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20xx陜西信合考試復(fù)習(xí)題(一)[精選合集]-展示頁

2024-11-03 22:21本頁面
  

【正文】 他條件。(5)具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員。(3)有利于完善信用社的服務(wù)功能,有利于提高信用社的盈利能力。申請開辦中間業(yè)務(wù)的應(yīng)符合以下條件:(1)符合金融市場發(fā)展的客觀要求。?個人儲蓄存款應(yīng)遵循:存款自愿,取款自由,存款有息,為儲戶保密的原則。?活期儲蓄存款結(jié)息日是每年的6月30日。存款全部提清即銷戶。需要取款時,將準(zhǔn)備支取的金額,按約定日數(shù)事先通知銀行。(2)整存整付的通知存款使用存單,存戶必須預(yù)留印鑒,到時銀行核對印鑒,一次將本息支取。期限有提前5天、7天、10天、15天、1個月、3個月不等。(4)定期存款雖然不能透支,但可以作為動產(chǎn)抵押品取得銀行或信用社貸款。(2)取款時使用銀行或信用社出具的存款單,存款單不能像支票一樣流通轉(zhuǎn)讓。(4)食用良好的往來客戶必要時,可以向銀行申請透支額。(2)存戶一律使用支票提取存款,所以又稱支票賬戶,支票還可以背書轉(zhuǎn)讓。(3)有必要的安全防范設(shè)備。?設(shè)置儲蓄網(wǎng)點必須同時具備三個條件:(1)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和固定的營業(yè)場所。(4)存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時,必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額,交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證,銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人應(yīng)自收到通知之日3個工作日內(nèi)辦理其他銀行結(jié)算賬戶的撤銷。(2)存款人因被撤并、解散、宣告或關(guān)閉或者因注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照,需要撤銷基本存款賬戶的,存款人基本存款賬戶的開戶銀行應(yīng)自撤銷之日起2個工作日內(nèi),將撤銷該基本存款賬戶的情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行?!稗D(zhuǎn)戶”的手續(xù)?基本存款賬戶“轉(zhuǎn)戶”,是指存款人因遷址或其他需要,在原基本存款賬戶開戶銀行撤銷基本存款賬戶后,選擇其他銀行,申請重新開立基本存款賬戶的行為。為了保證出資人的合法利益,防止盜用、騙取出資人資金的行為,對撤銷的賬戶資金應(yīng)退還原匯款人賬戶。注冊驗資的存款人經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記后,可按照基本存款賬戶的開戶要求提供相關(guān)證明文件,向開戶銀行申請辦理賬戶性質(zhì)變更手續(xù),開戶銀行報中國人民銀行核準(zhǔn)后,可將臨時存款賬戶變更為基本存款賬戶。?存款人因注冊驗資需要,可以在銀行開立臨時存款賬戶。但最長不得超過兩年。辦法規(guī)定臨時存款賬戶有效期滿后,確因業(yè)務(wù)需要,存款人可以申請展期。對因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶,或借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶,因事先對存款人的身份等進行了審核,幫不受生效日制度限制。此規(guī)定是為了維護存款人的合法權(quán)益,防止被授權(quán)人超越代理權(quán)限進行越權(quán)代理,防止假冒他人名義開立銀行結(jié)算賬戶進行詐騙、洗錢等違法犯罪活動,切實保障存款人的資金安全,存款人應(yīng)予以高度重視和積極配合。個人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶時,提倡由存款人本人親自辦理。實際操作中,法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人的,應(yīng)在授權(quán)書中對被授權(quán)人的姓名及其身份證件、權(quán)限等內(nèi)容作明確說明,并在授權(quán)書上加蓋單位公章及法定代表人或單位人或單位負(fù)責(zé)人簽章。?單位申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時,應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理,如因特殊原因法定代表人或單位負(fù)責(zé)人不能親自辦理的,必須授權(quán)他人辦理。單位預(yù)留銀行印章為單位的公章或財務(wù)專用章和法定代表人、單位負(fù)責(zé)人或授權(quán)經(jīng)辦人的簽章。單位獨立核算的附屬機構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶,存款人應(yīng)使用其主管單位名稱加附屬機構(gòu)名稱。如果單位的名稱過長,可使用規(guī)范化簡稱,但必須與預(yù)留銀行的印章一致,并與開戶銀行在銀行賬戶管理協(xié)議上明確簡稱的約定。銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時,根據(jù)需要還可要求申請人出具戶中簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。(5)外國公民,應(yīng)出具護照。(4)香港、澳門居民,應(yīng)出具澳居民往來內(nèi)地通行證。(2)中國人民解放軍軍人,應(yīng)出具軍人身份證件。掛失用函電形式要求撤銷掛失申請的,不予受理。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取,儲蓄機構(gòu)不負(fù)責(zé)任。