【正文】 賬款等，如果能夠?qū)⒁陨县?cái)產(chǎn)一體抵押，既有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物的整體評(píng)估，維護(hù)農(nóng)戶的利益，又可以簡(jiǎn)化手續(xù)，降低交易成本，還能夠避免不同擔(dān)保權(quán)之間的沖突?；诟?dòng)抵押財(cái)產(chǎn)的浮動(dòng)性，浮動(dòng)抵押權(quán)登記應(yīng)不同于固定抵押權(quán)登記。以全部的現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品設(shè)定浮動(dòng)抵押的，只需注明“現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品全部抵押”；以上述財(cái)產(chǎn)部分設(shè)定浮動(dòng)抵押的，只需界定部分即可，如“以現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)罐頭的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品全部抵押”、“以現(xiàn)有的和將有的魚產(chǎn)品、蔬菜、水果抵押”。 今年以來，在人民銀行的助推下，天門市、洪湖市農(nóng)村信用社成功試行了農(nóng)村土地和水域經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。 二是貸款合規(guī)機(jī)制，在確定借款人取得貸款用于農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的真實(shí)有效性及評(píng)估、租金償付、登記、抵押手續(xù)完備后，確定貸款金額、期限、利率、抵押率、還款方式時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵循四個(gè)原則：貸款額度不超過土地和水域租金80%+前期投入50%+不動(dòng)產(chǎn)30%加權(quán)金額的50%；貸款期限按承包期限和生產(chǎn)周期確定，期限不得超過土地經(jīng)營權(quán)剩余年限；貸款利率原則上不得超過人民銀行規(guī)定同檔次基準(zhǔn)利率的30%；辦結(jié)時(shí)間20萬元（含）以下不超過20天，大額不超過30天?！?淺論如何構(gòu)建中小企業(yè)融資擔(dān)保的長(zhǎng)效機(jī)制眾所周知，中小企業(yè)早已成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，是大企業(yè)發(fā)展的依托，是活躍市場(chǎng)的基本主體，也是經(jīng)濟(jì)活力的具體體現(xiàn)?！笆濉逼陂g，%，而規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)增加值年均增長(zhǎng)28%，遠(yuǎn)高于GDP的增長(zhǎng)速度。在全球金融危機(jī)的沖擊下，2008年以來，中小企業(yè)融資難問題更為突出，相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂的困境。大量中小企業(yè)的倒閉，不僅會(huì)引致經(jīng)濟(jì)衰退，而且必然形成農(nóng)民工“失業(yè)潮”，造成社會(huì)不穩(wěn)定。其中最重要的是，建立中國金融業(yè)，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，這主要體現(xiàn)在間接融資和直接融資領(lǐng)域，以及中小企業(yè)信貸的信用擔(dān)保領(lǐng)域。目前銀行放松信貸的步伐正在在加快，信貸資源正向中小企業(yè)傾斜。一些大銀行還針對(duì)中小企業(yè)貸款設(shè)立了專門的事業(yè)部，把人員、機(jī)構(gòu)獨(dú)立出來，單獨(dú)考核、核算和定價(jià)。目前很多地方根本就沒有適宜于中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行、合作銀行。由于改制等多方面因素影響，銀行——特別是基層銀行的信貸部門，無暇了解中小企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營情況，因而對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)也相當(dāng)謹(jǐn)慎；由于中小企業(yè)貸款具有金額小、頻率高、時(shí)間急等特點(diǎn)，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本相對(duì)較高，在商業(yè)銀行將盈利最大化作為主要經(jīng)營目標(biāo)和執(zhí)行嚴(yán)格的不良率考核制度的前提下，很大程度上影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。