【正文】 金的應(yīng)急調(diào)整，又 可在公司資金充裕時(shí)取得雙倍于活期存款利息的收益。 表一：通知存款、協(xié)定存款與一般存款利率比較 項(xiàng) 目 活期 存款 三個(gè)月 定期 半年 定期 一年 定期 1 天 通知 7 天 通知 協(xié)定 存款 利率 % 1． 71% 1． 89% 1． 98% % % % ㈡委托貸款 貴公司內(nèi)部進(jìn)行資金融通時(shí)可以使用系統(tǒng)內(nèi)的委托貸款，以減少集團(tuán)的對外融資，降低財(cái)務(wù)成本，提高資金所有者的收益；假若具有較強(qiáng)的保證能力，也可以適量介入系統(tǒng)外的委托貸款。 ㈢債券回購 債券回購（融券）是通過證券市場資金持有人將手中持有的資金以一定的利率借給債券持有人 ,獲得債券抵押權(quán) ,并在回購期滿 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 34 頁 共 53 頁 獲得相應(yīng)利息收入的投資行為。 債券回購業(yè)務(wù)不須承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn) ,具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益理想等優(yōu)點(diǎn) ,資金充裕的投資者可以充分利用債券回購市場來運(yùn)用富余資金 ,取得最大化的收益。 我行的“債市通”提供國債回購業(yè)務(wù)的服務(wù) 。資金信托計(jì)劃的效益與風(fēng)險(xiǎn)主要由所投資項(xiàng)目決定，流動性一般。 ㈤外幣理財(cái) 由于外匯交易市場交易額大，市場風(fēng)險(xiǎn)大，但規(guī)范程度高，投資機(jī)會多，是理財(cái)業(yè)務(wù)的重要市場。結(jié)合貴公司實(shí)際情況，我行可以提供掉期存款、流動性存款、結(jié)構(gòu)性存款、 杠桿效應(yīng)存款等外幣理財(cái)產(chǎn)品。 風(fēng)險(xiǎn)較小，流動性強(qiáng)，收益較好，可以重點(diǎn)投資。證券公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃沒有相關(guān)的法律保護(hù)，可能面臨著證券公司破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。我們還可以根據(jù)貴公司的特別需求，為您量身定制各種新產(chǎn)品。 基于貴公司良好的資信記錄和雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，我們擬向貴公 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 36 頁 共 53 頁 司核定公開統(tǒng)一授信額度 300 億元。 一、短期融資方案 ⒈ 流動資金貸款 在公開統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為解決貴公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求，或中期平均占用流動資金的不足，我行為貴公司提供周轉(zhuǎn)快、成本低的本外幣流動資金貸款。其中：短期流動資金貸款可分為 6 個(gè)月以內(nèi)（含）和 6 個(gè)月至 1 年（含）兩種期限；中期流動資金貸款期限為 13 年（不含 1 年，含 3 年），貸款利率可在人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上執(zhí)行最優(yōu)惠利率。 在核定的額度內(nèi)只需簽定一次貸款合同就可隨時(shí)支用，隨時(shí)償還，多次循環(huán)使用的短期貸款。 ⒋應(yīng)收賬款融資 鑒于貴公司的業(yè)務(wù)有一定的專有性和壟斷性，與下游購銷用戶之間合作關(guān)系穩(wěn) 定可靠，銷售回款有保障。 此項(xiàng)業(yè)務(wù)期限一般為 6 個(gè)月、最長不超過 1 年。 當(dāng)貴公司持非我行開出的轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票或銀行承兌匯票，向我行提示委托收款時(shí)，為了能夠使貴公司當(dāng)日取得資金，由我行先全額買入票據(jù)為貴公司提供融資 ,再通過票據(jù)交換所收回票款。 ⒉銀行承兌匯票貼現(xiàn) 當(dāng)貴公司收到購煙方開立或轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票時(shí)，為加快資金變現(xiàn)，避免資金滯留。并承諾費(fèi)率最低，手續(xù)方便，效率最高。 三、國際業(yè)務(wù)融資方案 除上述我行為貴公司提供的融資外，我行還可根據(jù)貴公司的實(shí)際情況，就我行現(xiàn)有的貸款品種為貴公司提供上述貸款之外的其他貸款業(yè)務(wù)，以便貴公司在不增加成本的前提下靈活運(yùn)用資金。當(dāng)貴公司向國外購買原材料須開立信用證時(shí)，我行可免予收取保證金或僅收取 10%的保證金，開證部分在貿(mào)易融資額度中做相應(yīng)扣減。按我國規(guī)定，出口貨物的增值稅可予以退還，貴公司因出口退稅未能及時(shí)到賬時(shí)，我行能夠提供期限最長不超過 1 年的出口退稅托管帳戶質(zhì)押貸款。 ⒊出口押匯和出口貼現(xiàn)。 四、項(xiàng)目融資方案 根據(jù)貴公司發(fā)展情況，我行還會為貴公司提供一些中長期融資業(yè)務(wù)需求，如：項(xiàng)目貸款意向書、貸款承諾函、中長期項(xiàng)目貸款等。 第五節(jié) 員工 個(gè)人金融服務(wù)方案 我行深知確?？蛻舴?wù)質(zhì)量的重要性，所以我們會根據(jù)您的需求和市場的發(fā)展，采取多種措施，不斷開發(fā)新的產(chǎn)品， 我們還將設(shè)立個(gè)人業(yè)務(wù)貼身客戶經(jīng)理，委派專業(yè)素質(zhì)高的個(gè)人理財(cái)專家長期定點(diǎn)跟蹤服務(wù)， 確保對可能出現(xiàn)的問題在最短的時(shí)間內(nèi) 做出響應(yīng)，并 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 40 頁 共 53 頁 找出對策，以確保您能享受到盡善盡美的服務(wù)。我們將努力使您享受到安全、完善、賓至如歸的服務(wù)。提供組合存款、貸款及綜合類投資方案的設(shè)計(jì)。 ： ⑴個(gè)人最高可循環(huán)貸款，是我行根據(jù)貴公司職員的還款能力、信用等級及所提供的貸款擔(dān)保方式，為借款人一次性辦理最高額貸款核定手續(xù)，能滿足借款在有效期限內(nèi) 和一個(gè)借款合同項(xiàng)下，隨用隨借、到期歸還、循環(huán)使用銀行信用的需求。我行為您提供期限最長為 30 年的住房貸款，您以所購住房作為抵押物、并按月向我行還本付息。與住房相關(guān)的貸款還有：房屋裝修消費(fèi)貸款和個(gè)人車位貸款。是指我行對私營企業(yè)業(yè)主和個(gè)體工商戶發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求以及租賃商鋪、購置機(jī)械設(shè)備和其他合理資金需求的貸款業(yè)務(wù)。 ⑵ 個(gè)人黃金買賣。其中，個(gè)人記賬式黃金交易業(yè)務(wù)是指在我行指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)和規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，為個(gè)人投資者辦理的，以記賬方式登記所有權(quán)的黃金交易業(yè)務(wù)。 ： ⑴ 存款資信證明。 ⑵ 銀證通。您的銀行結(jié)算賬戶與證券保證金賬戶合二為一，不需要再在證券公司開設(shè)證券保證金賬戶，資金劃轉(zhuǎn)更為方便，并確保您資金的安全。 ⒌智能 IC 卡： 我 行智能 IC 卡又稱集成電路卡，使用與芯片互 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 42 頁 共 53 頁 聯(lián)的專用終端，實(shí)現(xiàn)金融功能和一些專有應(yīng)用功能的銀行卡產(chǎn)品。除具有所依附的銀行卡通用產(chǎn)品功能外，還具有電子 存折、電子錢包、賬戶管理、身份識別（門禁）以及餐廳、交通、商場消費(fèi)等功能；同時(shí)具有客戶資料管理的功能。下設(shè)項(xiàng)目監(jiān)理、技術(shù)支持、業(yè)務(wù)支持、系統(tǒng)應(yīng)急小組，保證整個(gè)方案按時(shí)按質(zhì)完成。經(jīng)辦支行設(shè)立項(xiàng)目助理及客戶經(jīng)理，提供相關(guān)的配套服務(wù)以保證該項(xiàng)目服務(wù)質(zhì)量和水平。 ㈠嚴(yán)密的制度保證 完善的制度體系和內(nèi)部管理是保障銀行資金結(jié)算安全的基礎(chǔ)。 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 44 頁 共 53 頁 ⒈制定《現(xiàn)金管理平臺操作規(guī)程》和《現(xiàn)金管理平臺會計(jì)處理辦法》作為業(yè)務(wù)操作的制度保障。柜臺業(yè)務(wù)將按照《中國農(nóng)業(yè)銀行濱海省分行操作規(guī)程》執(zhí)行，以嚴(yán)密的制度保障資金運(yùn)作的安全。我行將定期就健康煙草公司的資金結(jié)算、投融資項(xiàng)目的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，并及時(shí)反饋。 ㈡機(jī)構(gòu)和人員的保證 ⒈設(shè)立主辦行 我行將 xx 支行設(shè)定為該項(xiàng)目的主辦行。 ⒉專人負(fù)責(zé)、全程跟蹤 ⑴為保障煙草公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)的工作質(zhì)量，我行要求 各級行配備責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟練的專門人員負(fù)責(zé)辦理煙草公司的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對每一筆資金收付進(jìn)行跟蹤，保證資金的實(shí)時(shí)和準(zhǔn)確到帳。 ⑶為保證健康煙草公司資金的運(yùn)作高效、安全和收益最大化，我行將成立由會計(jì)、法律、投資等專業(yè)人員組成專家理財(cái)小組為健康煙草公司度身定造專業(yè)投資理財(cái)方案。并對健康煙草公司在整體方案實(shí)施過程中產(chǎn)生的問題及需求及時(shí)做出響應(yīng)。 ㈣技術(shù)保證 現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）在 設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、主機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)方案、軟件設(shè)計(jì)等諸方面的安全可靠性。該系統(tǒng)遵循國際 PKCS 標(biāo)準(zhǔn)，其主要功能包括：為 ABC_CMP 企業(yè)用戶發(fā)放安全的用戶數(shù)字證書，提供證書更新、掛失和注銷、證書狀態(tài)查詢、支持 IC 卡、 usbkey 等多種介質(zhì)證書發(fā)放方式等。身份認(rèn)證和數(shù)字簽名通過 IC 卡實(shí)現(xiàn)，由于IC 卡具有數(shù)據(jù)保密性好、抗干擾能力強(qiáng)、存儲可靠等優(yōu)點(diǎn)，比磁卡等其他介質(zhì)有更高的安全性， ABC_CMP 采取 IC 卡和密碼相結(jié)合的方式，有力地保證了系統(tǒng)的安全。 ⒋傳輸過程的加密技術(shù) 傳輸過程的加密技術(shù)主要有以下實(shí)現(xiàn)方式： 網(wǎng)絡(luò)與系統(tǒng)軟件提供相關(guān)功能 應(yīng)用系統(tǒng)的加密，采用 VPN 軟件，在客戶的服務(wù)器上安裝其客戶端軟件，保護(hù)數(shù)據(jù)安 全。 ⑵系統(tǒng)賦予不同用戶不同的操作級別，以達(dá)到對不同級別用戶對資金、數(shù)據(jù)進(jìn)行不同級別操作的權(quán)限控制。 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 48 頁 共 53 頁 第五部分 方案評價(jià) 我行為貴公司設(shè)計(jì)的金融服務(wù)方案是一個(gè)針對貴公司的財(cái)務(wù)管理和資金結(jié)算的特點(diǎn)，能解決貴公司在卷煙銷售渠道 的 電子結(jié)算需求 ,有利于貴公司構(gòu)建資金集中管理模式 (以市為中心 )的服務(wù) 方案，能夠控制資金運(yùn)營成本并實(shí)現(xiàn)效益最大化。目前，在物流配送上，全省已經(jīng)建成１ 8 個(gè)訪銷中心， 10 萬多個(gè)農(nóng)村批發(fā)網(wǎng)點(diǎn)?