【正文】 和飼料作物等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)是（）A、農(nóng)作物保險(xiǎn)B、林木保險(xiǎn)C、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)D、畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)5在社會(huì)生產(chǎn)和生活中，靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失很多。保險(xiǎn)人考慮的這一核保要素屬于（）A、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)B、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患C保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境D、投保人的安全管理制度的制度和實(shí)施情況6保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)主動(dòng)避免利益沖突，不能避免時(shí)，應(yīng)向客戶或所屬機(jī)構(gòu)作出說明，并確?？蛻艉退鶎贆C(jī)構(gòu)的利益不受損害。此方式的要點(diǎn)是（）A、改為與原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額相同的死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限相應(yīng)縮短B、改為與原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額相同的死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限相應(yīng)延長C、改為與原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額相同的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限相應(yīng)縮短D、改為與原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額相同的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限相應(yīng)延長6根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生（）A、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來C、一般社會(huì)交往D、債權(quán)債務(wù)關(guān)系6從保險(xiǎn)期限角度來看，目前我國保險(xiǎn)公司開辦的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)等屬于（）A極短期意外傷害保險(xiǎn)B、多年期意外傷害保險(xiǎn)C、一年期意外傷害保險(xiǎn)D、超長期意外傷害保險(xiǎn)6我國雇主責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)展承保的附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)的最高賠償金額是（）A、對雇主每人累計(jì)以不超過附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)的金額為限B、對雇員每人累計(jì)以不超過附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)的金額為限C、對雇主每人累計(jì)不超過雇主責(zé)任保險(xiǎn)的金額為限D(zhuǎn)、對雇員每人累計(jì)以不超過雇主責(zé)任保險(xiǎn)的金額為限70、根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書持有人申請換發(fā)時(shí)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是（）A、前三年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受警告處罰B、前三年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受記過處罰C、前三年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受罰款處罰D、前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰7根據(jù)我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定，消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí)，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。A、暴雨導(dǎo)致果樹產(chǎn)量下降B、霜凍導(dǎo)致果樹產(chǎn)量下降C、病蟲害導(dǎo)致果樹產(chǎn)量下降D、暴風(fēng)導(dǎo)致果樹產(chǎn)量下降7在合伙經(jīng)營過程中，如無特殊協(xié)議約定下，則發(fā)生債務(wù)問題時(shí)，債務(wù)承擔(dān)的方式是（）A、由合伙人家庭的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償責(zé)任B、由合伙負(fù)責(zé)人的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償責(zé)任C、各合伙人對債權(quán)人承擔(dān)無限連帶責(zé)任；合伙人之間則按出資比例以各自的財(cái)產(chǎn)分擔(dān)債務(wù)D、按照合伙人的出資比例，以各自家庭的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償責(zé)任。該法所列舉的不正當(dāng)手段之一是（）。