【正文】 數(shù)。然后，銀行必須將內(nèi)部評級級別映射到五個(gè)監(jiān)管評級中。每個(gè)子類都有一個(gè)唯一的表，該表描述了評估的因素和特征。銀行必須保證其內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)的推翻，不會使映射過程失效。商業(yè)銀行應(yīng)從項(xiàng)目的財(cái)務(wù)實(shí)力、政治法律環(huán)境、操作特征、項(xiàng)目發(fā)起人的實(shí)力和擔(dān)保安排等幾個(gè)方面，有效評估項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目運(yùn)營期風(fēng)險(xiǎn)，以及分散和抵御這些風(fēng)險(xiǎn)的能力。由于銀行在對專業(yè)貸款發(fā)生違約時(shí)，把損失降為最小的方法通常是完成這個(gè)項(xiàng)目并投入運(yùn)營，因此對于采用初級法的銀行，在估計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，對于不可撤消的貸款承諾和類似的表外項(xiàng)暴露，轉(zhuǎn)換為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露的系數(shù)統(tǒng)一取。第三章 專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重第十一條 采用映射監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)法的銀行，要將專業(yè)貸款的內(nèi)部評級與五個(gè)監(jiān)管類別相映射。優(yōu)良中差違約或以上 或 或 到 不適用五個(gè)監(jiān)管類別分別對應(yīng)一個(gè)特定的非預(yù)期損失風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，具體如下：新協(xié)議275段優(yōu)良中差違約在貸款剩余期限不足年或銀監(jiān)會認(rèn)為銀行授信和其他風(fēng)險(xiǎn)特征比監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)類別確定的標(biāo)準(zhǔn)要高的情況下，對于項(xiàng)目融資、商品融資、物品融資和產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)，允許銀行給評為“優(yōu)”的風(fēng)險(xiǎn)暴露的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，評為“良”的風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第十三條 采用自行評估法的銀行，應(yīng)按照內(nèi)部評級法對一般公司類風(fēng)險(xiǎn)暴露的要求，計(jì)算預(yù)期損失。新協(xié)議278段滿足自己估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)定的銀行，可按照高級法對公司類資產(chǎn)的處理方法，求出專業(yè)貸款子類的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第十六條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。 附件一：專業(yè)貸款的監(jiān)管類別評級標(biāo)準(zhǔn)附件二：專業(yè)貸款界定舉例 新加坡監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)partⅦ,annex7A，并根據(jù)國內(nèi)情況進(jìn)行了適當(dāng)修改31 / 31附件一：專業(yè)貸款的監(jiān)管類別評級標(biāo)準(zhǔn)表 –項(xiàng)目融資評級標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)良中差財(cái)務(wù)實(shí)力市場形勢以及競爭地位（財(cái)務(wù)實(shí)力的定性評價(jià)：競爭、新進(jìn)入者、供應(yīng)商、客戶、替代產(chǎn)品等）少數(shù)直接或間接競爭者或位置、成本或技術(shù)上的實(shí)質(zhì)性和持久性優(yōu)勢。需求較強(qiáng)并繼續(xù)上升少數(shù)直接或間接競爭者或比位置、成本或技術(shù)平均水平稍強(qiáng)的優(yōu)勢，但該狀況不會持久。 需求較強(qiáng)并穩(wěn)定項(xiàng)目在位置、成本或技術(shù)上不具有優(yōu)勢。 需求充分并穩(wěn)定項(xiàng)目在位置、成本或技術(shù)上比平均水平弱。 