【正文】 涯發(fā)展及日常動態(tài)，關注員工異常行為。第九類 管理類第八十三條 加強管理知識和業(yè)務知識學習，增強業(yè)務素質(zhì)，提高工作組織和協(xié)調(diào)能力。第八十一條 嚴格執(zhí)行內(nèi)部治安保衛(wèi)規(guī)定，加強監(jiān)控終端的調(diào)閱及密碼管理，不得擅自拆除、挪用監(jiān)控、報警、消防等安防設備，不得刪改或者擴散監(jiān)控影像資料、報警記錄。第七十九條 定期對信息數(shù)據(jù)實施備份并進行質(zhì)量檢查，保證數(shù)據(jù)的安全性和準確性。出現(xiàn)異常時，及時采取有效措施應對。故障處置時，不得使用未授權或違規(guī)軟件對計算機系統(tǒng)進行修復。對信息系統(tǒng)的變更和其他重大操作，應制定應急措施和回退方案，保障網(wǎng)絡和系統(tǒng)安全運行。第七十四條 按照軟、硬件的銷毀和報廢管理流程，記錄報廢內(nèi)容及工作過程，確保敏感信息不被泄露。第七節(jié) 科技類第七十二條 應通過信息安全、科技風險和保密知識培訓，并接受任職資格審查，簽署保密協(xié)議和安全協(xié)議。第七十一條 嚴格執(zhí)行信用卡呆賬核銷管理規(guī)定，按規(guī)定程序和權限進行呆賬核銷，不得核銷不符合條件的呆賬。第七十條 不得進行虛假發(fā)卡。第六十八條 如實向客戶介紹銀行卡產(chǎn)品功能、申請條件和優(yōu)惠政策，不得隨意向客戶承諾銀行卡核發(fā)與否、開卡禮品及授信額度等內(nèi)容。第六十六條 未經(jīng)授權不得擅自對賬戶信息及交易數(shù)據(jù)進行查詢、篡改和破壞。第六十四條 嚴禁違規(guī)操作，致使打卡機、加密機、秘鑰、寫磁機等丟失或被盜。嚴禁偽造資料內(nèi)外串通辦理銀行卡。第六節(jié) 銀行卡類第六十一條 嚴格執(zhí)行銀行卡管理制度，按照規(guī)定流程進行銀行卡片的領用、保管及發(fā)放。第五十八條 加強對審計業(yè)務知識的學習，注重調(diào)查研究，跟進銀行業(yè)務發(fā)展趨勢，提高風險預判能力。第五十六條 嚴格遵守審計工作紀律，不得接收被審計單位或人員的吃請、不得接收被審計單位或人員提供的錢財物。第五十四條 保持審計獨立性，不得參加影響審計獨立性的活動。第五十二條 嚴禁偽造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，不得提供虛假的會計報告。嚴禁截留、轉(zhuǎn)移、隱匿財務收入。第五十條 嚴格費用和收入管理，費用開支應遵照財務制度規(guī)定，合規(guī)審批。第四節(jié) 財務類第四十八條 應保證財務信息真實可靠、內(nèi)容準確完整，不得采取虛構交易情況、變更經(jīng)濟事實、虛假核算、虛列收入或費用等手段弄虛作假。第四十六條 不得以虛假拍賣、競標、競價或協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，不得截留、挪用、侵占、私分銀行不良資產(chǎn)處置收入。第四十四條 及時更新授信情況，不得在授信條件發(fā)生變化而導致不符合授信要求或未完全落實授信條件的情形下實施授信。第四十二條 不得以任何理由、任何形式粉飾、包裝業(yè)務真實情況，掩蓋風險事項，不得隨意調(diào)整風險分類等級。第四十一條 堅持獨立審查審批原則，不受任何外部因素干擾。第三十九條 建立風險控制崗位專業(yè)人才培養(yǎng)機制，提高風險控制崗位人員業(yè)務素質(zhì)和道德素養(yǎng)，嚴禁吃拿卡要。不得授意、指示、強迫員工違規(guī)辦理業(yè)務。第三十七條 運營管理人員應按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品。第三十六條 不得以虛假資料開立各類賬戶或變更賬戶重要信息、電子銀行信息、更換預留印鑒等。定期對自助設備管理人員進行輪崗。第三十三條 嚴格管理重要空白憑證，嚴禁擅自印制、套打、銷毀重要空白憑證及有價單證。第三十二條 不得空存空取、虛存實取資金。第三十條 嚴禁無視制度規(guī)定、無客戶支付指令、無合法原始憑證、無上級授權違規(guī)辦理業(yè)務。第二十八條 不得復制、盜用、超權限持有柜員卡（號）、授權卡、密碼及公用業(yè)務系統(tǒng)用戶。