市場(chǎng)營(yíng)銷第3章、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)-在線瀏覽
2025-02-12 17:44本頁面
【正文】 增幅最大 ? 企業(yè)存款波動(dòng)大 ? 存款期限結(jié)構(gòu)由以短為主變?yōu)橐蚤L(zhǎng)為主 ? 負(fù)債持有市場(chǎng)份額不平衡 四、商業(yè)銀行負(fù)債成本分析 ? 負(fù)債成本的概念 ? 是銀行在組織資金來源過程中所花費(fèi)的開支，包括利息支出和非利息支出兩大部分，非利息支出包括勞務(wù)費(fèi)、印刷費(fèi)、廣告費(fèi)、差旅費(fèi)、設(shè)備費(fèi)、房屋租賃費(fèi)等 ? 負(fù)債成本管理中經(jīng)常使用的成本概念： ? 1）利息成本 ? 2）營(yíng)業(yè)成本 ? 3）資金成本 ? 4）可用資金成本 ? 5）相關(guān)成本 主要有兩種形式：風(fēng)險(xiǎn)成本和聯(lián)動(dòng)成本（連鎖反應(yīng)成本） ? 6）邊際負(fù)債成本 五、商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)分析 ? 影響負(fù)債增減變化的因素分析 ? （ 1）外部因素 ? 銀行所在國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。 ? 中央銀行貨幣政策的松緊度。 ? 金融市場(chǎng)的發(fā)展程度及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。（如何科學(xué)把握目標(biāo)？見鏈接） ? 策略：（ 1）價(jià)格策略（ 2）創(chuàng)新策略（ 3）服務(wù)策略（ 4）宣傳策略 ? 六、存款負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理 ? 存款經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo) ? 提高存款增長(zhǎng)率 ? 增加存款穩(wěn)定性 ? 降低存款成本率 ? 調(diào)節(jié)存款運(yùn)用率 ? 優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低風(fēng)險(xiǎn) 七、影響存款增減變化的因素 及策略 ? 影響儲(chǔ)蓄存款增減變動(dòng)的因素 ? 城鄉(xiāng)居民的貨幣收入水平 ? 社會(huì)成員的消費(fèi)支出結(jié)構(gòu) ? 商品的供求狀況和市場(chǎng)物價(jià)水平 ? 金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)的種類 ? 社會(huì)綜合保障制度建立狀況 ? 社會(huì)成員的文化傳統(tǒng)和消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r ? 儲(chǔ)蓄存款的定價(jià)、銀行的信譽(yù)及實(shí)力、服務(wù)項(xiàng)目與質(zhì)量、銀行同社會(huì)各界的關(guān)系、銀行員工的素質(zhì)等。 ? 商業(yè)銀行借入負(fù)債的特點(diǎn) 借款對(duì)銀行的意義 ? 可以規(guī)避存款利率上限的嚴(yán)格管制、不繳納存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)費(fèi) ? 使商業(yè)銀行的負(fù)債管理更具主動(dòng)性和靈活性，銀行能夠更加自如的統(tǒng)籌資金來源和資金運(yùn)用，以把握盈利機(jī)會(huì)：可以根據(jù)實(shí)際需要合理的控制借款規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)；可以精確地安排借入資金的運(yùn)用及償還計(jì)劃；可以突破銀行現(xiàn)有存貸關(guān)系的束縛，籌資范圍更加廣泛；可以隨時(shí)購買資金以獲得流動(dòng)性供給 同業(yè)拆借 ? 概念 ? 特點(diǎn)：同業(yè)性、短期短、金額大、不交存款準(zhǔn)備金。 ? 嚴(yán)格的規(guī)定 （ 需要銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)?。?
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