當(dāng)前在創(chuàng)投領(lǐng)域，政府引導(dǎo)基金開始發(fā)揮越來越重要的作用，隨著中央1億元資金以及各地方引導(dǎo)基金的設(shè)立，其對(duì)中小型創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資本支持力度將越來越大。尚未上市的優(yōu)秀民企，希望通過資本市場(chǎng)平臺(tái)提升發(fā)展空間；創(chuàng)投業(yè)人士，迫切要求資本市場(chǎng)的退出渠道能夠更順暢；一些已上市的中小企業(yè)板公司，則希望市場(chǎng)再融資功能發(fā)揮更大的作用。因此，在戰(zhàn)略層面謀劃資本市場(chǎng)未來發(fā)展的同時(shí)，面對(duì)中小企業(yè)的融資需求，如何在操作層面完善中小企業(yè)資本市場(chǎng)的支持體系建設(shè)，以適應(yīng)不同中小企業(yè)在不同發(fā)展階段的融資需求，應(yīng)成為當(dāng)前有關(guān)部門亟待解決的問題。二、信用擔(dān)保體系的完善從促進(jìn)中小企業(yè)信貸的信用擔(dān)保方面看，在當(dāng)前嚴(yán)峻的金融、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為銀、企的橋梁和紐帶，在增強(qiáng)企業(yè)信用、緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面，作用越來越顯著。因此，各有關(guān)方面需要進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)，抓緊完善中小企業(yè)擔(dān)保體系，支持擔(dān)保公司做大做強(qiáng)。目前要思考的，是如何去實(shí)踐與落實(shí)相關(guān)的政策，如何加強(qiáng)銀行、信用等金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的可操作性，如何切實(shí)從金融機(jī)構(gòu)的制度設(shè)計(jì)和實(shí)踐操作兩個(gè)層面，解決對(duì)中小企業(yè)的金融支持等問題。通過新建地區(qū)性中小銀行和完善現(xiàn)有銀行的功能，來構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系，是強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)金融支持的組織保證。當(dāng)前，必須打破“金融機(jī)構(gòu)越大越好”的思維定式，積極探索建立社區(qū)銀行、小額農(nóng)貸機(jī)構(gòu)等小型金融組織，盡快推出《放貸人條例》，加快民間借貸合法化和陽光化的步伐。試想，如果中國現(xiàn)在有幾萬家這種不追求大而全，服務(wù)范圍僅限定在特定社區(qū)的金融組織運(yùn)營，何愁中小企業(yè)缺乏金融支持？何愁金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的效率不高？l 其次，為中小企業(yè)定做融資產(chǎn)品，推動(dòng)金融創(chuàng)新。 一是積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的貸款品種，如倉單質(zhì)押貸款、貨權(quán)質(zhì)押貸款、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、銀票質(zhì)押擔(dān)保貸款、信用證擔(dān)保貸款、企業(yè)法人周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。 三是針對(duì)處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)，提供不同的個(gè)性化融資產(chǎn)品，適當(dāng)降低融資門檻。l 第三，完善擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保信用體系健康發(fā)展。目前，世界上已有半數(shù)國家建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。 一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。