關于進一步加強財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品管理的通知(保監(jiān)發(fā)〔20xx〕94號)-在線瀏覽
2024-11-03 22:26本頁面
【正文】 得擅自搬遷電銷職場，或在已有職場外增設分職場或呼叫中心。電銷職場是保險公司電銷產(chǎn)品運營管理平臺的延伸，各職場均應由總公司電銷運營管理部門派出管理團隊進行管理。新增職場的系統(tǒng)須與原職場采用統(tǒng)一的、全國集中的業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)電話的集中接入、設備的集中部署、數(shù)據(jù)的集中存儲和業(yè)務流程的集中管控。各職場須采用全國統(tǒng)一的電銷專用號碼。新增職場集中銷售的電銷專用產(chǎn)品須與保監(jiān)會批準的產(chǎn)品保持一致。保險公司在各職場銷售電銷專用產(chǎn)品時，其業(yè)務流程和客戶信息管理、承保風險管控、銷售及服務話術標準、業(yè)務質量監(jiān)控、會計核算和財務管理、人員招聘和培訓管理等應保持一致，確保運營的高度統(tǒng)一。對于未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的電銷專用產(chǎn)品的機構，應根據(jù)情節(jié)輕重，依照《保險法》有關規(guī)定給予相應的行政處罰。對網(wǎng)絡銷售保險產(chǎn)品的管理參照電話營銷專用產(chǎn)品有關規(guī)定執(zhí)行。電銷業(yè)務是以電話為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，以保險公司名義與客戶直接聯(lián)系，并運用公司自動化信息管理技術和專業(yè)化運行平臺，完成保險產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業(yè)務。為鼓勵和支持財產(chǎn)保險公司加強創(chuàng)新，維護各銷售渠道間產(chǎn)品價格體系穩(wěn)定，切實保護投保人、被保險人利益，促進電銷業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展，本著高起點、規(guī)范化和制度化的原則，現(xiàn)就財產(chǎn)保險公司開發(fā)、銷售和管理電銷專用產(chǎn)品的有關要求通知如下：一、保險公司電銷業(yè)務是直接銷售業(yè)務的一種創(chuàng)新營銷模式。二、保險公司電銷專用產(chǎn)品只能用于承保分散性的個人業(yè)務，非分散性個人業(yè)務和非電銷渠道不得使用電銷專用產(chǎn)品。三、保險公司必須以直銷形式，通過電銷模式自主經(jīng)營電銷專用產(chǎn)品，不得委托、雇傭保險中介機構或其他外部專業(yè)機構銷售電銷專用產(chǎn)品，不得在電銷業(yè)務的經(jīng)營費用中列支手續(xù)費等中介費用。五、保險公司開發(fā)的電銷專用產(chǎn)品應當由總公司報送中國保監(jiān)會審批。六、中國保監(jiān)會在收到保險公司報送的關于電銷專用產(chǎn)品的完整申請材料后，可以根據(jù)實際情況，對保險公司開辦電銷業(yè)務的各項管理制度、系統(tǒng)運行情況以及運營場所等進行驗收。七、保險公司應當在電銷專用產(chǎn)品獲準使用后10個工作日內(nèi)向電銷專用產(chǎn)品銷售地區(qū)的保監(jiān)局報告。報送材料按《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》第九條的有關規(guī)定執(zhí)行。（一）建立電銷業(yè)務專用電腦系統(tǒng)和電話系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務流程管控、交易確認、數(shù)據(jù)存儲和信息管理等功能，并且與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接。保險公司應與電銷人員簽訂正式勞動合同，并加強業(yè)務培訓。電銷人員應通過保險公司專用的電話號碼以保險公司的名義與客戶聯(lián)系，并向客戶如實告知公司名稱和本人身份、通話目的、保險產(chǎn)品和服務。電銷人員在與客戶溝通過程中應遵守電話語言規(guī)范和銷售行為規(guī)范，不得詆毀同業(yè)或其他銷售渠道、不得誤導欺騙客戶、不得做不實宣傳或不實承諾、不得強行推銷和騷擾客戶。電銷過程中的磋商及成交記錄應實現(xiàn)全程錄音。錄音應合理備份，并且應方便檢索和抽查。電銷成交記錄至少應當包含投保人身份、投保意愿確認、保險標的信息、被保險人（受益人）、保障范圍、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保險合同生效日期等內(nèi)容。電銷專用產(chǎn)品相關的保費收入、賠款支出、營業(yè)費用等應在財務科目上單獨記錄、統(tǒng)計與核算。（五）建立客戶信息安全管理制度，加強客戶信息安全管理，確保客戶資料和數(shù)據(jù)采集、處理、使用的安全性和合法性。從事電銷的工作人員必須履行保密義務。（六）建立統(tǒng)一的售后服務制度，完善電銷業(yè)務單證管理、配送、收費及結算流程，并加強對電銷業(yè)務的接報案、理賠及投訴處理等售后服務。應采取切實措施加強收費管理，以靈活、便捷、可靠的方式收取保費，確保資金安全。電銷專用產(chǎn)品的保單應當注明“電銷專用”標記，保單號應當增加識別標記，以區(qū)別于其他產(chǎn)品。十一、保險公司應當在中國保監(jiān)會批準的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電銷專用產(chǎn)品銷售活動，并嚴格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準的保險條款和費率。十二、保險公司應加強電銷業(yè)務后續(xù)服務管理，為消費者提供便捷服務。十三、保險公司應當針對電銷業(yè)務的特點，制定科學合理的宣傳方案。十四、保險公司應當按照本通知要求加強對電銷專用產(chǎn)品的管理。十五、各保監(jiān)局對于轄區(qū)內(nèi)開辦電銷專用產(chǎn)品的保險公司應當加強監(jiān)督、檢查和指導，防止保險公司通過電銷渠道開展不正當競爭，擾亂市場秩序。十六、保險公司通過電銷渠道銷售經(jīng)中國保監(jiān)會批準或備案的其他非電銷專用產(chǎn)品，其規(guī)范性要求另行制定。二〇〇七年四月十四日第三篇：保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號關于加強保險公司中介業(yè)務管理的通知關于加強保險公司中介業(yè)務管理的通知保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號各保監(jiān)局、各保險公司：為了規(guī)范保險公司中介業(yè)務管理，打擊虛構中介業(yè)務、違法套取資金的行為，確保保險業(yè)務、財務信息完整真實，維護保險市場秩序，現(xiàn)將有關事項通
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