A、公示B、警告C、通報(bào)D、教育7在壽險(xiǎn)核保中，被保險(xiǎn)人是否需要體檢一般取決于（）A、被保險(xiǎn)人的性別和投保金額B、被保險(xiǎn)人的年齡和投保金額C、被保險(xiǎn)人的職業(yè)和投保金額D、被保險(xiǎn)人的種族和投保金額7勤勉盡責(zé)的職業(yè)道德要求保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)忠誠服務(wù)于（）A所屬的代理機(jī)構(gòu)B、所屬代理的保險(xiǎn)公司C、當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)7從規(guī)范對象上看，保險(xiǎn)行業(yè)自律組織制定的自律規(guī)則可分為兩類，即（）A、規(guī)范機(jī)構(gòu)會(huì)員行為的規(guī)則和規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則B、規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則和規(guī)范消費(fèi)者的行為規(guī)則C、規(guī)范機(jī)構(gòu)會(huì)員行為的規(guī)則和規(guī)范非機(jī)構(gòu)會(huì)員行為的規(guī)則D、規(guī)范機(jī)構(gòu)會(huì)員行為的規(guī)則和規(guī)范消費(fèi)者行為規(guī)則7在重大疾病保險(xiǎn)中，某類產(chǎn)品通常作為壽險(xiǎn)的附約，保險(xiǎn)責(zé)任包含重大疾病和死亡高殘兩類，且有確定的生存期間。則保險(xiǎn)人作出這種規(guī)定的合理依據(jù)是（）A、推定被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)的患病為投保之前就存在的B、推定被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)的患病為投保之后剛產(chǎn)生的 C推定被保險(xiǎn)人在觀察期后的患病為觀察期內(nèi)就存在的D、推定被保險(xiǎn)人在觀察期后的患病為觀察期后剛產(chǎn)生的8受益人取得收益權(quán)的唯一方式是（）A、依法確定B、以血緣關(guān)系確定C、保險(xiǎn)人或投保人通過合同指定D、以經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系確定8在我國，常見的保險(xiǎn)兼業(yè)代理人主要有（）A、銀行代理、行業(yè)代理和單位代理B、銀行代理、行業(yè)代理和機(jī)關(guān)代理C、證券代理、社區(qū)代理和單位代理D、證券代理、社區(qū)代理和機(jī)關(guān)代理8被保險(xiǎn)人從事劇烈體育活動(dòng)，一般應(yīng)經(jīng)過特別約定才能承保，原因是（）A、遭受意外傷害的概率太大B、風(fēng)險(xiǎn)過大C、傷害后果不能確定D、保費(fèi)負(fù)擔(dān)有失公平8根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，在我國保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德主體部分7個(gè)道德原則中包括（）等。A、中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其資格證書，并給予紀(jì)律處分B、中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其資格證書，并給予罰款C、中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其資格證書，并給予警告，該證書持有人1年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會(huì)申請資格證書D、中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其資格證書，并給予警告，該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會(huì)申請資格證書8在長期護(hù)理保險(xiǎn)中，一般都有保險(xiǎn)人開始履行保險(xiǎn)金給付責(zé)任的60天，90天或180天起免交保費(fèi)的規(guī)定。A、放棄保費(fèi)保障條款B、豁免保費(fèi)保障條款C、優(yōu)惠保費(fèi)保障條款D、減收保費(fèi)保障條款90、在人壽保險(xiǎn)定價(jià)過程中，保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)還必須考慮利率因素，其主要原因是（）A、人壽保險(xiǎn)是長期性的，保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)在先給付保險(xiǎn)金在后B、人壽保險(xiǎn)是負(fù)債性的，保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)就立即產(chǎn)生了負(fù)債C、人壽保險(xiǎn)時(shí)積累性的，保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)立即形成大量資產(chǎn)D、人壽保險(xiǎn)是權(quán)益性的，保險(xiǎn)人收取保費(fèi)時(shí)立即形成大量權(quán)益判斷題9根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司具有法人資格，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)也具有法人資格，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)或保險(xiǎn)公司承擔(dān)。（）93根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求被保險(xiǎn)人立即取消增加的風(fēng)險(xiǎn)（）。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。9根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司對每一危險(xiǎn)單位，即對一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之五，超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。9根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)代位行使保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。