需求較差并持續(xù)下降財(cái)務(wù)比率（例如：償債保障比率（），貸款期保障比率（），項(xiàng)目期保障比率（）和債務(wù)資本比率）涉及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)比率很健康，經(jīng)濟(jì)前景非常看好。涉及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)比率符合標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)和行業(yè)面臨一般問題時(shí)，項(xiàng)目能償還債務(wù)。項(xiàng)目易受經(jīng)濟(jì)周期中常見的負(fù)面影響，可能在正常的低谷期違約。財(cái)務(wù)配置貸款持續(xù)期與項(xiàng)目持續(xù)期的對比項(xiàng)目的有效使用壽命大大超過貸款期限項(xiàng)目的有效使用壽命超過貸款期限項(xiàng)目的有效使用壽命超過貸款期限項(xiàng)目的有效使用壽命可能低于貸款期限貸款分期償還計(jì)劃債務(wù)本息分期均衡償還債務(wù)本息分期均衡償還債務(wù)本息分期均衡償還，但有少部分到期一次性償還到期一次性償還（ ），或債務(wù)本息定期等額償還，但有很大部分到期一次性償還政治、法律環(huán)境政治風(fēng)險(xiǎn)，即涉及項(xiàng)目類型和風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很低，可供使用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能優(yōu)異風(fēng)險(xiǎn)低，可供使用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能良好風(fēng)險(xiǎn)不高，風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能一般風(fēng)險(xiǎn)很高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具或其功能較差政府的支持和項(xiàng)目在長期對國家的重要程度項(xiàng)目對（主要是出口導(dǎo)向型的）國家具有重大戰(zhàn)略性意義，政府強(qiáng)有力的支持項(xiàng)目對國家重要，政府支持程度較高項(xiàng)目不具有戰(zhàn)略意義，但毫無疑問對政府有利，政府可能未明確表示支持項(xiàng)目對國家不重要。項(xiàng)目對發(fā)起人具有高度戰(zhàn)略意義（核心業(yè)務(wù)—長期戰(zhàn)略） 。支持力度較大。發(fā)起人債務(wù)人對他人或相關(guān)交易有相對效力較高的承諾。項(xiàng)目對發(fā)起人重要（核心業(yè)務(wù)） 。支持有限。發(fā)起人債務(wù)人對他人或相關(guān)交易的承諾極有可能影響當(dāng)前項(xiàng)目擔(dān)保安排合同和賬戶權(quán)利分配非常全面全面一般差抵押資產(chǎn)的質(zhì)量、價(jià)值和流動(dòng)性對起動(dòng)項(xiàng)目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有手續(xù)完備的優(yōu)先擔(dān)保權(quán)益（ ）對起動(dòng)項(xiàng)目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有手續(xù)完備的優(yōu)先擔(dān)保權(quán)益對起動(dòng)項(xiàng)目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有一般性的擔(dān)保權(quán)益對貸款人幾乎未提供擔(dān)保；抵押條款對銀行不利貸款人對現(xiàn)金流的控制（例如現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬( ) 和獨(dú)立第三方賬戶托管）好較好一般差合同條款的約束力（關(guān)于強(qiáng)制提前付款、遞延付款、分期付款和紅利限制等方面的強(qiáng)制規(guī)定）合同條款對此類項(xiàng)目約束力強(qiáng)。項(xiàng)目舉借的其他債務(wù)非常有限合同條款對此類項(xiàng)目約束力一般。項(xiàng)目可能無限舉借其他債務(wù)儲備基金（償債、營運(yùn)與維修保養(yǎng)、更新和重置、不可預(yù)見事件）儲備基金覆蓋期超過平均項(xiàng)目期，儲備基金來源落實(shí)，全部都由現(xiàn)金或高評級銀行出具的信用證組成儲備基金覆蓋期等于平均項(xiàng)目期，所有儲備基金來源都落實(shí)儲備基金覆蓋期等于平均項(xiàng)目期，所有儲備基金來源都落實(shí)儲備基金覆蓋期低于平均項(xiàng)目期，儲備基金來源于經(jīng)營現(xiàn)金流表 產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)良中差財(cái)務(wù)實(shí)力市場狀況目前項(xiàng)目類型和場所供需均衡。