浦發(fā)上海浦東發(fā)展銀行太原分行個(gè)人國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法-展示頁
2025-05-26 05:37本頁面
【正文】 實(shí)的商品交易背景，并已簽訂合法、真實(shí)、有效的商品購銷合同 或協(xié)議 ； （五） 滿足我行要求的保證金繳存比例（若開證時(shí)保證金繳存比例小于 100%，即“減免保證金開證”申請時(shí)，應(yīng)就不足部分提供銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保）； （六） 我行規(guī)定的其他具體要求。 第五條 我行 及 經(jīng)總行授權(quán)的 系統(tǒng)內(nèi) 分支行均可辦理個(gè)人信用證業(yè)務(wù)，并在同城范圍內(nèi) (即開證申請人與受益人在我行同一網(wǎng)點(diǎn)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù) )先行試點(diǎn)。受理個(gè)人信用證的銀行作出的付款、議付或履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾，不受開證申請人與開證行、開證申請人與 受益人之間關(guān)系的制約。個(gè)人信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，是國內(nèi)信用證在個(gè)人金融領(lǐng)域的應(yīng)用。上海浦東發(fā)展銀行太原分行 個(gè)人國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（試行） 第一章 總 則 第一條 為推動(dòng)我行個(gè)人金融中間業(yè)務(wù)的開展，拓展國內(nèi)信用證應(yīng)用領(lǐng)域，為我國居民的合法經(jīng)濟(jì)行為提供一種較 安全 、便捷、經(jīng)濟(jì)的銀行服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、 《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》 、《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》、《上海浦東發(fā)展銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法》、 《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范（試行）》 等有關(guān)規(guī)定，特制訂本管理辦法。 第二條 本管理辦法所指的個(gè)人國內(nèi)信用證（以下簡稱“個(gè)人信用證”）業(yè)務(wù)，是指開證行為便利我國居民之間 、居民與企業(yè)法人 之間 合法商品 （勞務(wù)）或服務(wù) 交易的貨款結(jié)算，依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的一種付款承諾。 第三條 個(gè)人信用證基于合法、真實(shí)、有效的商品交易為背景，銀行在處理個(gè)人信用證業(yè)務(wù)時(shí)，不受交易合同約束。 第四條 在 個(gè)人信用證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的只是 與商品 （ 勞務(wù) ）或服務(wù) 交易有關(guān)的 單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的 商 品（ 勞務(wù) ）或服務(wù) 。 第六條 分行及直屬支行的個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu)（包括個(gè)人金融部、個(gè)人金融科、個(gè)人理財(cái)中心及其他具備業(yè)務(wù)開展條件的我行基層個(gè)人金融機(jī)構(gòu)）是個(gè)人信用證業(yè)務(wù)的營銷與受理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門是個(gè)人信用證的授信風(fēng)險(xiǎn)審查部門，會(huì)計(jì)營業(yè)部門是個(gè)人信用證業(yè)務(wù)的單證操作與帳務(wù)處理部門。 第八條 開證的申請 客戶使用個(gè)人信用證作為付款結(jié)算工具時(shí)，應(yīng)向我行個(gè)人金 融職能機(jī)構(gòu)提出個(gè)人信用證開證申請，并提交以下資料： （一） 個(gè)人信用證 開證申請書；（附件 一 ） （二） 個(gè)人信用證 開證申請人承諾書；（附件 二 ） （三） 有關(guān)商品 （勞務(wù)）或服務(wù) 購銷合同； （四） 個(gè)人申請人身份證件 ； （五） 我行要求的其他材料。 