第二節(jié) 運營類第二十六條 經(jīng)過特定培訓及考核后方可上崗，不得在不相容崗位兼崗或混崗。不得越權或變相越權辦理不具備相應資格和權限的業(yè)務。第二十三條 原則上應在營業(yè)場所辦理業(yè)務，確需上門服務的，應堅持雙人原則，不準單人上門辦理續(xù)客戶簽章確認的業(yè)務。已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件應注明相關交易信息，防止虛假交易及發(fā)票重復使用。第二十條 不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。第十八條 關注客戶異常狀況，及時識別風險預警信號并采取相應防范措施。第十六條 不得向客戶收取額外費用，不得接受客戶贈送的禮品、禮金或股份，不得與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。第十五條 對客戶資料真實性和調(diào)查結論客觀性負直接責任，不得以資料審核代替實地調(diào)查。第十三條 與授信申請人、擔保人為關系人或有利益沖突的，應主動報告或申請回避。第十一條 嚴格按照制度規(guī)定的流程，在配備有錄音錄像設備的銷售專區(qū)內(nèi)銷售自有理財產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品。堅持“首問負責制”，妥善處理客戶投訴，不斷提高服務水平。第九條 服務至上，了解客戶。第八條 善于學習，熟悉業(yè)務。嚴禁利用職務之便違規(guī)謀取個人利益。對國家秘密、銀行商業(yè)秘密、客戶信息負有保密責任，不得違法違規(guī)泄露秘密信息或以不正當手段竊取他行秘密信息，杜絕因不當行為而泄密。求同存異，維護穩(wěn)定的金融秩序。不得惡意貶低競爭對手，損害其他銀行或從業(yè)人員的聲譽。儀容儀表與職業(yè)身份及崗位要求相稱。切實履行崗位職責，兢兢業(yè)業(yè)，高標準、嚴要求。積極配合內(nèi)外部管理、審計、監(jiān)管等部門或機構依職權和程序進行的各種檢查。嚴禁充當資金掮客，參與或變相參與非法集資，嚴禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等違法活動。第二章 基本準則第三條 遵紀守法，照章辦事。第一篇：河南省銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為守則河南省銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為守則第一章 總則第一條 為進一步規(guī)范河南省銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，夯實合規(guī)管理基礎，樹立銀行業(yè)良好社會形象，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》及相關規(guī)定，并結合我省實際，制定本守則。第二條 本守則適用于河南省銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員，即按照《中華人民共和國勞動法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的其他人員（包括郵政代理人員）。牢固樹立法治意識和合規(guī)意識，知法守法，并自覺遵守本單位各項規(guī)章制度。不得營私舞弊、以權謀私及行賄受賄。第四條 愛崗敬業(yè)，勤勉盡職。對待工作不得推諉、不得延誤、不得敷衍，不得擅自將自身工作轉(zhuǎn)交他人。第五條 實事求是，公平競爭。嚴禁捏造、散布虛假信息進行不正當競爭。第六條 嚴守保密制度，杜絕泄密。第七條 廉潔自律，回避利益沖突。嚴禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來，嚴禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。及時了解經(jīng)濟金融政策，熟練掌握崗位業(yè)務技能，努力提升業(yè)務水平，具備相應崗位任職資格。堅持以市場為導向，以客戶為中心，全面了解客戶需求和風險承受能力，虛心聽取客戶意見和建議。第三章 專業(yè)準則 第一節(jié) 營銷類第十條 了解客戶需求，按規(guī)定對客戶進行風險評估，妥善保存有關評估記錄和相關資料。