我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策-在線瀏覽
2024-08-04 23:08本頁(yè)面
【正文】 在運(yùn)作過(guò)程中因賬務(wù)或機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理、分工不協(xié)調(diào)、規(guī)章制度和操作規(guī)范不嚴(yán)謹(jǐn)以及操作手段落后等內(nèi)部管理原因，而可能使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種失效狀態(tài)可能因指令、記賬、結(jié)算錯(cuò)誤，失誤、欺詐，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，違規(guī)、帳外經(jīng)營(yíng)等，未能及時(shí)做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財(cái)務(wù)損失，或使銀行的利益在其他方面受到損失。(四)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。其主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)不僅影響銀行的贏利水平，也影響銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外金融工具的價(jià)值。匯率風(fēng)險(xiǎn)又稱外匯風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行在持有或運(yùn)用外匯的活動(dòng)中，因匯率變化而蒙受損失的可能性。(五)法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，現(xiàn)有法律有可能無(wú)法解決與銀行有關(guān)的法律問(wèn)題，或者影響銀行的法律可能會(huì)有變化。(六)其他風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要由不可預(yù)測(cè)的自然力和社會(huì)矛盾所引發(fā)。而長(zhǎng)期以來(lái)，作為所有者代表的政府則把國(guó)有商業(yè)銀行作為機(jī)關(guān)來(lái)對(duì)待，作為貫徹政府意圖、執(zhí)行政策的機(jī)構(gòu)，相對(duì)重視它的國(guó)有特性，而忽視國(guó)有銀行的“銀行”屬性。這種功能定位的偏差一方面導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)關(guān)化、管理行政化問(wèn)題沒(méi)有得到徹底解決，資金運(yùn)用中的財(cái)政化、政策化傾向明顯；另一方面造成國(guó)有商業(yè)銀行的基本功能相對(duì)薄弱，業(yè)務(wù)種類單一，業(yè)務(wù)技術(shù)和水平低下，創(chuàng)造能力薄弱，資金籌集和運(yùn)用的效率低下，社會(huì)金融服務(wù)的能力和水平差。目前，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款存量較大是一個(gè)非常突出的問(wèn)題（見(jiàn)附表1）。目前我國(guó)4家國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款形成原因比較復(fù)雜，受到多種因素的影響，加上銀行新發(fā)放貸款擴(kuò)張迅猛,銀行競(jìng)相“壘大戶”,資金和風(fēng)險(xiǎn)畸形集中。2005年商業(yè)銀行不良貸款情況表表1 單位：億元、%第一季度第二季度第三季度第四季度余額占全部貸款比例余額占全部貸款比例余額占全部貸款比例余額占全部貸款比例不良貸款其中：次級(jí)貸款可疑類貸款損失類貸款不良貸款分機(jī)構(gòu)主要商業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行資料來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)(三) 資產(chǎn)負(fù)債數(shù)量與結(jié)構(gòu)不合理 資產(chǎn)是靠負(fù)債支持的，同時(shí)負(fù)債的償還又依賴于資產(chǎn)能否按時(shí)收回。但目前國(guó)有銀行普遍存在著一些問(wèn)題：，占銀行資產(chǎn)的75％左右，而國(guó)外一般不超過(guò)50％；，四大國(guó)有商業(yè)銀行貸款的80％左右集中在國(guó)有企業(yè)，但其創(chuàng)造的產(chǎn)值只占全部工業(yè)增加值的30％，這意味著投入多產(chǎn)出少，貸款難以保證效益和及時(shí)收回。(四) 資本充足率偏低，呆帳準(zhǔn)備金缺口較大資本金總額及其增長(zhǎng)能力的大小，不僅反映了銀行的安全程度，也預(yù)示著銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展的前景。直到1998年?yáng)|南亞金融危機(jī)之后，經(jīng)全國(guó)人大常委會(huì)審議批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)部發(fā)行2700億元的特別國(guó)債為國(guó)有銀行補(bǔ)充了部分資本金，從而使當(dāng)年4家銀行的資本充足率有了大幅度的提高。(五)票據(jù)業(yè)務(wù)泡沫多近年來(lái)銀行承兌匯票結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速,票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈,基層銀行受利益驅(qū)動(dòng),開出和貼現(xiàn)大量無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù),其中相當(dāng)一部分資金流入股市、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。2004年李金華審計(jì)長(zhǎng)向人大作審計(jì)工作報(bào)告中披露道“2003年審計(jì)發(fā)現(xiàn)工商銀行違規(guī)辦理匯票承兌和貼現(xiàn)101億元。(六)利率市場(chǎng)化帶來(lái)轉(zhuǎn)軌風(fēng)險(xiǎn) “十六大”報(bào)告中明確提出“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，優(yōu)化金融資源
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