僅靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)微薄的保費(fèi)收入，很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償損失。對(duì)此，廣東、上海等省市已經(jīng)做出了嘗試，但還需要進(jìn)一步推進(jìn)。設(shè)立再擔(dān)?；?，用于對(duì)民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金扶持，提高信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作的安全性和穩(wěn)定性，以幫助其分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 四是對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)免征營業(yè)稅。中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)，一般要經(jīng)歷一個(gè)生命周期，該周期與其研制和生產(chǎn)的產(chǎn)品周期、及隨之產(chǎn)生的新行業(yè)周期之間，存在明顯的同步關(guān)系。在此階段，內(nèi)部融資先于外部融資，可通過出售使用效率不高的資產(chǎn)來獲得必要資金，采用附有購買選擇權(quán)的租賃方式租用資產(chǎn)；同時(shí)，靈活機(jī)動(dòng)地爭(zhēng)取其它外部資金，其中風(fēng)險(xiǎn)投資是最佳融資選擇。此階段要力爭(zhēng)金融機(jī)構(gòu)的貸款；同時(shí)，創(chuàng)業(yè)投資、融資租賃在此擴(kuò)張時(shí)期，具有普遍的適用性。 三是成熟期的融資模式。 四是衰退期的融資模式。此時(shí)，企業(yè)提供的產(chǎn)品已不能滿足日益發(fā)展的市場(chǎng)需求，利潤(rùn)率開始下降?？赏ㄟ^在證券市場(chǎng)發(fā)行債券或股票籌集資金；同時(shí)積極與銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通，努力爭(zhēng)取企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)期的早日到來。在中小企業(yè)面臨資金瓶頸、遭遇“嚴(yán)冬”考驗(yàn)的情況下，中國金融業(yè)應(yīng)該積極作為，不僅要推出各種政策措施，而且要通過建立長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)中小企業(yè)予以堅(jiān)決有力的支持。◆ 返點(diǎn)禁令禁而不止 擔(dān)保費(fèi)替代中介返點(diǎn)《關(guān)于規(guī)范做好個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)市場(chǎng)秩序的自律共識(shí)》日前由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)，由此宣告銀行房貸“返點(diǎn)”行動(dòng)由深圳、上海、杭州等地覆蓋到了全國。該文件出臺(tái)的背景是，隨著按揭貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，銀行為爭(zhēng)取房貸業(yè)務(wù)資源競(jìng)相向房貸中介支付高“返點(diǎn)”費(fèi)用，引發(fā)銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序。多位接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，徹底杜絕返點(diǎn)不太現(xiàn)實(shí)，銀行與中介的交易可能轉(zhuǎn)到地下，以其他形式替代返點(diǎn)費(fèi)。這種模式不在自律公約列出的返點(diǎn)費(fèi)用形式之內(nèi)。近期深圳一家大型地產(chǎn)中介成立了擔(dān)保公司，在擔(dān)保業(yè)務(wù)之外，還可經(jīng)營按揭代理等業(yè)務(wù)，而銀行亦表態(tài)愿意與其合作。廣州一家大型按揭公司人士稱，銀行為尋找客戶而支付一定的渠道費(fèi)用是應(yīng)當(dāng)?shù)?，在高昂的利息面前，返點(diǎn)占銀行利息的比例極小，%～%。有的中介雖不再明著收銀行的返點(diǎn)費(fèi)，但試圖與擔(dān)保公司合作，以“擔(dān)保費(fèi)”的名義從銀行拿到費(fèi)用再分成。而在收益分配中，中介公司占大頭，且不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司獲取少部分收益。