本科生論文——試論我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對策-在線瀏覽
2024-08-08 09:49本頁面
【正文】 ……………………………………………………………08. 風(fēng)險難以控制……………………………………………………………………………08. 各種配套優(yōu)惠政策尚不明確……………………………………………………………094. 我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展對策…………………………………………………………………09. 金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新…………………………………………………………………09. 加強自身建設(shè)，破解“吸存難”問題…………………………………………………10. 建立切實可行的風(fēng)險控制體系以抵御各種風(fēng)險………………………………………11. 完善相關(guān)配套政策和制度………………………………………………………………11參考文獻(xiàn)……………………………………………………………………………………12引言 研究背景現(xiàn)如今，隨著農(nóng)村經(jīng)濟逐步地發(fā)展，原來有的信貸模式、貸款方式與條件等都難以滿足農(nóng)村市場上多元化的金融服務(wù)需求，加之農(nóng)村市場客戶大多數(shù)經(jīng)營規(guī)模小、效益較低、不規(guī)范等，便出現(xiàn)了貸款困難等局面。試論我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對策【摘要】自中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬新型農(nóng)村金融機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以來，新型的農(nóng)村金融機構(gòu)——村鎮(zhèn)銀行有了較好的發(fā)展空間。但由于起步晚，我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也仍然存在經(jīng)營發(fā)展空間受限、吸儲壓力大、資金籌集難、風(fēng)險控制難等諸多方面的問題，阻礙了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。為此，發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》①，調(diào)整了放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入政策，這一政策使得新型農(nóng)村金融機構(gòu)－－村鎮(zhèn)銀行有了比較好的發(fā)展空間。因此我國需要采取各種對策來解決這些問題。盡管如此，我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展存在的問題仍不容忽視。2 我國村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀分析我國于2006 年年末取消了對外資銀行在業(yè)務(wù)及空間上的限制，就會使得金融市場上的競爭越來越激烈。發(fā)展村鎮(zhèn)銀行對我國農(nóng)村金融的發(fā)展有著重要的意義，其產(chǎn)生主要由以下現(xiàn)狀決定：競爭不足、金融供給不足；農(nóng)信社缺乏效率、新農(nóng)村建設(shè)要求日趨多樣化的金融需求等，這些都使得村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)生成了為必然。缺乏網(wǎng)點的政策性銀行國開行比較積極，現(xiàn)已經(jīng)有7家村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行目前依然是以傳統(tǒng)存貸為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，在如今農(nóng)村金融市場仍是以農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機構(gòu)為主導(dǎo)模式，村鎮(zhèn)銀行想要從其手中奪取貸款資源，擴張市場的份額，除了需要增加宣傳力度以外，還需監(jiān)管部門放寬審批標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)許增設(shè)網(wǎng)點機構(gòu)，而其本身也應(yīng)該努力推出具有自己特色的金融產(chǎn)品，在定位明確的基礎(chǔ)上，增強自身的市場競爭力。——————————————————②萬解秋，謝金樓《我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究》中國金融網(wǎng) 中國農(nóng)村金融 理論研究 我國村鎮(zhèn)銀行的特點及優(yōu)勢村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)、企業(yè)法人及境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行和其他農(nóng)村金融機構(gòu)相比較，存在明顯的優(yōu)勢：（1）農(nóng)村信用社與村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢互補。農(nóng)信社由于產(chǎn)權(quán)不太明晰,缺乏有效的激勵與約束機制,沉淀很多不良貸款, 缺乏金融產(chǎn)品創(chuàng)新動力，管理技術(shù)落后。（2）村鎮(zhèn)銀行比其他的商業(yè)銀行更貼近“三農(nóng)”。商業(yè)銀行的最低注冊資本為十億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，其最低注冊資本為五千萬元人民幣。二是市場定位不同。而四大商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制銀行的市場定位趨同現(xiàn)象很嚴(yán)重——貸城不貸鄉(xiāng)，貸大不貸小。近幾年來,商業(yè)銀行開始實行從縣域經(jīng)濟的戰(zhàn)略性撤退策略并且將自身的服務(wù)對象鎖定為行業(yè)壟斷性客戶、城市優(yōu)良大客戶、城鎮(zhèn)高收入群體客戶等。 影響我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展因素村鎮(zhèn)銀行是現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在我國，村鎮(zhèn)銀行的成立，具有“星星之火，可以燎原”的勢頭。1) 對我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有利的一些因素村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展的原因可以歸結(jié)為以下幾個方面：①國家政策的支持。與此同時，我國實行了差別利率政策，允許村鎮(zhèn)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)需求自行調(diào)整，從而支持了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，首先能增強縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融資金實力，緩解由于地方財政投入不足而造成的資金短缺壓力；第二，有利于減少因為不規(guī)范民間借貸而引起的糾紛，促進(jìn)農(nóng)村社會的和諧穩(wěn)定；第三，增加農(nóng)民鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資金來源的渠道，促進(jìn)各金融機構(gòu)間的有序競爭；第四，不允許異地借貸的政策規(guī)定能有效減少縣域資金外流的數(shù)量。目前，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和中國農(nóng)村經(jīng)濟近年的快速發(fā)展不相稱。④“三農(nóng)”的實際需求。二、由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營方式等不同以往，產(chǎn)生了新型的貸款需求，并且數(shù)額都較大，超出了一般農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求的數(shù)倍。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對資金的需求也具有季節(jié)性，由于市場供給和需求的不確定性較大，所以正規(guī)機構(gòu)發(fā)放貸
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