即將面市的競爭性房地產(chǎn)項(xiàng)目大體等于需求預(yù)測市場供需基本均衡。項(xiàng)目租期屆滿后不易找不到承租人。如果存在二級市場，按市場價(jià)認(rèn)購。如果存在二級市場，按市場價(jià)認(rèn)購。房地產(chǎn)的惡化嚴(yán)重，其大大高于新貸款的最低標(biāo)準(zhǔn)。該房地產(chǎn)僅在面臨嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)問題時(shí)才可能違約在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，房地產(chǎn)收入將減少，降低其資本開支能力并增加了違約風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)的財(cái)務(wù)狀況趨緊，除非近期改善否則可能違約現(xiàn)金流預(yù)測()已完工、穩(wěn)定的房地產(chǎn)項(xiàng)目房地產(chǎn)租與信譽(yù)好的客戶，合同租期長且到期日分散?？罩寐实汀：贤狡诶m(xù)租情況正常。費(fèi)用可預(yù)測房地產(chǎn)大部分出租合同為中期而非長期，承租戶信譽(yù)各異?？罩寐室话恪：贤狡谠凶鈶艉苌倮m(xù)租。吸引新租戶的場地費(fèi)用開支很高()已完工但不穩(wěn)定的房地產(chǎn)項(xiàng)目賃活動(dòng)按計(jì)劃開展或超出計(jì)劃。項(xiàng)目近期將穩(wěn)定多數(shù)租賃活動(dòng)按計(jì)劃開展，但是一段時(shí)期內(nèi)項(xiàng)目不穩(wěn)定出租情況不如預(yù)期。 房地產(chǎn)已全部預(yù)租或預(yù)售給信譽(yù)好的承租人或買家。房地產(chǎn)因成本過高、市價(jià)下跌、承租人撤租或其他原因而惡化。承包商可能不合格發(fā)起人開發(fā)商實(shí)力開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目的財(cái)力和意愿發(fā)起人開發(fā)商提供大量現(xiàn)金用于建設(shè)或收購房地產(chǎn)。發(fā)起人開發(fā)商的房地產(chǎn)位置分散，種類多樣發(fā)起人開發(fā)商提供較多現(xiàn)金用于建設(shè)或收購房地產(chǎn)。發(fā)起人開發(fā)商的房地產(chǎn)位置分散發(fā)起人開發(fā)商提供資金不多或非現(xiàn)金。在類似項(xiàng)目上聲譽(yù)佳、長期業(yè)績好管理層經(jīng)驗(yàn)和發(fā)起人資質(zhì)良好。管理層或發(fā)起人在類似項(xiàng)目上未發(fā)生過嚴(yán)重問題管理層經(jīng)驗(yàn)不足，發(fā)起人資質(zhì)不合規(guī)格。如果包括所有總的優(yōu)先級頭寸的貸款/價(jià)值比率（LTV）不超過一般的第一順序貸款LTV，次級留置權(quán)則表明風(fēng)險(xiǎn)程度。經(jīng)濟(jì)情況預(yù)測非常好相對資產(chǎn)類型而言，財(cái)務(wù)比率健康尚可。短期收入較好，貸款能夠抵御一些負(fù)面的金融問題。短期收入不確定。貸款可能在正常的經(jīng)濟(jì)低迷期違約收入非常不確定；即使在經(jīng)濟(jì)正常的情況下，資產(chǎn)也可能違約，除非情況發(fā)生好轉(zhuǎn)市場流動(dòng)性市場遍布世界，資產(chǎn)流動(dòng)性高世界或地區(qū)市場；資產(chǎn)流動(dòng)性比較高地區(qū)市場短期前景不利，意味流動(dòng)性低本地市場和或前景不佳，特別是特定市場政治和法律環(huán)境政治風(fēng)險(xiǎn)包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)非常低，采用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能強(qiáng)大低，采用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能較強(qiáng)中等，風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能一般高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具或功能差法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)司法環(huán)境有利于物品的收回（）和合同的強(qiáng)制執(zhí)行司法環(huán)境有利于物品的收回和合同的強(qiáng)制執(zhí)行