中央銀行學第七章中央銀行的支付清算服務(wù)與其他服務(wù)-在線瀏覽
2025-03-10 14:11本頁面
【正文】 中央銀行的支付清算運作 ?流程：計算凈結(jié)算頭寸 —— 劃轉(zhuǎn) ?風險：凈債權(quán)銀行向凈債務(wù)銀行提供日間信貸，產(chǎn)生信用風險與流動性風險 ?風險規(guī)避方法：中央銀行向凈債務(wù)銀行提供透支便利；根據(jù)清算緊急安排由參加清算的各銀行共同分擔凈債務(wù)銀行的債務(wù)頭寸；取消所有與凈債務(wù)銀行有關(guān)的支付指令，其他銀行重新計算轉(zhuǎn)賬金額及凈頭寸。按結(jié)算發(fā)生的時間不同，全額結(jié)算分為：定時結(jié)算與實時結(jié)算 2022/2/15 16 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 （三）實時金額清算支付系統(tǒng)的運作原理 ： ?實時：營業(yè)日期間非間斷、非定期地持續(xù)進行 ?全額：指每筆業(yè)務(wù)單獨進行、全額清算而不軋差清算 ?系統(tǒng)處理過的所有支付清算 都不可變更和無條件的終局性清算 2022/2/15 17 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 ： V型、 Y型、 L型和 T型 付款行首先將完整的支付信息發(fā)送給中央銀行，待中央銀行完成資金匯劃后，再將完整的支付信息發(fā)送給收款行。中央銀行收到信息后，需確認付款行賬戶上有無足夠的資金用于支付。有些國家的中央銀行對付款行提供不超過一個交易日的日內(nèi)透支。 2022/2/15 20 第二節(jié) 中央銀行的支付清算運作 T型結(jié)構(gòu)中付款行向中央銀行和收款行傳遞支付信息，收款行先收到未經(jīng)清算的信息，其后才可能收到中央銀行發(fā)送的證實信息。 V型結(jié)構(gòu)中的中央銀行兼具傳遞信息和資金清算雙重職能。在 V型、 Y型和 L型中，收款行只在清算結(jié)束后才收到支付信息，在 T型結(jié)構(gòu)中，收款行在清算完成之前即已收到未經(jīng)確認的信息，這種支付間隔易產(chǎn)生流動性風險或信用風險。有 國家由中央銀行負責，有些國家由私營清算機構(gòu)和金融機構(gòu)聯(lián)合主辦。 2022/2/15 24 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 異地匯兌引起資金頭寸的跨行、跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)的速度和準確性關(guān)系到資金的使用效率和金融的安全，各國中央銀行通過各種方式和途徑，對清算賬戶進行集中處理，提高清算效率，減少資金消耗。 中央銀行對私營清算機構(gòu)的服務(wù)還體現(xiàn)在以下幾個方面： ? 為私營清算機構(gòu)制定清算原則并對這些私營清算機構(gòu)進行監(jiān)管 ? 對私營清算組織的組織機構(gòu)、清算安排、操作規(guī)則等加以審查與批準； ? 對私營清算組織達到雙邊信貸額度、擔保、損失分擔原則等有關(guān)安排加以監(jiān)管，以保證當時清算活動能及時、最終完成。如 ?美國的政府證券交易通過美聯(lián)儲的FEDWIRE系統(tǒng)完成資金的最重清算； ?英格蘭銀行提供中央金邊系統(tǒng)和中央貨幣市場系統(tǒng)的結(jié)算與支付服務(wù)； ?日本銀行的 BOJNET系統(tǒng)中的日本政府債券服務(wù)系統(tǒng)?？鐕逅愕幕救蝿?wù)就是通過各種貨幣之間的兌付和轉(zhuǎn)賬劃撥，實現(xiàn)國際間債權(quán)債務(wù)的清償和資金的正常流動。 2022/2/15 29 第二節(jié) 中央銀行的支付清算運作 三、中央銀行支付清算的形式 （一）按經(jīng)營者身份的不同劃分 很多國家的中央銀行直接擁有并經(jīng)營支付清算系統(tǒng)。 紐約清算所協(xié)會的 CHIPS、英國 CHAPS系統(tǒng)、日本東京銀行家協(xié)會的全銀數(shù)據(jù)通訊系統(tǒng)等。 2022/2/15 30 第二節(jié) 中央銀行的支付清算運作 三、中央銀行支付清算的形式 （二）按支付系統(tǒng)的服務(wù)對象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 （資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)） 大額支付系統(tǒng)是指單筆交易金額巨大，但交易筆數(shù)較少，對安全性要求極高，付款時間要求緊迫的支付方式?？煞譃橐韵氯~清算和凈額清算兩種基本運行模式。 2022/2/15 31 第二節(jié) 中央銀行的支付清算運作 大額支付系統(tǒng) 中央銀行運行的實時全額、無透支系統(tǒng) 中央銀行運行的實時全額、有限透支系統(tǒng) 中央銀行運行的定時、凈（差）額結(jié)算系統(tǒng) 私營多方差額清算系統(tǒng) 2022/2/15 32 第二節(jié) 中央銀行的支付清算運作 三、中央銀行支付清算的形式 （二）按支付系統(tǒng)的服務(wù)對象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 小額支付系統(tǒng)是與社會經(jīng)濟和消費活動緊密交融、分布面廣而種類多的支付系統(tǒng)，其服務(wù)對象主要是工商企業(yè)、個人消費者以及其他小型經(jīng)濟交易的參與者。 2022/2/15 33 第二節(jié) 中央銀
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