(qiáng)保后管理的頻率。工作量較大時(shí)，可抽調(diào)其他部門(mén)員工進(jìn)行協(xié)助調(diào)查。賬務(wù)部應(yīng)及時(shí)將還本付息的數(shù)據(jù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員，風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)保后管理人員定期對(duì)臺(tái)賬進(jìn)行更新，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。三、保后管理的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，分類(lèi)必須遵循真實(shí)性與及時(shí)性的原則。關(guān)注類(lèi)：出現(xiàn)了按時(shí)歸履約的不利影響因素，但不會(huì)對(duì)被保人整體經(jīng)營(yíng)造成大的影響，預(yù)計(jì)到期內(nèi)能夠足履約相關(guān)義務(wù)。（二）民間融資（銀行委托貸款）擔(dān)保業(yè)務(wù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)正常類(lèi)：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，能按時(shí)履約的客戶為正常類(lèi)客戶。（三）分類(lèi)管理具體實(shí)施：項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)以上分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，動(dòng)態(tài)及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分，每月初5個(gè)工作日前，定期對(duì)所有在?？蛻暨M(jìn)行統(tǒng)一分類(lèi)定級(jí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部，風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員對(duì)分類(lèi)的準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)定，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批。如需移交財(cái)務(wù)部進(jìn)行清償，法務(wù)部應(yīng)立即移交給財(cái)務(wù)部。財(cái)務(wù)部（資產(chǎn)管理部）應(yīng)全面及時(shí)介入，了解業(yè)務(wù)情況，制定催收清償方案并加以執(zhí)行。業(yè)務(wù)主辦業(yè)務(wù)暫停，無(wú)條件配合催收清償工作。一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任劃分項(xiàng)目經(jīng)理為第一責(zé)任人、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人、公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人。責(zé)任人及各部門(mén)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)部下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、處置意見(jiàn)書(shū)認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見(jiàn)整改、跟蹤督促、并對(duì)整改情況進(jìn)行稽核檢查。（1）風(fēng)險(xiǎn)程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風(fēng)險(xiǎn)部提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見(jiàn)書(shū)報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”表格見(jiàn)附件一。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)險(xiǎn)部、資產(chǎn)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書(shū)”，同時(shí)各部門(mén)執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。對(duì)有逾期記錄的客戶單獨(dú)建賬，臺(tái)賬中應(yīng)明確客戶逾期具體情況。風(fēng)險(xiǎn)審核員應(yīng)于每月的25日到各經(jīng)辦行打印每月等額還款客戶還款明細(xì)，做到第一時(shí)間掌握客戶逾期情況。在催款期間項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該積極配合綜合管理人員催收款。項(xiàng)目經(jīng)理催款期限：綜合管理員移交后七個(gè)工作日內(nèi)。如項(xiàng)目經(jīng)理在七個(gè)工作日內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第十五個(gè)工作日項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)把工作移交至資產(chǎn)部，資產(chǎn)管理人員不僅要電話催收同時(shí)應(yīng)走訪客戶了解情況，認(rèn)真督促并根據(jù)客戶情況提出處理意見(jiàn)。如催款一周客戶仍未歸還逾期款，項(xiàng)目經(jīng)理回業(yè)務(wù)部門(mén)繼續(xù)工作，剩下催款任務(wù)由資產(chǎn)部派專(zhuān)人負(fù)責(zé)該客戶，并隨時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)匯報(bào)情況。（2）、借款人將如何歸還該筆貸款（還款機(jī)率有多大）（3）、對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況仍正常只是短期出現(xiàn)資金緊張，詢問(wèn)借款人是否有其他房產(chǎn)，如有考慮拆借。該階段由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)。到期前三個(gè)月到期前三個(gè)月必須督促客戶準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)每周打電話友情提醒客戶其還貸資金準(zhǔn)備情況。同時(shí)給以書(shū)面實(shí)行給借款人送發(fā)《貸款到期提醒通知書(shū)》。對(duì)于企業(yè)基本面較好短期還款出現(xiàn)困難的客戶，可上報(bào)公司同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對(duì)主債務(wù)予以展期，進(jìn)行展期審計(jì)后視具體情況決定是否展期及期限。在此期間，項(xiàng)目經(jīng)理和財(cái)務(wù)（資產(chǎn)管理）人員應(yīng)在企業(yè)蹲點(diǎn)，及時(shí)掌握企業(yè)還貸資金的籌集情況。第七章 代償流程管理本著“誠(chéng)信為本，纖毫必償”的企業(yè)核心理念，以及“及早預(yù)警、提前代償、快速處置、減少損失”的經(jīng)營(yíng)原則，為保障擔(dān)保債權(quán)如期實(shí)現(xiàn)，特制定此辦法。二、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶代償?shù)牧鞒田L(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶代償?shù)幕驹瓌t是：及早介入，提前代償，第一時(shí)間控制擔(dān)保債權(quán)，盡量減少代償損失。三、代償債權(quán)的追償代償后，法務(wù)部應(yīng)決定是否立即提起訴訟并報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，同時(shí)，財(cái)務(wù)部應(yīng)開(kāi)始進(jìn)行全面催收，在與客戶及反擔(dān)保人進(jìn)行初步溝通并對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行初步了解后，資產(chǎn)部應(yīng)擬定資產(chǎn)清收方案報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，就催收情況每周形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理并抄送法務(wù)部。對(duì)于暫時(shí)不需要提起訴訟的，由資產(chǎn)部負(fù)責(zé)全面催收。在對(duì)代償客戶進(jìn)行處理的過(guò)程中，法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題的方案。進(jìn)入訴訟的執(zhí)行階段后，法院宣布執(zhí)行終止且資產(chǎn)部門(mén)的清收工作無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行的，項(xiàng)目結(jié)束，由公司專(zhuān)家評(píng)審會(huì)對(duì)代償損失進(jìn)行評(píng)估，并按如下規(guī)定進(jìn)行代償損失責(zé)任認(rèn)定