中融信擔(dān)保董事長(zhǎng)孫曉林表示，長(zhǎng)三角有些城市存在這種合作，擔(dān)保公司與房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)各分一半的收益。不過，也有中介較為審慎。因?yàn)檫@種模式的風(fēng)險(xiǎn)較大，一是有違反行業(yè)自律公約之嫌，二是在收益和風(fēng)險(xiǎn)分配上不平衡，擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)隱患很大。鑒于知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有“無形性、專有性、地域性、時(shí)間性、可復(fù)制性等特點(diǎn)”，與有形資產(chǎn)有極大的不同，因此不能采用抵押、留置、動(dòng)產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)的擔(dān)保物權(quán)方式，我們認(rèn)為應(yīng)采用我國已存在的權(quán)利質(zhì)押，同時(shí)借鑒德日等國的讓與擔(dān)保、財(cái)團(tuán)抵押、企業(yè)擔(dān)保等擔(dān)保方式來構(gòu)造我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保體系。本文專門就讓與擔(dān)保進(jìn)行論述。”這項(xiàng)標(biāo)的物的權(quán)利，一般為所有權(quán)，而擔(dān)保權(quán)人一般為債權(quán)人。據(jù)考證，這一制度之源頭可以溯及到距今約3000年的古羅馬時(shí)代?！霸诂F(xiàn)代日本、德國及英美法系國家，讓與擔(dān)保已成為一種重要的擔(dān)保方式。即便是正在形成中的財(cái)產(chǎn)權(quán)也可設(shè)定讓與擔(dān)保，因此其標(biāo)的物的范圍幾乎不受限制。隨著科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型不斷出現(xiàn)，各種社會(huì)上新形成或尚在形成的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，如電腦軟件之權(quán)利，可否確定為法律上的權(quán)利，可否為擔(dān)保之標(biāo)的物，往往須經(jīng)過漫長(zhǎng)的演進(jìn)階段，但企業(yè)之經(jīng)營，商場(chǎng)之運(yùn)作不容許法律慢慢演進(jìn)，而讓與擔(dān)保正可以實(shí)現(xiàn)此種財(cái)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保之目的，很好地解決了這一問題。傳統(tǒng)擔(dān)保物權(quán)的實(shí)行均有一定的程序，耗時(shí)費(fèi)錢，且在拍賣程序中，“以不得高價(jià)變賣為常，其結(jié)果標(biāo)的物之擔(dān)保價(jià)值，不免低估。而讓與擔(dān)保的換價(jià)程序，可依當(dāng)事人任意所定之方法進(jìn)行，較為便捷，變價(jià)與估定的價(jià)值較高，可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)擔(dān)保的上述缺憾。“因?yàn)闄?quán)利質(zhì)權(quán)的本質(zhì)是附條件的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，而讓與擔(dān)保則是以轉(zhuǎn)移所有權(quán)的方式進(jìn)行擔(dān)保。此外，就擔(dān)保權(quán)人的心理方面而言，讓與要比設(shè)質(zhì)的感覺好一些。讓與擔(dān)保雖有其正面的積極作用，但仍然有其缺點(diǎn)。對(duì)債務(wù)人或第三人即設(shè)定人而言，其與債權(quán)人之間雖有信托約款，以規(guī)范當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，然而如果擔(dān)保權(quán)人有失誠信，擅自處分標(biāo)的物的話，設(shè)定人將喪失標(biāo)的物之權(quán)利。另外，讓與擔(dān)保之設(shè)定，無法從外在表象確定其擔(dān)保債權(quán)額，且在當(dāng)事人之間極易就其債權(quán)額或標(biāo)的物的估價(jià)造假，所以第三人即設(shè)定人其余的債權(quán)人極易受到損害?！耙婪尚袨樵O(shè)定讓與擔(dān)保權(quán)，為讓與擔(dān)保權(quán)發(fā)生之常態(tài)。其內(nèi)容包括：、擔(dān)保權(quán)人的姓名、名稱及住所。、種類、狀況等。讓與擔(dān)保設(shè)定合同應(yīng)進(jìn)行登記，此登記乃是“通知登記”。