滬教版歷史與社會七下家庭理財(cái)-展示頁
2024-12-20 10:22本頁面
【正文】 方法 ? 各種理財(cái)工具分析 ? 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢 內(nèi) 容 大 綱 ? 所謂 個(gè)人理財(cái) ，就是確定自己的 階段性 投資和生活 目標(biāo) ，審視自己的 資產(chǎn)分配狀況及 承受能力 ，在專家的 建議 下 調(diào)整 資產(chǎn)分配和投資，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化，最后能有效服務(wù)于生活目標(biāo)的達(dá)成。 什么是理財(cái) ? 個(gè)人 理財(cái)?shù)亩x ? 功能越多，成本越高 ? 散戶買股票比買基金賺錢比例永遠(yuǎn)很低 ? 收益越高風(fēng)險(xiǎn)一定越大 —— 理財(cái)是為了財(cái)富的持續(xù)存在和增值 理財(cái)是為了 鎖定財(cái)富 和 未來 生活品質(zhì) ? 確定理財(cái)目標(biāo)： 這個(gè)目標(biāo)要比較具體?，F(xiàn)在大學(xué)一年的費(fèi)用要 2萬，并預(yù)計(jì)以每年5％的比率上漲。 ? 理財(cái)工具運(yùn)用與配置： 在具備一定的財(cái)富積累后，結(jié)合自身的理財(cái)目標(biāo)和策略，綜合考慮財(cái)富的增值、放大、靈活性和鎖定，配合使用適當(dāng)?shù)睦碡?cái)工具對財(cái)富存在形式進(jìn)行配置。 常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則 二是 “ 3331”定律 ? 第一個(gè) 3：每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養(yǎng)費(fèi)等； ? 第二個(gè) 3： 35年的短期儲蓄，包括結(jié)婚、購買房產(chǎn)、享樂賬戶等； ? 第三個(gè) 3： 10年以上的長期投資，包括退休養(yǎng)老、子女教育基金、稅務(wù)規(guī)劃； ? 最后一個(gè) 1：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃等。 常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則 三是 “ 雙 10定律 ” ： ? 家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的 10倍 ? 保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的 10％。 常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則 五是 “ 二八定律 ” ? 社會約 80%的財(cái)富集中在 20%的人手里，而 80%的人只擁有 20%的社會財(cái)富 ? 股市中有 80％的投資者只想著怎么賺錢，僅有 20％的投資者考慮到賠錢時(shí)的應(yīng)變策略。 常
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