第三篇：保險(xiǎn)代理人考試真題811保險(xiǎn)代理人考試真題及答案八風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)有（） 答案：A保證互助是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的一種，該方式屬于（） 答案：C根據(jù)近因的認(rèn)定，如果損失的發(fā)生有同時(shí)存在的多種原因，且對損失都起決定性作 用，則它們都是近因，而保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的是（） 答案：B在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，受損的財(cái)產(chǎn)會(huì)有一定的殘值，如果保險(xiǎn)人按部分損失賠償，則（） 答案：C財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（） 答案：D如因下雪造成人的受傷和死亡，這時(shí)下雪是（） 答案：C在壽險(xiǎn)契約保全中，保險(xiǎn)人對客戶提供的因住所變動(dòng)或其他原因，將保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)移 到原簽單公司以外的其他機(jī)構(gòu)并繼續(xù)享受保險(xiǎn)合同權(quán)益、履行合同義務(wù)等服務(wù)，所涉及的壽 險(xiǎn)契約保全的具體內(nèi)容屬于（） 答案：B與其他標(biāo)的無相毗連關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，是按（）劃分風(fēng)險(xiǎn)單 位。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)構(gòu)成要素是（）、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失 、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失 、風(fēng)險(xiǎn)事件、結(jié)果 、風(fēng)險(xiǎn)事件、結(jié)果 答案：A為了控制不必要的長時(shí)間住院，住院保險(xiǎn)一般采用（）條款 答案：B專業(yè)化保險(xiǎn)銷售流程通常包含（）環(huán)節(jié) 答案：D人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)會(huì)發(fā)生（）事故 答案：A根據(jù)《民法通則》 的規(guī)定，對因緊急避險(xiǎn)造成損害而應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的人是（ 答案：B投保人未按約定履行對保險(xiǎn)標(biāo)的安全的保護(hù)義務(wù)，保險(xiǎn)人可以（） 答案：B責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故有效期間方法“期內(nèi)發(fā)生式”以（）承?；A(chǔ) 答案：A保險(xiǎn)代理人考試真題及答案十）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采用（）賠償方式。 答案：C兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是（）。 答案：D保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)營銷 員管理規(guī)定》，將受到的處罰是（）。 答案：D在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人用簡易的方法所經(jīng)營的一類人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被稱為（）。 答案：D依據(jù)我國《民法通則》，下面屬于無民事行為能力人的是（）。 C 人壽保險(xiǎn)給付 答案：D保險(xiǎn)代理人考試真題及答案十一專業(yè)化保險(xiǎn)銷售流程包含的環(huán)節(jié)之一是（）。 答案：C根據(jù)我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定，消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品的不同情況，要求經(jīng)營者 提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期 限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說明書、售后服務(wù)等情況，這是對（）。 答案：B理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算方法包括（）。李某指定他們的兒子小王為惟一受益人。 壽險(xiǎn)公司給付 30 萬元后取得向第三者追償?shù)臋?quán)利 壽險(xiǎn)公司給付 50 萬元后取得向第三者追償?shù)臋?quán)利 壽險(xiǎn)公司共計(jì)給付 80 萬元且不得向第三者追償 壽險(xiǎn)公司共計(jì)給付 80 萬元后取得向第三者追償?shù)臋?quán)利 答案：C在回購式選擇型重大疾病保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付重大疾病保險(xiǎn)金后，如果被保險(xiǎn)人在 某一特定時(shí)間后仍存活，可以買回原保險(xiǎn)總額的一定比例，使死亡保障有所增加。 答案：B簡易人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率略高于普通人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要原因之一是（）。、爆炸、雷電所致的損失 、地震所致的損失 答案：D在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的低于承保標(biāo)準(zhǔn)，但又并非不可保時(shí)，保險(xiǎn)人通 常選擇的承保方式是（）。一場大火將保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房價(jià)已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款（不考慮折舊）為（）A、80萬元B、65萬元D、60萬元人身意外傷害保險(xiǎn)所承保的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）等。錯(cuò)，其不利后果的承擔(dān)者應(yīng)是（）A、保險(xiǎn)人B、A、具有投資功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品B、具有儲備功投保人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人 能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品1職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是（）C、具有分配功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品D、具有調(diào)節(jié)功A、各種專業(yè)技術(shù)人員的失職責(zé)任B、各種專業(yè)技能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 術(shù)人員的疏忽責(zé)任保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中，符合《保C、各種專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任D、各種專業(yè)技險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》有關(guān)規(guī)定的行為是（）。