“該通知不要求融資登記報(bào)告記載很多內(nèi)容，通知登記本身僅僅表明：履行登記的擔(dān)保權(quán)人在其所陳述的擔(dān)保物上設(shè)有擔(dān)保權(quán)益?！巴ㄖ怯洝敝贫扔腥齻€(gè)功能： 其一，為債權(quán)人提供保護(hù)自己利益的手段?！倍灰蟀▊鶛?quán)額等具體債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而有效的防止了經(jīng)濟(jì)狀態(tài)的暴露。 其三，僅僅給予查詢者進(jìn)行其調(diào)查所必需的最低限度的信息量，第三人欲從有關(guān)當(dāng)事人處得到進(jìn)一步的相關(guān)信息，就要憑借融資登記報(bào)告中的最低信息量去揭示整個(gè)交易狀況。登記機(jī)關(guān)除在知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記簿上進(jìn)行設(shè)定讓與擔(dān)保權(quán)登記外，還應(yīng)在該知識(shí)產(chǎn)權(quán)憑證上做出“設(shè)定讓與擔(dān)?！焙?，將其交給讓與擔(dān)保權(quán)人收?qǐng)?zhí)。依解釋，此當(dāng)事人間的內(nèi)部關(guān)系屬于債之關(guān)系范疇，具有信托行為的性質(zhì)。當(dāng)事人未就這些內(nèi)部關(guān)系作約定時(shí)，學(xué)說認(rèn)為則應(yīng)受債務(wù)擔(dān)保目的之規(guī)范。違反此項(xiàng)義務(wù)而處分標(biāo)的物或使其毀損、滅失，或因怠于管理致知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值減少時(shí)，設(shè)定人即構(gòu)成讓與擔(dān)保契約違反，而應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任，至于損害賠償額，原則上以擔(dān)保債權(quán)額為限度。大致包括清償期屆至前，標(biāo)的物的處分與第三人的關(guān)系，設(shè)定人與擔(dān)保權(quán)人之債權(quán)人的關(guān)系，擔(dān)保權(quán)人與設(shè)定人之債權(quán)人的關(guān)系，及第三人侵害標(biāo)的物時(shí)的關(guān)系等四種。而此種關(guān)系又具體包括兩種情形：其一，如標(biāo)的物由擔(dān)保權(quán)人處分時(shí)，因擔(dān)保權(quán)人在法律上是標(biāo)的物之所有人，所以無論第三人為善意或惡意，他均能取得該標(biāo)的物之所有權(quán)。讓與擔(dān)保成立后，標(biāo)的物所有權(quán)即轉(zhuǎn)移與擔(dān)保權(quán)人，設(shè)定人因此喪失標(biāo)的物之處分權(quán)。讓與擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)方法，一般有以下兩種：其一，處分清算型。依此方式，擔(dān)保權(quán)人將標(biāo)的物予以變賣，從賣得價(jià)金中受償，并將受償完畢后殘留的價(jià)金額返還給設(shè)定人。又稱估價(jià)受償型。須說明的是，擔(dān)保權(quán)人并非自動(dòng)得取得標(biāo)的物所有權(quán)，而須對(duì)設(shè)定人發(fā)出實(shí)行讓與擔(dān)保權(quán)的通知后，才能發(fā)生這種效果。如不公正，設(shè)定人得請(qǐng)求以該基準(zhǔn)時(shí)為公正的價(jià)額清算。在當(dāng)時(shí)人未有約定或約定不明時(shí)，依判例及學(xué)者通說，宜采處分清算型。大量現(xiàn)存應(yīng)收款及不斷增長(zhǎng)的未來應(yīng)收款，使許多企業(yè)遭受困擾。為擺脫這種困境，實(shí)踐中出現(xiàn)了以應(yīng)收款這一一般債權(quán)作為擔(dān)保品融資的做法。但其是否在法律上可行，擔(dān)保法律關(guān)系當(dāng)事人各有什么樣的權(quán)利和義務(wù)，究竟有哪些擔(dān)保方式可以選擇，立法上應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)，這都是在先行的實(shí)務(wù)面前不容回避的理論及立法問題。這樣，理論及立法上的滯后與現(xiàn)實(shí)中需要的迫切就使對(duì)應(yīng)收賬款融資擔(dān)保問題的探討獲得了廣闊的生存空間。我國目前的企業(yè)發(fā)展也迫切需要應(yīng)收款類債權(quán)利用的助力，那么在我國法律，尤其是物權(quán)法的框架內(nèi)，究竟哪一種方式更適宜、更有效呢？