【正文】 資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（√），貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（x），貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（√），借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（x）。（√）。（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化 、（A）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和 審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加（C）的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（A）銀監(jiān)會(huì)（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局，應(yīng)當(dāng)以（C）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率（B），并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù) （C）來確定。，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任（B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任 （A）方式提出申請(qǐng)？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中（B）內(nèi)容是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實(shí)貸實(shí)付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 （C）作為分析的基礎(chǔ)。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣18.（A）業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其（C）。（AB）（A）借款人（B）項(xiàng)目發(fā)起人（C）項(xiàng)目合作方 3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款 人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）完工風(fēng)險(xiǎn)（B）產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)（C）超支風(fēng)險(xiǎn) 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容；盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。貸款人應(yīng)與借款人約定（明確）、（合法）的貸款用途，并按照約定（檢查）、（監(jiān)督）貸款的使用情況，防止貸款被挪用?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定貸款人應(yīng)通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行（核銷）后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合（金融服務(wù)方案），組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效（分散風(fēng)險(xiǎn)）。貸款人應(yīng)根據(jù)（經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況）、（行業(yè)發(fā)展規(guī)律）和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的（貸款規(guī)模指標(biāo)），不得惡性競爭和突擊放貸。1貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂（擔(dān)保合同）。1《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)）、（生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。1以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（兩名）信貸人員完成。1個(gè)人貸款是指貸款人向具有（符合貸款人要求）的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經(jīng)營行為。個(gè)人貸款受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)借款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（真實(shí)性）、（準(zhǔn)確性）、（完整性）調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。2貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告）。2流動(dòng)資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。對(duì)貸款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。2項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮（項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平）和（自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力）等因素，合理確定貸款金額。2個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。3貸款人應(yīng)按區(qū)域、（品種）、（客戶群）等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。3貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告）。3流動(dòng)資金形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行（專門管理），及時(shí)制定（清收處置方案）。3流動(dòng)資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。3貸款人應(yīng)根據(jù)（審貸分離）、（分級(jí)審批）的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。4個(gè)人貸款資金應(yīng)采用（受托支付）方式向借款人交易對(duì)象支付，但是存在《貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定的個(gè)人情形，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。4貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（償債能力分析）為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。4貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的（項(xiàng)目公司股權(quán)）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。4貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行（盡職調(diào)查）職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、（準(zhǔn)確性）、（完整性）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。二、單選題貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和。（A）（A）借款人（B）貸款人（C）申請(qǐng)人單筆金額超過項(xiàng)目總投資或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（B）（A）貸款條件（B）貸款利率（C）貸款期限《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（A）（A）日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)（B）流動(dòng)資金（C）專門的資金支出貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。（B）（A）辦公室（B）內(nèi)部審計(jì)（C）安全保衛(wèi)對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨(dú)立性１０、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款。（A）（A）信息咨詢（B）間接詢問（C）經(jīng)驗(yàn)積累1貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（C）（B）會(huì)談（B）會(huì)簽（C）面談1個(gè)人貸款貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托完成。（A）（B）銀監(jiān)會(huì)（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局1貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（C）（A）項(xiàng)目投資（B）項(xiàng)目資金（C）項(xiàng)目資本金1貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。（A）（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（三）借款合同采用格式條款未公示的；（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（五）支付管理不符合本辦法要求的。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨(dú)立性2０、固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨(dú)立性2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（C）原則。（B）（C）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件2《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次? A（A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）部門規(guī)章2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理應(yīng)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和（A）（C）貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系（B）貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系2項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加的投資和相應(yīng)擔(dān)保。貸款人等部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。（A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）金融違法處罰辦法2９、貸款人應(yīng)完善，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。項(xiàng)目融資具有哪些特征？（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。４、有哪些情況的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？（一）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用？答：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式?！豆潭ㄙY產(chǎn)管理辦法》與《項(xiàng)目融資》是什么關(guān)系？答：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。這些風(fēng)險(xiǎn)特征使得項(xiàng)目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。1《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法1貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的哪些風(fēng)險(xiǎn)？建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營其風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)論述銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”實(shí)施后，如何理解和把握“實(shí)貸實(shí)付”的基本涵義、核心要義以及在具體實(shí)施過程中應(yīng)關(guān)注的要點(diǎn)？“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”主要是指哪些？答：是指《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《固貸辦法》）、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《流貸辦法》）、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《個(gè)貸辦法》）和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《融資指引》）?！叭齻€(gè)辦法、一個(gè)指引”主要由哪些金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行？ 答：由在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行?！叭齻€(gè)辦法、一個(gè)指引”中所指的“貸款人”指哪些機(jī)構(gòu)？答：是指中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的開辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中引入的“實(shí)貸實(shí)付”有何意義？ 答：引入“實(shí)貸實(shí)付”的貸款資金支付方式，有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使銀行加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，有效管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。9.《固貸辦法》中對(duì)固定資產(chǎn)貸款是如何定義的？答：固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。11.《固貸辦法》中對(duì)貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？ 答：《固貸辦法》明確貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。在貸款使用方面，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款用途管理，對(duì)貸款資金支付的管理并沒有影響到借款人的資金使用。14.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？答：（1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（7）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（8）貸款人要求的其他條件。16.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的內(nèi)容主要有哪些？ 答：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。17.《