第九條 開證的審核 個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提交的以上申請資料進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括： （一） 申請人是否符合開證條件； （二） 申請書記載事項(xiàng)是否符合要求； （三） 申請人是否簽章； （四） 申請書記載的有關(guān)條款是否與購銷合同 一致； （五） 我行其他審核內(nèi)容。 第十條 保證金要求 開立個(gè)人信用證時(shí)，開證申請人應(yīng)向我行繳存一定比例的保證金。 對(duì)減免保證金的開證情況下，開證申請人應(yīng)對(duì)其開證的減免保證金部分提供我行認(rèn)可的相應(yīng)擔(dān)保。 第十一條 開證的通知 辦理個(gè)人信用證時(shí)，個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu)須在會(huì)計(jì)營業(yè)部門預(yù)留“個(gè)人信用證開證通知章”印鑒。 減免保證金開證情況下，我行除進(jìn)行上述開證審核外，還應(yīng)按照個(gè)人貸款程序進(jìn)行資信調(diào)查、操作并報(bào)有權(quán)審貸部門審批。個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu)開證 審核無誤后，在開證申請書第二聯(lián)上加蓋“個(gè)人信用證開證通知章”，連同相關(guān)資料交會(huì)計(jì)營業(yè)部門，后者核對(duì)簽章無誤后，進(jìn)行保證金相關(guān)帳務(wù)處理。 第十三條 個(gè)人信用證應(yīng)包括以下基本條款： （一） 開證行名稱及地址。 （三） 信用證編號(hào)。 （五） 開證申請人姓名及地址。 （七） 通知行（在本 業(yè)務(wù)試行階段由開證行兼任）名稱。信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長不得超過 6 個(gè)月；有效地點(diǎn)為信用證指定的單據(jù)提交地點(diǎn)，在本業(yè)務(wù)試行階段暫規(guī)定為開證行所在地。 （十） 付款方式 （業(yè)務(wù)試行階段只實(shí)行即期付款） 。包括商品 （勞務(wù)）或服務(wù) 名稱、數(shù)量、價(jià)格等。必須注明信用證單據(jù)內(nèi)容，至少包括 商業(yè) 發(fā)票（包括交易首付款發(fā)票）或 正式 收據(jù)。 （十四） 開證行保證文句。 第三章 開證的修 改 第十五條 修改的申請 開證申請人對(duì)已開立個(gè)人信用證內(nèi)容要求進(jìn)行修改的，應(yīng)向原開證行提出申請，提交以下資料： （一） 個(gè)人 信用證修改申請書； （二） 個(gè)人 信用證修改申請人承諾書； （三） 受益人 同意修改的書面證明，該書面證明的內(nèi)容須與修改申請書一致。 個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu) 受理修改申請后，對(duì)于貿(mào)易背景的變化須做詳細(xì)調(diào)查。 有效期修改的，不得超過最長期限 6 個(gè)月。 第十七條 信用證修改書的開出 個(gè)人信用證修改書開立方式和操作流程參照開證過程實(shí)行。 第十八條 受益人為個(gè)人信用證不可更改項(xiàng) ， 受益人變更修改 按本辦法 第四章有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu) 向原通知行（在本業(yè)務(wù)試行階段，個(gè)人信用證的通知行由開證行兼任）征詢 受 益人意見； 會(huì)計(jì)營業(yè)部門 在 收 到 受益 人同意注銷的通知并收回原正本信用證后，方可注銷該證，釋放相應(yīng)保證金，同時(shí)進(jìn)行相關(guān)帳務(wù)處理。 第二十條 已逾有效期個(gè)人信用證的注銷 受益 人未在信用證有效期內(nèi) 提交單據(jù)的，我行可在信用證逾期 15 天后，由個(gè)人金融職能機(jī)構(gòu)通知會(huì)計(jì)營業(yè)部門辦理注銷，釋放保證金并進(jìn)行相關(guān)帳務(wù)處理。 第五章 交單、審單、付款 第二十一條 交單 受益人在交單期或信用證有效期內(nèi)向開證行交單收款，應(yīng)向其開戶行（即信用證項(xiàng)下的“通知行 /議付行”）填制委托收款憑證和信用證議付 /委托收款申請書，并出具單據(jù)和信用證正本。 第二十二條 審單與付款 開證行會(huì)計(jì)營業(yè)部門在收到“通知行 /議付行”寄交的 委托收款憑證、單據(jù)及寄單通知書或收益人開戶行寄交的委托收款憑證、信用證正本、單據(jù)及信用證議付/委托收款申請書的次日起 三 個(gè)營業(yè)日內(nèi)，應(yīng)及時(shí)核對(duì)單據(jù)表面與信用證條款是否相符。 經(jīng)核對(duì)單據(jù)表面與信用證條款后，會(huì)計(jì)營業(yè)部門根據(jù)單
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