，F(xiàn)金結(jié)算的方式已不能適應(yīng)物流與信息流的發(fā)展現(xiàn)狀，有礙貴公司網(wǎng)建目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 二、增強(qiáng)資金的安全性 資金的集中管理可以有效降低公司在資金管理上過于分散所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使資金安全性得到有效保障。 收支兩條線的管理模式在保留下級分公司一定程度的經(jīng)營自主權(quán)的基礎(chǔ)上，使公司總體資金管理的集中化程度得到提高，減少了運(yùn)營資金在下級分公司帳戶上的沉淀。 三、提高資金管理的效率 我行的整體方案可以使貴公司過去沉淀在各個(gè)子公司及分公司富余的資金迅速歸集到?。ㄊ校┕荆阌谫F公司進(jìn)行合理的調(diào)撥或投資；貴公司還可以通過我行的現(xiàn)金管理平臺自動的實(shí)施資金的調(diào)撥、查詢等業(yè)務(wù)，減少貴公司員工的人工操作程序，以節(jié)省人力成本，縮減財(cái)務(wù)開支。如我行的現(xiàn)金管理平臺的歸集功能，同傳統(tǒng)的匯兌相比，可以節(jié)省大量的結(jié)算費(fèi)用。市公司每月對每個(gè)縣公司有 20 筆資金下劃，假定每筆平均金額為５萬元。 ⒉增加富余資金的收益 比如通過合理存款種類的安排，貴公司的資金將產(chǎn)生更高的收益。我行的目的是：希望以我行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進(jìn)一步拓寬我們雙方合作的領(lǐng)域，最終實(shí)現(xiàn)雙贏。 針對貴公司的財(cái)務(wù)管理和資金結(jié)算的特點(diǎn)，我們提出了以銀行網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)、銀企網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)為載體的多級次煙款電子結(jié)算服務(wù)方案，希望能協(xié)助貴公司加快資金回籠，保障資金安全和提高工作效率，實(shí)現(xiàn)資金流與物流、信息流的同步運(yùn)行，解決貴公司在卷煙銷售渠道的電子結(jié)算需求 ,有利于貴公司構(gòu)建以集團(tuán)為中心、實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理的資金集中管理模式；針對貴公司財(cái)務(wù)管理中存在的資金分散、沉淀大、在途時(shí)間長、營運(yùn)成本高、使用效率不高等問題，我們提出了 在保證投資資金安全的前提下， 通過適當(dāng)運(yùn)用資本市場、貨幣市場的投資工具對貴公司富余資金進(jìn)行 以短期投資 為主，輔以適當(dāng)比例的中、長期投資理財(cái)建議，以獲取高于銀行存款利率的投資收益； 為降低貴公司資金成本，方便貴公司靈活運(yùn)用資金，我們?yōu)橘F公司特別設(shè)計(jì)了可循環(huán)使用信用額度、法人帳戶透支、票據(jù)融資、貿(mào)易融資等中短期融資產(chǎn)品的組合方案。 鑒于我們掌握資料的局限性和對貴公司經(jīng)營、管理狀況分析的片面性，金融服 務(wù)方案的設(shè)計(jì)不可能達(dá)致最佳。我們將繼續(xù)本著互惠、協(xié)作的態(tài)度，積極探討雙方優(yōu)勢互補(bǔ)、資源互用的更多途徑，隨時(shí)配合貴公司拓展業(yè)務(wù)的需要，及時(shí)開發(fā)適時(shí)、適用的金融新產(chǎn)品，提供能令您滿意的全方位金融服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，致力雙贏的共同目標(biāo)！ 項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)名單 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 53 頁 共 53 頁 項(xiàng)目組長 ：高 捍 13033399328 項(xiàng)目經(jīng)理： 龔 芳 13600430889 客戶經(jīng)理 ：周芳蕓 13823565252 產(chǎn)品經(jīng)理： 融 資 張修銓 結(jié) 算 陶 穎 投資理財(cái) 楊東照 個(gè)人理財(cái) 丁國兵 會計(jì)人員 高永飚 技 術(shù) 張海東 風(fēng)險(xiǎn)管理 張修銓 莊建寧 管理人員： 高 勇