中小企業(yè)營銷與管理1-閱讀頁
2025-02-28 04:05本頁面
【正文】 3） 核實(shí)財(cái)務(wù)。 （ 5） 員工訪談 ： 高管約談 、 員工互動(dòng) （三）培養(yǎng)調(diào)查企業(yè)能力 分析企業(yè)經(jīng)營情況： （ 1） 財(cái)務(wù)真實(shí)性分析 ： 應(yīng)收賬款確認(rèn) 、 總資產(chǎn)確認(rèn) 、 負(fù)債與所有者權(quán)益確認(rèn) 、銷售收入確認(rèn) 、 利潤確認(rèn) （ 2）注意幾個(gè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)分析： 銀行融資數(shù)、貸款飽和度、銷售融資比、自籌資還貸能力、帳戶存款留存時(shí)間、還貸后繼續(xù)申貸的迫切程度 。 （ 2）善識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，敢于擔(dān)責(zé)。 （ 4）評(píng)估計(jì)劃，管理時(shí)間。 了解你的客戶。 了解同業(yè)客戶。 微觀專業(yè)。 （ 2）準(zhǔn)備一個(gè)提綱 并事先反復(fù)演練 （ 3）在最初見面的 5分鐘內(nèi)把你需要表達(dá)的主要觀點(diǎn)全面準(zhǔn)確地告訴客戶并使他對(duì)你的話題有興趣。民富缺乏投資渠道，具備民間融資土壤 資產(chǎn)泡沫膨脹，助推民間融資 民間融資加劇盲目投資 實(shí)體企業(yè)發(fā)展出現(xiàn)困境，資源進(jìn)一步向非實(shí)體投資集聚 銀行唯利是圖推高企業(yè)經(jīng)營成本，銀企關(guān)系短期化，加劇了實(shí)體企業(yè)虛擬投資傾向 政府政績(jī)化導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)生存困難 （三）有效控制源頭風(fēng)險(xiǎn) 信貸文化：風(fēng)險(xiǎn)偏好、文化傳承 重視客戶素質(zhì)調(diào)查 家族企業(yè) 管理層受教育程度不高 經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)不足 法人治理結(jié)構(gòu)的不完善 決策不善 實(shí)力較弱 問題小企業(yè)管理層存在的弱點(diǎn) ? （三）有效控制源頭風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策分析 對(duì)策 1： 了解股東或企業(yè)實(shí)際控制人資信力 資：企業(yè)實(shí)際控制人及其家庭的主要資產(chǎn)、資本等方面情況。 力：企業(yè)、實(shí)際控制人及其家庭成員的實(shí)力，包括日常生活消費(fèi)水平及住房信貸、消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等負(fù)債情況，掌握其在金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)未清償債務(wù)余額。 2023年法人代表以年 1200萬“承包” ，企業(yè)發(fā)展迅速。 2023年清明節(jié)后法人代表黃鶴失蹤，政府委托第三方審計(jì)。 問題：如何才能防止類似風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生？ （三）有效控制源頭風(fēng)險(xiǎn) 善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) ? 難以溝通的中后臺(tái) ? 難以指揮的營銷機(jī)構(gòu) ? 信息不對(duì)稱是主因 ? 擴(kuò)大再生產(chǎn)是企業(yè)危險(xiǎn)的蝶化過程 ? 抵押，難以抵御高企的不良貸款 ? 抵押是束縛市場(chǎng)拓展的一條韁繩 ?小企業(yè)評(píng)級(jí)要求使用審計(jì)報(bào)表使發(fā)展很受傷 ?即使審計(jì)報(bào)表又能代表什么？ （三）有效控制源頭風(fēng)險(xiǎn) 防止錯(cuò)誤的慣性思維 重報(bào)表 重抵押物 重業(yè)績(jī) 重規(guī)模 重資產(chǎn) 輕實(shí)績(jī) 輕現(xiàn)金流 輕管理 輕主營 輕結(jié)構(gòu) （四）做實(shí)貸后管理工作 重視貸后管理 （ 1）貸后管理既是上一次貸款情況的回訪，也是下一次貸款的貸前調(diào)查。 （ 3）貸后管理是對(duì)貸前工作的檢驗(yàn)和糾偏。 （ 5）擔(dān)保檢查是確保貸款安全的最后一道防線。 （ 2）測(cè)算企業(yè)授信的重要參考。 （ 4）提高業(yè)務(wù)回報(bào)率的重要途徑。 問題：如何合理看待企業(yè)的現(xiàn)金流入渠道問題？ （四）做實(shí)貸后管理工作 關(guān)注貸款用途和還款來源 （ 1）領(lǐng)會(huì)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金管理辦法。 （ 3）保證信貸業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)安全的現(xiàn)實(shí)途徑。 （ 5）關(guān)注企業(yè)每次還貸來源及其變化。 （ 2）正確采取止損措施關(guān)鍵在于盡早行動(dòng)和措施適當(dāng)。 （ 4）對(duì)信貸人員的適當(dāng)追責(zé)有助于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)化。 （ 2）企業(yè)主營業(yè)務(wù)良好。 （ 4）企業(yè)主跑路 （ 5）銀行融資面臨全面風(fēng)險(xiǎn) 問題：你是當(dāng)事客戶經(jīng)理，你能做些什么？ （四）做實(shí)貸后管理工作 （五）綜合案例： 從超同興衰看信用風(fēng)險(xiǎn)控制 描述一： 浙江超同科技股份有限公司創(chuàng)辦于８４年，前身為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，起步較早、持續(xù)做化纖時(shí)間較長。 99年實(shí)現(xiàn)銷售收入６億元，盈利４千多萬元； 2023年，化纖行業(yè)總體看好，超同銷售收入一步跨到１０億元，創(chuàng)利達(dá)１億多元，０１年，銷售收入達(dá)１３億元；０２年１４億元；０３年達(dá)１６億元，固定資產(chǎn)５．４億元；０４年春，被評(píng)為“浙江省民營百強(qiáng)企業(yè)”。 03年底融資總額 4億多 杭商流貸 中行 （其中 、信用證） 農(nóng)信社 廣發(fā)行 （五）綜合案例： 從超同興衰看信用風(fēng)險(xiǎn)控制 描述一： 04年化 纖業(yè)行 情不好， 又遇宏 觀調(diào)控 電廠項(xiàng)目 包括熔體直紡項(xiàng)目在內(nèi)的近億元技改 03年底杭商貸款到期，還后銀行拒貸，企業(yè)陷入營運(yùn)危機(jī)。后房產(chǎn)公司還清 4000萬抵押貸款，廣發(fā)貸款全部清償 超同以 7800萬元房地產(chǎn)項(xiàng)目的土地抵押，置換 2023萬元?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押。 5月 17日，超同承認(rèn)瞞著監(jiān)管員賣掉部分原材料。超同第一批還款 216萬元，之后每月還一點(diǎn)。且超同庫存只剩下 2023多萬元，沒法補(bǔ)足庫存。 , March 7, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :23:2120:23Mar237Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 :23:2120:23:21March 7, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 。 2023年 3月 7日星期二 8時(shí) 23分 21秒 20:23:217 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , March 7, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :23:2120:23Mar237Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 :23:2120:23:21March 7, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。 2023年 3月 7日星期二 8時(shí) 23分 21秒 20:23:217 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 7, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :23:2120:23Mar237Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 7日星期二 下午 8時(shí) 23分 21秒 20:23: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 7日星期二 8時(shí) 23分 21秒 20:23:217 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要
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