銀行承兌匯票5篇范文-在線瀏覽
2024-11-03 22:07本頁面
【正文】 由，出證明人的印鑒章，公章。各地城市商業(yè)銀行開出的銀行承兌匯票需與財務確認是否收取。其中，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據；承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。產品細分銀行承兌匯票可分為紙質銀行承兌匯票和電子銀行承兌匯票。兩者實質及效能皆相同，僅表現形式存在差異。業(yè)務要點具有融資功能的結算產品，客戶只需繳納一定的手續(xù)費、保證金，就可取得一筆資金的使用權，減少資金占用，同時銀行承兌匯票可背書轉讓和貼現，有利于客戶融通；銀行承兌匯票由銀行作為承兌人，票據信譽大大提高；銀行承兌匯票的融資成本通常遠低于流動資金貸款。業(yè)務流程調查：客戶是否符合業(yè)務準入資格和條件，核定承兌業(yè)務申請量、保證金比例；審查審批：審核申請人準入資格條件、真實貿易背景、承兌額度匹配度和償付資金來源等；承兌：會計部門審查無誤后辦理承兌手續(xù)，核算和處理賬務，收取手續(xù)費。出票人于匯票到期日賬戶無款或不足支付的，承兌行除憑票向持票人無條件付款外，將出票人尚未支付的匯票金額轉入出票人的逾期貸款賬戶，并按每日萬分之五計收利息。第四篇：銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。付款人在匯票上注明承兌字樣并簽字后，就確認了對匯票的付款責任，并成為承兌人。二．企業(yè)滿足條件一、在當地工商行政管理部門登記注冊、依法從事經營活動，實行獨立經營核算的企業(yè)法人或其他經濟組織。三、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，符合貸款條件，資產負債率在70%以下。五、與開戶社具有真實的委托付款關系，具有支付匯票金額的可靠資金來源，并在開戶社存入規(guī)定比例的保證金。七、提供合法有效的擔保。銀行承兌銀行受理同意承兌后，與客戶簽訂承兌協議，向客戶出售銀行承兌匯票。交納手續(xù)費‰的手續(xù)費。匯票流通使用(1)客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算，交付匯票給收款人；(2)收款人可根據交易的需要，將銀行承兌匯票轉讓給其他債權人。請求付款在付款期內，收款人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。根據《票據法》規(guī)定，我國銀行承兌匯票票面必須記載以下八大事項：表明是“銀行承兌匯票”的字樣；無條件支付的承諾或委托；確定的票據金額；付款人名稱；到期日；收款人名稱；出票日期；出票人簽章(1)【例】：某企業(yè)獲得某商業(yè)銀行授信額度2000萬元，在授信額度內，企業(yè)可申請6各月期限的流動資金貸款2000萬元，貸款利率按基準利率上浮60%，%，企業(yè)也可以申請開立期限為6個月的銀行承兌匯票5000萬元，但須存入保證金60%，即3000萬元，銀行可按6個月定期存款利率支付給企業(yè)保證金存款利息（%），企業(yè)實際獲得銀行承兌匯票敞口額度為2000萬元，銀行按承兌匯票票面金額的萬分之五收取開票手續(xù)費，%上浮20%來算，%根據上述條件，企業(yè)應分析計算貸款與承兌匯票兩鐘融資方式的資金成本，選擇成本較低的方式。（2）年資金成本率=2100%=% 方案2 ：銀行承兌匯票（1）資金成本 承兌匯票貼現利息=5000（%/360）180= 保證金存款利息=3000（%/360）180= 開票手續(xù)費=5000%=資金成本合計：+=70萬元（2）年資金成本率=70/20002100%=7%由以上計算結果可知，%，而選擇使用銀行承兌匯票的資金成本為70萬元，年資金成本率就是貸款利率為7%，使用銀行承兌匯票的成本低于貸款，企業(yè)應選擇后者。例如甲方為廠家、乙方為商家，短時間內要融資500萬元人民幣，那么操作流程如下：首先，甲乙雙方私下商定好，共同簽署一份500萬元以上的購銷合同，同時找到一個關聯的大型企業(yè)作為擔保人；隨后，由乙方向銀行申請開具承兌匯票，銀行相關部門收到申請后對乙方以及擔保人進行考查和認定，包括對前幾年的合作金額、雙方的資金實力等一系列條件均做仔細考察。一般，匯票保證金的金額，根據乙方在銀行信譽額度確定：信譽好的商家，銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金；但若乙
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