風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二章-在線瀏覽
2025-02-26 07:30本頁(yè)面
【正文】 前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一個(gè)月工資多少），但是你為了保證你年老的時(shí)候具有你年輕時(shí)的生活品質(zhì)，此時(shí)需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而要購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)，首先，我們先要干什么？先要選擇那家保險(xiǎn)公司的那種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)你要思考把（人力），還要往跑多家保險(xiǎn)公司（如果你有車的話算物力），選擇好了保險(xiǎn)產(chǎn)品，就要每個(gè)月上繳一定保費(fèi)（財(cái)力），當(dāng)然還有放棄一定收益的機(jī)會(huì)（機(jī)會(huì)成本）?？梢岳斫鉃榘岩欢ㄙY源投入某一用途后所放棄的在其他用途中所能獲得的利益。 薩繆爾森在其 《 經(jīng)濟(jì)學(xué) 》 中曾用熱狗公司的事例來(lái)說(shuō)明機(jī)會(huì)成本的概念。到年末結(jié)算時(shí)公司獲得了 22022美元的可觀利潤(rùn)。那么這些人所從事的熱狗工作就會(huì)產(chǎn)生一種機(jī)會(huì)成本，它表明因他們從事了熱狗工作而不得不失去的其它獲利更大的機(jī)會(huì)。這 23000美元就是機(jī)會(huì)成本。 當(dāng)然機(jī)會(huì)成本也可能不存在，比如大熊市是很難盈利的。 我們畢竟這門(mén)書(shū)研究角度是從微觀的角度進(jìn)行，對(duì)于個(gè)體的經(jīng)濟(jì)單位而言，我們處理好風(fēng)險(xiǎn)管理的成本就可以了！學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理成本意義？ 明確風(fēng)險(xiǎn)管理成本意義？風(fēng)險(xiǎn)管理總目標(biāo)的確立， （核心在于堅(jiān)持成本和效益比較較則） 指作出一項(xiàng)決策要以效益大于成本為原則，即某一項(xiàng)目的預(yù)期效益大于其所需成本。成本管理要為這個(gè)目的服務(wù)，必然要講求成本效益，樹(shù)立成本效益觀念。否則，就不應(yīng)該發(fā)生。 另外思考一個(gè)問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于安全保障的意義？也就是安全保障怎么理解？ 這里的安全保障，我們可從風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的純粹風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)與全部風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)來(lái)看。 安全保障對(duì)于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的可能性有三種，關(guān)鍵是還有收益的可能性，所以風(fēng)險(xiǎn)管理出了包括以上純粹風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)方面外，還要保證投資收益的穩(wěn)定性和可能性。層次當(dāng)然也是由低到高的。一般情況下我在介紹這三個(gè)層級(jí)的目標(biāo)的時(shí)候，是結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)事故的是否發(fā)生為界，把風(fēng)險(xiǎn)損失的目標(biāo)分為損前目標(biāo)和損后目標(biāo)兩個(gè)階段來(lái)介紹的： 前者是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境。 損前目標(biāo)： 經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、安全系數(shù)目標(biāo)、合法性目標(biāo)、社會(huì)公眾責(zé)任目標(biāo)。（書(shū)） 例子，去保險(xiǎn)公司可以打的一趟一趟的跑和做公共汽車去，當(dāng)然費(fèi)用不一樣。 (2)安全系數(shù)目標(biāo)，（書(shū)） 例子，比如我們前面說(shuō)過(guò)的消費(fèi)者興趣愛(ài)好的轉(zhuǎn)移，引起舊產(chǎn)品銷路不暢，企業(yè)面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 從員工角度，購(gòu)買各種人身保險(xiǎn)，如企業(yè)年金。 （ 4）社會(huì)責(zé)任目標(biāo) 如我們河北省的三鹿牛奶，給國(guó)家、消費(fèi)者（嬰兒），債權(quán)人（進(jìn)貨商跳樓），工人（下崗多少人），造成了多大的傷害，現(xiàn)在人們不都說(shuō)，日本是每天一杯奶強(qiáng)壯一個(gè)民族，我國(guó)是每天天一杯奶結(jié)石中國(guó)人。 損后目標(biāo)： 無(wú)論多么完美的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，也不能消除一個(gè)經(jīng)濟(jì)的單位的風(fēng)險(xiǎn)。損后目標(biāo)就是在損失發(fā)生后，采取各種措施保證企業(yè)的生存、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、獲利能力、收益穩(wěn)定、從而進(jìn)一步保證其社會(huì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn)：即生存目標(biāo)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、獲利能力目標(biāo)、收益穩(wěn)定目標(biāo)、社會(huì)責(zé)任目標(biāo)。 （ 2）持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（書(shū)上） 假設(shè)資金有了，市場(chǎng)好轉(zhuǎn)了，但是由于管理者專注于湊集資金，忽視了產(chǎn)品市場(chǎng)銷售任務(wù)，可能市場(chǎng)份額會(huì)被其他一些抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)較好的公司給搶走了，此時(shí)管理者的損后目標(biāo)是怎么奪回市場(chǎng)分額，持續(xù)經(jīng)營(yíng)。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的意義 對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的意義： 對(duì)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)意義 （ 1）提高社會(huì)整體效益，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。 （ 3）有助于社會(huì)資源的分配與合理利用。 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（循環(huán)過(guò)程） 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) 管理效果 選擇風(fēng)險(xiǎn) 管理技術(shù) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) 感知風(fēng)險(xiǎn) 分析風(fēng)險(xiǎn) （ 1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是指經(jīng)濟(jì)單位對(duì)所面臨的、已經(jīng)存在的、以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)，加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過(guò)程。 一般經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常包括： 對(duì)單位人員和資產(chǎn)構(gòu)成與分布的全面分析與歸類。（非專業(yè)不堅(jiān)持學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)落后） 對(duì)人和物的風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果與損失的形態(tài)的歸類與分析。 以這些方法為基礎(chǔ)，來(lái)達(dá)到發(fā)現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)的損害情況，鑒定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)的目的，從而為風(fēng)險(xiǎn)衡量做準(zhǔn)備。 風(fēng)險(xiǎn)衡量一般包含兩個(gè)步驟，①風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，即利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方式計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率 (頻率 )和損失幅度；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，即將風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的結(jié)果與自己制定的安全指標(biāo)或公認(rèn)的安全指標(biāo)進(jìn)行比較，以便確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的程度。它的重要性不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為選擇最佳管理技術(shù)提供了較可靠的依據(jù)。一般上來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)處理方法可以分為兩大類；一類為控制型風(fēng)險(xiǎn)管理工具，另一類為融資（財(cái)務(wù)）型風(fēng)險(xiǎn)管理工具，具體內(nèi)容以后會(huì)講到。找包工隊(duì)來(lái)施工，工人一旦出險(xiǎn)，你包工隊(duì)來(lái)負(fù)擔(dān)，和我建筑公司無(wú)關(guān)。由于風(fēng)險(xiǎn)具有可變性，人們認(rèn)識(shí)水平具有階段性以及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)處于不斷完善的過(guò)程中，因此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)，及至技術(shù)的選擇需要定期檢查、修正，使選擇的風(fēng)險(xiǎn)處
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