【正文】 符 ,檢查完畢應(yīng)將原件退還給申領(lǐng)人，在申請表上加注本網(wǎng)點(diǎn)代號(hào)。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 資信審查 ? 審查申請表資料 ? 通知補(bǔ)件 ? 信用評分 ? 簽署審查意見 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 資信評審 ? 資信審查 ? 資料核實(shí) ? 簽署審批意見 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申請審批 ? 申請審批 ? 上傳申請資料 將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，由總行貸記卡中心進(jìn)行制卡，并將卡片郵寄到申請人指定的地址。 激活卡片后 ， 總行貸記卡中心將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的地址 ， 持卡人即可用卡 。 分行從 WIP下載本行約定還款請求文件 分行將應(yīng)答文件上載至 WIP。 產(chǎn)生約定還款請求文件。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易類型（一） 交易類型（一） ? 柜臺(tái) ? 預(yù)借現(xiàn)金 ? 緊急取現(xiàn) ? 現(xiàn)金還款 ? 轉(zhuǎn)賬還款 ? 余額查詢 ? 密碼修改 ? 銷戶申請 ? 掛失 ? 抹賬（撤銷） ? 手工單錄入 ? 手工單匯總查詢 ? ATM ? 預(yù)借現(xiàn)金 ? 余額查詢 ? 密碼修改 ? POS ? 消費(fèi) ? 預(yù)授權(quán) ? 預(yù)授權(quán)結(jié)算 ? 退貨 ? 交易撤銷 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易類型（二） ? 電話銀行 ?余額查詢 ?交易明細(xì)查詢 ?掛失 ?賬單申請 ?TBS密碼修改 ? 網(wǎng)上銀行 ?網(wǎng)上申請 ?申請表下載 ?余額查詢 ?交易明細(xì)查詢 ?掛失 ?網(wǎng)上銀行密碼修改 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易分類 ? 管理類交易 ? 余額查詢 ? 卡掛失 ? PIN修改 ? 卡銷戶申請 ? … … ? 聯(lián)機(jī)金融交易 ? 消費(fèi) ? 預(yù)借現(xiàn)金 ? 預(yù)授權(quán) ? 預(yù)授權(quán)結(jié)算 ? 撤消交易 ? 脫機(jī)金融交易 ? 現(xiàn)金 /支票還款 ? 緊急取現(xiàn) ? 退貨 ? 手工簽購單 ? … … 至 VFEP 至 V+ 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 ——爭議處理 管理調(diào)單請求到仲裁的全部過程 ? 對 VISA / MC 爭議交易的聯(lián)機(jī)處理 – 調(diào)單請求 /回復(fù) － 收費(fèi) – 退單 － 資金清算 – 申訴 － 欺詐報(bào)告 ? 根據(jù)規(guī)則跟蹤符合情況 – Visa / MasterCard 規(guī)則 – 時(shí)間限制 – 警告信息 – 自動(dòng)生成 Visa/MC表格 ? 管理匯總情況 拒付原因 時(shí)間限制 支持文件 交易匹配 填寫表格 案件管理 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 計(jì)息與收費(fèi) ? 計(jì)息 貸款余額按月計(jì)收復(fù)利 貸款利率為日利率萬分之五 超過還款部分不計(jì)付利息 ? 收費(fèi) ? 年費(fèi)： 200元 — 40 ? 滯納金：未償還部分的 5% ? 超限費(fèi)：超過信用額度的 5% ? 工本費(fèi)：非彩照 20元，彩照 50元 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 計(jì)息與收費(fèi) ? 掛失手續(xù)費(fèi) ： 50元 /卡 ? 取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)： 本行：取現(xiàn)金額的 1%，最低 1元 他行：取現(xiàn)金額的 1%+2元 ? 境外：交易金額的 3%，最低 3美元 ? 提取外幣超額還款：提現(xiàn)金額的 1% ? 緊急取現(xiàn)： 取現(xiàn)的 2% ? 爭議調(diào)單費(fèi)：境內(nèi) 10元，境外 6美元 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 信控 ? 統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則 ? 信用控制是事前防范的基礎(chǔ)。 ? 網(wǎng)點(diǎn)受理申請 ? 卡部做好資信調(diào)查和真實(shí)性審核 ? 評定信用等級和額度 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申請?zhí)幚恚?CDM） 錄入數(shù)據(jù) ? 