平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-應(yīng)收保費(fèi)管理辦法-在線瀏覽
2024-11-09 12:27本頁(yè)面
【正文】 按屬后原則計(jì)算。 第三章 管理組織 第九條 總公司應(yīng)收保費(fèi)主管部門為財(cái)務(wù)部，銷售管理部為共管部門，合規(guī)法律部、各產(chǎn)品部門為協(xié)管部門。 總公 司銷售管理部管理職責(zé)： （一）協(xié)助完善應(yīng)收保費(fèi)管理制度； （二）負(fù)責(zé)應(yīng)收保費(fèi)分機(jī)構(gòu)計(jì)劃控制率的確定； （三）負(fù)責(zé)對(duì)全系統(tǒng)應(yīng)收保費(fèi)狀況的分析及預(yù)測(cè)； （四）負(fù)責(zé)全系統(tǒng)應(yīng)收保費(fèi)管理的過程控制； （五）應(yīng)收保費(fèi)超標(biāo)機(jī)構(gòu)系統(tǒng) 關(guān)停 初審； （六）負(fù)責(zé)系統(tǒng)應(yīng)收保費(fèi)垃圾數(shù)據(jù)處理的初審； （七）參與對(duì)機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費(fèi)情況檢查。 總公司產(chǎn)品部門管理職責(zé)： （一）分期付款業(yè)務(wù)承保 審核、監(jiān)控； （二）參與 審核、處理 應(yīng)收保費(fèi) 有關(guān)工作 ； （三）負(fù)責(zé)系統(tǒng)應(yīng)收保費(fèi)垃圾數(shù)據(jù)的核實(shí)。應(yīng)收保費(fèi)主管部門和應(yīng)收保費(fèi)管理崗為應(yīng)收保費(fèi)管理的牽頭責(zé)任部門 /人。 分公司 應(yīng)收保費(fèi)主管 部門職責(zé) ： （一）負(fù)責(zé)落實(shí)執(zhí)行總公司的應(yīng)收保費(fèi)管控政策； （二） 根據(jù)實(shí)際情況，制定分公司的應(yīng)收保費(fèi)管理辦法，明確具體的管控措施、操作流程和處罰規(guī)定； （三）將 保費(fèi) 應(yīng)收率控制在總公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi)； （四）組織和協(xié)調(diào)各部門加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理； （五）指導(dǎo)、檢查所屬各分支機(jī)構(gòu)及銷售團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)收保費(fèi)管理工作； （六）負(fù)責(zé)對(duì)所屬各分支機(jī)構(gòu)及銷售團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)收保費(fèi)指標(biāo)考核； （七）負(fù)責(zé)提交系統(tǒng)應(yīng)收保費(fèi)垃圾數(shù)據(jù)清理申請(qǐng)； （ 八 ）負(fù)責(zé)分公司應(yīng)收保費(fèi)狀況的分析及預(yù)測(cè)，為總公司提供應(yīng)收保費(fèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)情況。 各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理室職責(zé) （一）認(rèn)真落實(shí)并執(zhí)行總、分公司應(yīng)收保費(fèi)管控措施； （二）根據(jù)本單位的情況，制定應(yīng)收保費(fèi)管控處罰措施，將保費(fèi)應(yīng)收率控制在分公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi)； （三） 及時(shí) 對(duì) 超期應(yīng)收 保費(fèi) 的 客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見 ； （四）為上級(jí)公司提供應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)和相關(guān)情況。 銷售人員職責(zé) （一）嚴(yán)格執(zhí)行公司的應(yīng)收保費(fèi)管理相關(guān)制度； （二）每天應(yīng)首先檢查是否有應(yīng)收保費(fèi)，合理安排當(dāng)天催收工作。 第十一條 各環(huán)節(jié)應(yīng)收保費(fèi)管理責(zé)任部門對(duì)該環(huán)節(jié)的應(yīng)收保費(fèi)控制負(fù)有不可推卸的責(zé)任，應(yīng)收保費(fèi)管理各環(huán)節(jié)責(zé)任部門為： （一）銷售環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為銷售管理部； （二）出單、核保環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為相關(guān)業(yè)務(wù)部門； （三）財(cái)務(wù)環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為財(cái)務(wù)部； （四）數(shù)據(jù)管理環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門由機(jī)構(gòu)自定； （五）渠道管理環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為銷售管理部或中介 /渠道部。 第四章 應(yīng)收保費(fèi)管理 第十三條 應(yīng)收保費(fèi)管理應(yīng)切實(shí)落實(shí)到日常工作，從應(yīng)收保費(fèi)產(chǎn)生的各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施“過程”管控。 以上業(yè)務(wù)屬于渠道業(yè)務(wù)的，按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》執(zhí)行。 預(yù)定繳費(fèi)期限超過一年的需上報(bào)總公司產(chǎn)品部門審批。其中如約定結(jié)算周期超過 60天的，必需經(jīng)二級(jí)機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審核通過。