農(nóng)村合作銀行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題-在線瀏覽
2024-11-16 13:32本頁面
【正文】 24.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容是什么？ 答案 ： 貸款人應(yīng)定期對借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、 貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。 貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。 27． 對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)如何采取措施？ 答案 ： 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。 銀監(jiān)會推動實(shí)施 貸款新規(guī) 的措施 包括哪些內(nèi)容 ？ 答案 ： 一是 督促銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識，準(zhǔn)確理解貸款 新規(guī)的監(jiān)管要求 ； 二是 嚴(yán)格要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照貸款新規(guī)開展業(yè)務(wù)，做好對客戶的宣傳和解釋工作 ； 三是 進(jìn)一步加大宣傳與培訓(xùn)力度，主動加強(qiáng)與有關(guān)部門聯(lián)系溝通。 臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分幾大類別 ? 答案 ： 信用 風(fēng)險(xiǎn)、 市場 風(fēng)險(xiǎn)、 操作 風(fēng)險(xiǎn)、 流動 性風(fēng)險(xiǎn)、 國家風(fēng)險(xiǎn)、 聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)、 法律 風(fēng)險(xiǎn)以及 戰(zhàn)略 風(fēng)險(xiǎn)八大類。 包括哪些階段？ 答案 ： 資金指令性管理階段、實(shí)貸實(shí)存管理階段、審貸分離階段、信貸管理開始向國際接軌階段 、 信貸全流程管理階段 。 34． 罰則約束 的含義 ？ 答案 ： 罰則約束 是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新 規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對于明顯違反貸款新規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將利用市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，以保障貸款新規(guī)的執(zhí)行力。 ？ 答案 ： 董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層 、 信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。 ？ 答案 ： 信貸管理流程 是一組以信貸客戶信息與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源信息為加工對象，共同為客戶創(chuàng)造價(jià)值而又相互關(guān)聯(lián)的、按照一定順序組合的一系列信 貸業(yè)務(wù)活動。 （不定項(xiàng)選擇題）（ ） A 貸款新規(guī)是針對我圍銀行業(yè)信貸管理的現(xiàn)實(shí)狀況和薄弱環(huán)節(jié)制定出臺的 B 當(dāng)前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款使用 (支付 )的管理已經(jīng)成為信貸管理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一 C 過度授信的問題，集中體現(xiàn)為部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“壘大戶” D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中普遍存在“四假騙貸”問題 E1996年實(shí)施的《貸款通則》等貸款管理法規(guī)已經(jīng)不能有效規(guī)范和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 答案： ABCDE。 “ 四假騙貸 ”？ 答案 ： 以虛假的商品交易騙取貸款；以虛假的權(quán)證套取銀行貸款；以假的注冊資本金騙取貸款；以假的按揭方式騙取貸款。信用衍生產(chǎn)品具有分散信用風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)資產(chǎn)流動性、提高資本回報(bào)率、擴(kuò)大金融市場規(guī)模與提高金融市場效率五個方面的功效。 客觀上，信貸風(fēng)險(xiǎn)受到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的影響； 主觀上，信貸風(fēng)險(xiǎn)與決策失誤、約束和激勵乏力、信息不靈敏、內(nèi)部管理偏松等因素有關(guān)。 ？ 答案： 全流程管理；誠信申貸；協(xié)議承諾；貸放分控；實(shí)貸實(shí)付；貸后管理；罰則約束七項(xiàng)原則。具體包括哪些內(nèi)容？ 答案： 貸款客戶分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸 款區(qū)域分散。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 50.《解讀貸款新規(guī)》中， 提升我國商業(yè)銀行軟實(shí)力和整體競爭實(shí)力的堅(jiān)強(qiáng)有力的組織保障是指什么組織架構(gòu)？ 答案： 真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、運(yùn)行協(xié)調(diào)高效、管 理機(jī)制完善的組織架構(gòu)。 2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款 采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等出具什么進(jìn)行貸款支付？ 答案 ： 符合合同約定條件的共同簽證單 。 4.《固定資產(chǎn)貸 款管理暫行辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過什么等方式核查貸款支付是否符合約定用途 ？ 答案 ： 賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查。 答案 ： 借款人的 整體現(xiàn)金流。 回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。 8.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定， 貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的什么管理制度？ 答案 ： 風(fēng)險(xiǎn)限額 管理制度 。請判斷正誤？ 如錯誤，請說出正解。 的哪些 要素和有關(guān)細(xì)節(jié)？ 答案 ： 金額、期限、利率、用途、支付、 還貸 保障及風(fēng)險(xiǎn)處置 等 。 采用貸款人受托支付的，貸款資金通過什么方式支付，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？ 答案 ： 借款人賬戶支付給借款人交易對手。 、違規(guī)放貸、違規(guī)支付貸款資金的，銀行業(yè)監(jiān)管部門除采取監(jiān)管措施外，可處以多少金額的罰款？ 答案： 最高不得超過 30 萬元。 ，貸款人對貸款進(jìn)行核銷后， 還應(yīng)怎么處理 ？ 答案 ： 應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或市場化處置。 ，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu) 除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 幾項(xiàng)條款的規(guī)定 對其進(jìn)行處罰？ 答案 ： 第四十六條、第四十八條。 的 ，重點(diǎn) 應(yīng) 從什么方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) ？ 答案 ： 項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性、還款來源可靠性。 ，應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測 哪些 因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？ 答案 ： 現(xiàn)金流和投資回收期。 ，在什么的前提下，單筆支付金額小于 50萬元人民幣的， 可采取借款人自主支付方式？ 答案 ： 風(fēng)險(xiǎn)可控。 26.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定， 貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人進(jìn)行什么等重大事項(xiàng)前需征得貸款人同意 ？ 答案 ： 合并、 分立、 股權(quán)轉(zhuǎn)讓、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資、對外投資。 2 月銀監(jiān)會頒布了什么 部門規(guī)章 ？ 答
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