年滿 18歲？ ? 有無工作？ ? 授予信用限額 ? 建立賬戶 ? 欺詐？ ? 以前申請被拒？ ? 當(dāng)前客戶？ 信用評分 驗(yàn)證申請資料的 真實(shí)性和準(zhǔn)確性 申請編輯 預(yù)校驗(yàn) 數(shù)據(jù)驗(yàn)證 信用局評分 建立賬戶 交叉檢查 申請?jiān)u分 最終裁定 綜合評分 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 ? 對帳戶實(shí)施監(jiān)控 ? 發(fā)卡行建立日常透支管理機(jī)制 ? 實(shí)行動(dòng)態(tài)管理 ? 透支分類進(jìn)行管理 ? 建立透支分析制度，提出風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 ? 建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度 ? 嚴(yán)格不良持卡人帳戶和信息管理 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 授權(quán)控制（ FAS） 有效期 鎖定代碼 催收 過度使用 余額不足 密碼無效 CVC/CVV無效 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 五級分類 ? 正常貸款： 60天內(nèi) ? 關(guān)注貸款： 61天 — 90天 ? 次級貸款： 91天 — 120 ? 可疑貸款： 121天 — 240天 ? 損失貸款：貸款到期日起 241天以上 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 —催收 ? 設(shè)定進(jìn)入催收條件 － 首次還款未付 － 超限 － 過度使用 － 拖欠 － 壞賬 － 拖欠并超限 ? 跟蹤賬戶變動(dòng)情況，直至賬戶不再滿足情況 ? 對優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行特殊服務(wù) ? 兩呆透支控制在 3%內(nèi) 3060天 61120天 121180天 181+天 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 呆帳核銷 ? 呆帳的認(rèn)定與核銷各發(fā)卡行負(fù)責(zé) ? 透支呆帳認(rèn)定。 ? 強(qiáng)縣行專職人員不得少于 2名 ? 其余縣支行必須明確掛靠部門，并配備至少 1名信控管理人員，專司其職。 ? 中產(chǎn)人群：新興的中產(chǎn)階。 ? 特定人群：現(xiàn)有金穗卡系統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)消費(fèi)人群、大專院校的學(xué)生（大專生、本科生和研究生 )。具有消費(fèi)信貸、預(yù)借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支付工具。 ? 收單行 (即受理行 )是指受理信用卡交易的農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行 。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡賬戶設(shè)置 ? 新增設(shè) 11個(gè)科目，用于核算貸記卡業(yè)務(wù)； ? 單位貸記卡貸款 (7283) 個(gè)人貸記卡貸款 (7284) ? 單位貸記卡逾期貸款 (7027) 個(gè)人貸記卡逾期貸款 (7028) ? 單位貸記卡呆滯貸款 (7037) 個(gè)人貸記卡呆滯貸款 (7038) ? 單位貸記卡呆賬貸款 (7047) 個(gè)人貸記卡呆賬貸款 (7048) ? 應(yīng)收貸記卡手續(xù)費(fèi) (7606) ? 單位貸記卡存款 (8032) 個(gè)人貸記卡存款 (8062) 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡賬戶設(shè)置 ? 在“通存通兌往來”科目下設(shè)置“貸記卡清算戶”專戶 該專戶專門用于核算貸記卡清算資金，由省分行數(shù)據(jù)運(yùn)行中心后臺(tái)設(shè)置，省分行清算中心（行號(hào)： 9999）使用。 ? 在“其他應(yīng)付款”科目下設(shè)置“暫收貸記卡交易手續(xù)費(fèi)”專戶 該專戶專門用于核算暫收的貸記卡商戶手續(xù)費(fèi)回傭，由省分行數(shù)據(jù)運(yùn)行中心后臺(tái)設(shè)置，全省各網(wǎng)點(diǎn)使用。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡賬戶設(shè)置 ? 總行貸記卡中心設(shè)置的貸款科目按持卡人設(shè)置明細(xì)賬； ? 各發(fā)卡行在 ABIS系統(tǒng)中設(shè)置的貸款科目不按持卡人設(shè)置明細(xì)賬，只是開立一個(gè)內(nèi)部賬戶，用于核算每日總行下劃的貸款額。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡申請?zhí)幚砹鞒? ? 貸記卡申請渠道 ? 柜臺(tái)申請受理流程