商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述-閱讀頁
2025-03-20 10:43本頁面
【正文】 從未來某一特定時(shí)日開始的某個(gè)預(yù)先約定期間內(nèi)的利 率鎖定，并在預(yù)先約定日內(nèi)按照參考利率，對按名義金額計(jì)算的利息差 額進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。 [案例 ] 某貸款企業(yè)，利率按月浮動(dòng)，市場預(yù)期利率將上行，則與銀 行辦理利率互換，置換為固定利率，可鎖定其利息成本。 ? 金融市場交易進(jìn)行嚴(yán)密的事前控制，有效控制金融市場交 易的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。 杜絕“烏龍指”事件 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ? 服務(wù)投訴 ? 涉訟案件 ? 法律糾紛 ? 安全事故 ? 重大違規(guī) 外部欺詐： 釣魚網(wǎng)站、快捷支付、 第三方支付 面臨轉(zhuǎn)型期風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn) ? 經(jīng)濟(jì)增速放緩、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和升級加速、去低端產(chǎn)能、去杠 桿，銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)大幅增加。 ? 流動(dòng)性波動(dòng)頻率加快、波幅加大，銀行業(yè)面臨的流動(dòng)性風(fēng) 險(xiǎn)大幅增加。對管理人員和操作人員提出了更高的 要求。 金融創(chuàng)新 — 互聯(lián)網(wǎng)金融 ? 特征 用戶至上 長尾客戶 去中心化 ? 工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略 EICBC 融 e購、融 e行、融 e聯(lián) 手機(jī)銀行 工銀 e支付 網(wǎng)貸通 今年一季度： 工行手機(jī)銀行客戶 總數(shù)已突破 億戶， “ 工銀 e支付 ” 用戶 已超過 4500萬戶， 面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn) 金融創(chuàng)新 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融 數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性、可獲得性 技術(shù)缺陷、技術(shù)迷信 網(wǎng)絡(luò)速度、網(wǎng)絡(luò)安全 去中心化、金融監(jiān)管 ? 信用工具多元化 信用過度膨脹 表外業(yè)務(wù)傳染 風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警技術(shù)不完善 ? 資產(chǎn)組合分析不全面 ? 風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具不豐富 ? 信用基礎(chǔ)薄弱、社會誠信意識不強(qiáng) ? 市場風(fēng)險(xiǎn)防范手段不足 ? 風(fēng)險(xiǎn)治理的組織結(jié)構(gòu)仍不合理 信貸資產(chǎn) 證券化 存在問題： 基礎(chǔ)資產(chǎn)缺乏透明度 SPV破產(chǎn)隔離待提高 缺乏充足監(jiān)管 法律體系不完善 受托機(jī)構(gòu)主體缺乏 制度、技術(shù)不夠成熟 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) ? 方向： 進(jìn)一步完善金融基礎(chǔ)設(shè)施 提高金融服務(wù)的覆蓋水平 提高金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力 ? 基于： 大數(shù)據(jù)、信息化建設(shè) 業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)整合 高端人才引進(jìn)、培養(yǎng) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理改革 ? 完善信用評級系統(tǒng) ? 加強(qiáng)內(nèi)部治理，構(gòu)建完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織 ? 合理的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。 ? 加強(qiáng)對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度 以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督為主，以合規(guī)性監(jiān)督為輔 現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管進(jìn)行結(jié)合 全面風(fēng)險(xiǎn)管理建議 ? 構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化，加強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識 ? 加快征信體系建設(shè)，構(gòu)建誠信市場環(huán)境 ? 加快金融創(chuàng)新、豐富避險(xiǎn)工具 ? 完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大管理技術(shù)運(yùn)用 ? 嚴(yán)格依法經(jīng)營，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益 結(jié)束語： ? 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識 ? 有效管控風(fēng)險(xiǎn) ? 提高風(fēng)險(xiǎn)收益 演講完畢，謝謝觀看！
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