梁慧星教授主持的物權(quán)法草案建議稿將一般債權(quán)質(zhì)押、浮動(dòng)擔(dān)保及一般債權(quán)讓與擔(dān)保一舉囊括，王利明教授主持起草的建議稿則僅僅確認(rèn)了一般債權(quán)質(zhì)押和讓與擔(dān)保。但是，這種運(yùn)用法律指導(dǎo)實(shí)踐，使二者不致脫節(jié)的迫切愿望是否能夠?qū)崿F(xiàn)，暫時(shí)還是一個(gè)疑問。但我國擔(dān)保法上卻未見其蹤影。事實(shí)上，大多數(shù)學(xué)者在為現(xiàn)實(shí)中的一般債權(quán)設(shè)質(zhì)尋找法律依據(jù)的時(shí)候，也傾向于作出將一般債權(quán)包含于“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”的解釋。但也有學(xué)者提出了質(zhì)疑。一般債權(quán)質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物是擬制的財(cái)產(chǎn)，實(shí)際上只是一種請(qǐng)求權(quán)，質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)也是一種請(qǐng)求權(quán)。第三債務(wù)人（入質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人）的責(zé)任財(cái)產(chǎn)狀況，第三債務(wù)人是否有履行能力，是否有抗辯事由，亦重新回到質(zhì)權(quán)人的考察范圍，而這正是擔(dān)保物權(quán)制度所極力規(guī)避的。質(zhì)權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán)，具有物權(quán)效力，要求質(zhì)權(quán)的標(biāo)的進(jìn)行公示，不特定的第三人方可知曉質(zhì)權(quán)的存在從而產(chǎn)生公信力。目前實(shí)踐中采用的移轉(zhuǎn)債權(quán)證書和通知第三債務(wù)人的公示方式并不足取?；趥鶛?quán)的請(qǐng)求權(quán)性質(zhì)認(rèn)為一般債權(quán)質(zhì)押擔(dān)保功能有限不無道理。設(shè)想有這樣一種人存在，與民法上“理性人”的基本假設(shè)是相悖的。當(dāng)然，這無疑是加大了質(zhì)權(quán)人的信息咨詢成本，因此有學(xué)者呼吁建立全社會(huì)多層次的信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，培育中介機(jī)構(gòu)，分擔(dān)質(zhì)權(quán)人的負(fù)擔(dān)，保證債權(quán)利用的良好運(yùn)行。至于一般債權(quán)作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的時(shí)的公示難題，在未找到合適的公示方法之前，可以通過其他制度設(shè)計(jì)嘗試解決。換言之，一方面，質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)需得到尊重，不受任何人的侵害，另一方面，潛在的后順序質(zhì)權(quán)人（善意第三人）的利益需加以保護(hù)。那么，若第三債務(wù)人謹(jǐn)遵誠信，以上設(shè)計(jì)似乎達(dá)到了對(duì)質(zhì)權(quán)人和善意第三人的保護(hù)目的。為有效規(guī)避這種情況的發(fā)生，在賦予第三債務(wù)人抗辯權(quán)的同時(shí)，對(duì)之課以如實(shí)告知權(quán)利狀態(tài)的義務(wù)，使第三債務(wù)人處于出質(zhì)人的保證人地位，當(dāng)是一種較好的選擇。但一般債權(quán)質(zhì)押不能替代一般債權(quán)讓與擔(dān)保和浮動(dòng)擔(dān)保。與債權(quán)質(zhì)押相比，二者在成立要件、對(duì)抗要件和實(shí)行方法方面并無兩樣，但在以下幾個(gè)方面卻迥然不同。債權(quán)質(zhì)押是成文法的產(chǎn)物，大陸法系民法典大多對(duì)此予以明確規(guī)定。 第二，債務(wù)人和債權(quán)人是擔(dān)保協(xié)議的雙方當(dāng)事人。債權(quán)讓與擔(dān)保因擔(dān)保權(quán)人直接取得了讓與擔(dān)保的權(quán)利，在對(duì)外的關(guān)系上，因不考慮是否善意的問題，第三人極易取得標(biāo)的物的所有權(quán)，因此其在制度上系為明顯偏向債權(quán)人的擔(dān)保制度。 第三，能用質(zhì)權(quán)擔(dān)保的現(xiàn)有或?qū)淼膫?