第十二條 嚴禁銷售未經(jīng)本行確認或批準的各類理財計劃及產(chǎn)品。第十四條 及時、準確、完整地向客戶揭示業(yè)務可能產(chǎn)生的風險及收益，不得違規(guī)做出承諾。不得隱瞞客戶真實情況，偽造、提供虛假調(diào)查信息。第十七條 及時維護業(yè)務管理系統(tǒng)，確保客戶信息的準確性和完整性，不得私自使用他人口令進入業(yè)務管理系統(tǒng)。第十九條 不得教唆、串通客戶或接受客戶虛構資金用途辦理貸款；不得指使或串通中介機構過高評估抵押物價值。第二十一條 不得為客戶辦理沒有真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。第二十二條 不得從事、縱容或配合客戶洗錢、內(nèi)部交易等違法違規(guī)行為。第二十四條 審慎與客戶簽訂委托代理協(xié)議，嚴禁違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務。第二十五條 嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取客戶交易資金或理財資金。第二十七條 嚴格按照分級授權的規(guī)定進行業(yè)務審批與授權，不得超權限授權，不得隨意轉(zhuǎn)授權。第二十九條 不得以個人名義代客戶保管存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、U盾、身份證件、支付密碼器等重要物品。第三十一條 不得違規(guī)辦理賬戶的查詢、凍結及扣劃業(yè)務。嚴禁白條抵庫或挪用庫存現(xiàn)金。第三十四條 遵守自助設備業(yè)務規(guī)定，雙人清裝鈔。第三十五條 嚴禁在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章或違規(guī)在重要單證、函件上加蓋印章。嚴禁為客戶提供虛假資金證明。對員工違規(guī)操作行為應及時制止、糾正、處理。第三節(jié) 風險控制類 第三十八條 嚴格按照國家的相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，堅持風險控制流程完整合規(guī)，不得違反程序。第四十條 嚴格執(zhí)行風控管理制度要求，全面、客觀、真實、準確地對有關業(yè)務進行審查審批，客觀公正出具意見。不得誘使、暗示或脅迫其他風控人員完成或修改業(yè)務申報審批材料，干擾其他風控人員獨立陳述意見。第四十三條 嚴禁在審查審批過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。第四十五條 不得與抵債人或中介機構惡意串通，故意高估收取價格或低估處置價值。第四十七條 不得對不符合呆賬核銷條件的債權或股權采取偽造、篡改、隱匿、銷毀材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷，不得擅自放棄債權或?qū)⒋糍~貸款核銷處理，不得違反呆賬核銷保密制度。第四十九條 嚴格履行保密義務，合規(guī)保管、使用各項財務信息。不得隨意掛賬、白條報賬。第五十一條 定期進行財務清查，有效使用各項資產(chǎn)，依法繳納稅金，做好財務計劃、控制及分析工作。第五節(jié) 審計類第五十三條 按照內(nèi)部審計準則要求，規(guī)范審計流程及行為，確保操作合規(guī)。第五十五條 堅持審計信息保密原則，未經(jīng)允許，不得透露有關審計事項的進展和審計結果。第五十七條 在審計過程中不得隱瞞審計事實，不得掩蓋或回避問題真相，不得袒護、包庇被審計單位或人員，不得出具虛假審計報告。第五十九條 審計結果的得出應堅持事實清晰、依據(jù)充分，不得將問題以大化小或夸大問題。第六十二條 開卡、網(wǎng)上銀行及手機銀行開立要堅持實名制，嚴格審核證件，確保申請人開戶資料真實、完整。第六十三條 加強自助渠道銀行卡管理，提高遠程審核質(zhì)效，定期進行銀行卡清裝卡操作。第六十五條 不得與外部不法分子內(nèi)外勾結，通過信用卡惡意透支或虛構交易騙取資金。第六十七條 不得代客戶在業(yè)務申請表上簽名，不得隨意更改客戶填寫的個人信息資料。第六十九條 不得以任何形式干涉或影響銀行卡征信審核人員獨立審核及授信。不得以任何方式轉(zhuǎn)交他人或機構代理發(fā)卡。嚴格執(zhí)行呆賬