保險(xiǎn)產(chǎn)品組合與建議書設(shè)計(jì)講師手冊(cè)-在線瀏覽
2024-07-25 06:51本頁面
【正文】 30歲35歲50歲( 4)活的太長天堂收入曲線( 1)收入中斷支出曲線奮斗黃金期養(yǎng)老期退休所需養(yǎng)老金定期壽險(xiǎn)意外、醫(yī)療終身壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄理財(cái)教育基金醫(yī)療保障養(yǎng)老保障壽險(xiǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)高額醫(yī)療適合保單形式高額 終身保險(xiǎn)55歲養(yǎng)育期( 2) 活的太短，活的太慘 ( 3) 殘廢或生富貴病 險(xiǎn)需求是什麼？（講師對(duì)學(xué)員的回答及時(shí)肯定和適當(dāng)?shù)膹?qiáng)調(diào)分析） —— 講師展示投影片 客客 戶戶 需需 求求 一一 ：： 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 需需 求求 為為 解解 決決 養(yǎng)養(yǎng) 老老 問問 題題 (每月支出 862 元，年交保費(fèi) 10347 元，繳費(fèi)期 20 年 ) —— 講師講解： ① 引發(fā)學(xué)員思考：假設(shè)你與客戶接觸過程中，發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)將來的養(yǎng)老問題比較關(guān)注，請(qǐng)思考可以設(shè)計(jì)怎樣的產(chǎn)品組合提供給他？ ② 引導(dǎo)學(xué)員注意保費(fèi)與收入的比例關(guān)系。 —— 講師展示投影片 綜合保險(xiǎn)利益說明 1．生存保險(xiǎn)金： 被保險(xiǎn)人于保單生效日后每滿三周年時(shí)仍生存，本公司給付 8,000 元 生存保險(xiǎn)金。 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故身故，保險(xiǎn)公司給付 500,000 元 身故保險(xiǎn)金 + 紅利 + 紅利增值額。 —— 講師講解： 講解過程中引導(dǎo)學(xué)員分析思考，通過組合特色估計(jì)可能搭 配使用的險(xiǎn)種， 突出養(yǎng)老保障的特點(diǎn)。 意外醫(yī)療保險(xiǎn)金： 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故所需治療費(fèi)用，每一年度最高 給付 50,000 元 意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。 —— 講師講解： 提問學(xué)員組合中都有哪些 險(xiǎn)種？并寫在白板上，盡可能詳細(xì)。同時(shí)，就一些有關(guān)紅利的拒絕問題做一講解。 在表中我們可以看到，每年產(chǎn)生的紅利相當(dāng)可觀：在累積利率為 6%的情形當(dāng)年度紅利 累計(jì)紅利 繳清增額 當(dāng)年度紅利 累計(jì)紅利 繳清增額1 5 10 15 20 25 30 40 50 60 70 75 保單年度紅利累積利率 4% 紅利累積利率 6% 下累積生息， 60 歲時(shí)可一次性領(lǐng)取紅利為 145, 元 ,并以后每年領(lǐng)取4000元 左右的養(yǎng)補(bǔ) 助 或 70 歲時(shí)一次性領(lǐng)取紅利為 311, 元 ,并以后每年領(lǐng)取4000元 左右的養(yǎng)老補(bǔ)助 或 80 歲時(shí)一次性領(lǐng)取紅利為 611, 元 ,并以后每年領(lǐng)取4000元 左右的養(yǎng)老補(bǔ)助 活得越久、領(lǐng)得越多。每年新增加的交清增額 保險(xiǎn)部分，都會(huì)在原合同每滿三年領(lǐng)一次的額度上到增加新增交 清 增額保險(xiǎn)保額的 8%，這樣累加起來，每三年所領(lǐng)到的金額都會(huì)增加 ，最后領(lǐng)到的金額相當(dāng)可觀。 —— 講師展示投影片 組合險(xiǎn)種明細(xì) —— 講師講解： 與學(xué)員根據(jù)保險(xiǎn)利益估計(jì)的組合險(xiǎn)種進(jìn)行比較，再次強(qiáng)調(diào)該險(xiǎn)種組合的養(yǎng)老功能。繳費(fèi)期 20 年 ) —— 講師講解： 鼓勵(lì)學(xué)員主動(dòng)思考滿足客戶需求所需的產(chǎn)品方案。 —— 講師講解： 引導(dǎo)學(xué)員分析思考 。 住院醫(yī)療保障： 被保險(xiǎn)人如因一般原因住院可補(bǔ)貼： 200 元 /日 ，全年可補(bǔ)貼 73000元 （ 200 元 /日 *365 天）； 如因癌癥住院可補(bǔ)貼： 400 元 /日 ，全年可補(bǔ)貼 72020 元 （ 400 元 /日 *180 天）。 豁 免 保 費(fèi) 因疾病或意外導(dǎo)致 “ 殘疾程度表 ” 所列一、二、三級(jí)殘疾者，豁免余下各期保險(xiǎn)費(fèi)。 —— 講師展示投影
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1