A、遭受意外傷害的概率太大B、風(fēng)險(xiǎn)過大C、傷害后果不能確定D、保費(fèi)負(fù)擔(dān)有失公平風(fēng)險(xiǎn)的基本特征之一是不確定性，具體表現(xiàn)為（）。其目的是（）。A、運(yùn)輸工具 B、運(yùn)輸人員C、運(yùn)輸時(shí)間D、運(yùn)輸區(qū)域依照《民法通則》規(guī)定，對于“依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為”的代理選擇的規(guī)定是（）A、不得選擇代理B、可以選擇委托代理 C、可以選擇法定代理D、可以選擇指定代理某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一顆大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌導(dǎo)致該住戶的電視機(jī)損壞。A、B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 C、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)D、拒絕給予投保方保險(xiǎn)合同約定以外的利益1根據(jù)我國反不正當(dāng)競爭法的規(guī)定，經(jīng)營者違法本法規(guī)定，給被侵害的經(jīng)營者造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，如果被侵害的經(jīng)營者的損失難以計(jì)算的，則賠償額應(yīng)為（）A、侵權(quán)人在侵權(quán)期間因侵權(quán)所獲得的利潤B、侵權(quán)人在侵權(quán)期間因侵權(quán)所減少的利潤 C、侵權(quán)人在侵權(quán)期間因侵權(quán)所支付的費(fèi)用D、侵權(quán)人在侵權(quán)期間因侵權(quán)所少繳的稅金1在分紅保險(xiǎn)中，定價(jià)的精算假設(shè)一般比較保守。第一次發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠付15萬元，之后又發(fā)生保險(xiǎn)事故，核定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失金額25萬元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）A、5萬元B、10萬元C、20萬元D、25萬元1在各國疾病保險(xiǎn)條款中，都規(guī)定有一個(gè)觀察期，常見的觀察期為（）A、10天B、30天C、180天D、二年1在萬能保險(xiǎn)中，保單周期（通常一個(gè)月為一周期）不斷重復(fù)，一旦現(xiàn)金價(jià)值不足以支付死亡給付分?jǐn)傤~及費(fèi)用，又沒有新的保費(fèi)交納時(shí)，該保單就（）A、解除B、失效C、終止D、自動(dòng)貸款1王某，男，35歲，現(xiàn)投保5年期定期壽險(xiǎn)一份，保險(xiǎn)金額為100000元。則王某35歲那年死亡率為（）A、 B、1定的人員，在中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)督信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的主體是（）A、中國保監(jiān)會(huì)B、中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C、中國保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部D、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 投保人投保家庭財(cái)產(chǎn)盜竊保險(xiǎn)時(shí)，保證在家中無人時(shí)一定關(guān)好門窗，從保證形式來看，該保證屬于（）A、確認(rèn)保證B、承諾保證C、明示保證D、默示保證2在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中，如果因承擔(dān)公眾經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任而由被保險(xiǎn)人對第三者的財(cái)產(chǎn)依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的，在規(guī)定的免賠額以下，則賠償?shù)某袚?dān)者是（）A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人C、受害人D、第三者 22012年4月5日李先生為本人投保了一年期的人身意外傷害保險(xiǎn)及附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為100萬元、10萬元、。保險(xiǎn)公司兩次給付的殘疾保險(xiǎn)金分別應(yīng)是（）A、40萬元、100萬元B、50萬元、110萬元C、40萬元、60萬元D、44萬元、66萬元2在保險(xiǎn)銷售的準(zhǔn)保護(hù)開拓環(huán)節(jié)中，利用已有的關(guān)系，如親朋關(guān)系，工作關(guān)系、商務(wù)關(guān)系等從熟人那里開始推銷，是準(zhǔn)保戶開拓的一條捷徑，這一方法被稱為（）A、陌生拜訪B、連鎖介紹C、緣故開拓D、電話聯(lián)絡(luò)2當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失由第三者造成時(shí)，保險(xiǎn)人在賠償后，如果被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人的同意而放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，則結(jié)果是（）A、該行為有效B、該行為無效C、該行為部分無效D、該行為部分有效2根據(jù)我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定，經(jīng)營者不允許消費(fèi)者挑選商品或服務(wù)的銷售行為屬于侵害銷售者（）A、自主選擇的權(quán)利B、公平交易的權(quán)利C、人身和財(cái)產(chǎn)安全不受傷害的權(quán)