做分期付費(fèi)安排的應(yīng)遵循分期付費(fèi)協(xié)議的劃分， 原則上按實(shí)際入帳的保費(fèi)金額分期出具發(fā)票， 按時(shí)全額收取相應(yīng)分期保費(fèi)。 （ 五 ）幣種、匯率、支付形式等遵循財(cái)務(wù)部門的相關(guān)管理規(guī)定予以確認(rèn)。 第十六條 銷售環(huán)節(jié) 必須落實(shí)以下工作： （一）對(duì)自然人客戶和小型企業(yè)，嚴(yán)禁欠費(fèi)出單； （二） 個(gè)人代理人原則上實(shí)行先收費(fèi)后出單的辦法 ； （三）嚴(yán)禁坐支保費(fèi)，不得交凈保費(fèi)出保單； （四）嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，從嚴(yán)控制交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)； （五）銷售團(tuán)隊(duì)必須建立應(yīng)收保費(fèi)臺(tái)賬，及時(shí)落實(shí)應(yīng)收保費(fèi)的催收工作，對(duì)超長(zhǎng)期應(yīng)收的客戶必須發(fā)放催繳通知單，對(duì)已離司人員的應(yīng)收保費(fèi)必須由專人催繳，必要時(shí)啟動(dòng)法律追償程序； （六）應(yīng)密切關(guān)注離司人員的應(yīng)收保費(fèi)清理情況，凡是沒有繳清應(yīng)收保費(fèi)的人員一律不得辦理離司手續(xù)。 第十七條 出單、核保環(huán)節(jié)必須落實(shí)以下工作： （一）原則上交費(fèi)與出單同步，不交費(fèi)不出單。 第十八條 財(cái)務(wù)環(huán)節(jié)必須落實(shí)以下工作： （一）收付費(fèi)人員必須認(rèn)真核對(duì)保費(fèi)來源，嚴(yán)禁保費(fèi)混結(jié)入賬； （二）收付崗必須及時(shí)做好日清日結(jié)和收費(fèi)確認(rèn)； （三）各機(jī)構(gòu)收付費(fèi)人員在出具保費(fèi)發(fā)票時(shí)必須要收取現(xiàn)金或者經(jīng)過簽批的《保費(fèi)發(fā)票借條》或經(jīng)過審批的分期付費(fèi)協(xié)議，嚴(yán)禁收付費(fèi)人員款擅自打印發(fā)票、擅自借出發(fā)票； （四）財(cái)務(wù)人員根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)管理要求，控制手續(xù)費(fèi)及營(yíng)業(yè)費(fèi)用，嚴(yán)禁亂掛、虛掛手續(xù)費(fèi)及營(yíng)業(yè)費(fèi)用； （五）財(cái)務(wù)人員對(duì)于未達(dá)賬項(xiàng)必須 及時(shí)清理，保證未達(dá)賬項(xiàng)的真實(shí)性，檢查是否存在私設(shè)銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)移保費(fèi)的現(xiàn)象； （六）單證管理人員應(yīng)主動(dòng)與本級(jí)應(yīng)收主管部門配合，對(duì)應(yīng)收較多的機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)，從單證發(fā)放的源頭加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收的有效管控?！侗ＹM(fèi)發(fā)票借條》見附件七； （八）渠道業(yè)務(wù)的單證必須由專人領(lǐng)取和保管，每月對(duì)單證使用情 況至少進(jìn)行兩次對(duì)賬、盤點(diǎn)、清理、核銷，及時(shí)結(jié)算收費(fèi)，以舊換新。 第十九條 欠交保費(fèi)的客戶一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，理賠環(huán)節(jié)應(yīng)及時(shí)查詢是否足額交費(fèi)，查詢結(jié)果應(yīng)與財(cái)務(wù)部門、承保部門應(yīng)收保費(fèi) 情況核實(shí)，如核實(shí)結(jié)果存在應(yīng)收保費(fèi)，理賠部門應(yīng)及時(shí)反饋有關(guān)部門，并積極協(xié)助催收保險(xiǎn)費(fèi)，收取保費(fèi)后方可進(jìn)行理賠。 第二十一條 在渠道管理環(huán)節(jié)必須落實(shí)以下工作： （一）與各級(jí)公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格， 嚴(yán)禁與無代理資格的中介機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議；（二）與中介渠道合作時(shí)，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時(shí)、合作意向的談判中，對(duì)保費(fèi)結(jié)算的繳付方式及違約責(zé)任作明確約定，并在投保單、保險(xiǎn)單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實(shí)行專人維護(hù)，對(duì)渠道業(yè)務(wù)的應(yīng)收管理必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條關(guān)于應(yīng)收管理的規(guī)定進(jìn)行催收工作； （三）對(duì)代理機(jī)構(gòu)保費(fèi)結(jié)算適用結(jié)算 周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準(zhǔn)向公司結(jié)算保費(fèi)，各機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?duì)渠道的分級(jí)管理辦法制定相應(yīng)的細(xì)化要求，對(duì)代理機(jī)構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指導(dǎo)意見如下： ，在結(jié)算日當(dāng)日將所有代收保費(fèi)余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶（例如：每月約定兩個(gè)結(jié)算日，以保證在保單賬齡 15 日內(nèi)予以結(jié)算）； ，代理方代收資金金額
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