存款人不能及時掛失,可委托他人代為辦理掛失手續(xù),但被委托人要出示其身份證明。經(jīng)辦員受理掛失,應(yīng)在各聯(lián)掛失申請書上蓋章,并根據(jù)掛失申請書在該存款賬頁上用紅字注明“某年某月某日掛失止付”字樣。第二聯(lián)隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督部門。儲蓄機構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下,方可受理掛失手續(xù)。(10)其他合法款項的證明。(8)稅收征管部門的證明。(6)借款合同。(4)證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。(2)獎勵證明。(5)自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。(3)存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的。?(1)營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)需要開立基本存款賬戶的。異地臨時經(jīng)營活動。(4)臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費。社會保障基金。單位銀行卡備用金。金融機構(gòu)存放同業(yè)資金。期貨交易保證金。糧、棉、油收購資金。更新改造資金。(3)存款人的專用賬戶用于辦理各項專用資金的收付。存款人申請開立一般存款賬戶,應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:①存款人因向銀行借款需要,應(yīng)出具借款合同。(2)一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)。個體工商戶。異地常設(shè)機構(gòu)。社會團體。機關(guān)、事業(yè)單位??梢陨暾堥_立基本存款賬戶:企業(yè)法人。、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶(1)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的單位、個體工商戶和自然人。分級管理指省聯(lián)社負(fù)債管理部,縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部門依據(jù)本級職能承擔(dān)相應(yīng)的存款業(yè)務(wù)管理工作。第一篇:2012陜西信合考試復(fù)習(xí)題(一)2012年陜西信合招聘考試即將開始,京佳教育陜西分校為您整理了關(guān)于2012陜西信合招聘考試的復(fù)習(xí)資料,希望您能一舉拿下2012陜西信合招聘考試,順利過關(guān)!堅持統(tǒng)一規(guī)范、分級管理、分工協(xié)作的原則。統(tǒng)一規(guī)范是指全省信用社必須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章,按照業(yè)務(wù)管理制度,服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)性工作目標(biāo)開展存款業(yè)務(wù)活動。分工協(xié)作指各級信用社負(fù)債,信貸,結(jié)算等部門應(yīng)根據(jù)各自的專業(yè)性質(zhì)和特點,按照職責(zé)分工,相互配合,做好組織資金工作。按存期長短劃分,可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款和經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲蓄存款。存款人日常經(jīng)營活動資金收付及其工資、資金和現(xiàn)金的支取。非法人企業(yè)。團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊。民辦非企業(yè)組織。外國駐華機構(gòu)。居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。其他組織。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。②存款人因其他結(jié)算需要,應(yīng)出具有關(guān)證明。對下列資金的管理與使用,存款人可以申請開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金。財政預(yù)算外資金。證券交易結(jié)算資金。信托基金。政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金。住房基金。收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金。其他需要專項管理和使用的資金。有下列情況的,存款人可以申請開立臨時存款賬戶:設(shè)立臨時機構(gòu)。注冊驗資。(2)辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。(4)異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。,每筆超過5萬元的,應(yīng)提供哪些付款依據(jù)?(1)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。(3)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明。(5)債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。(7)保險公司的證明。(9)農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同。?儲戶存單、存折如有遺失,必須立即持本人居民身份證明,并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況,書面向原儲蓄機構(gòu)正式申請掛失止付。掛失時一般填寫一式三聯(lián)掛失申請書,第一聯(lián)儲蓄機構(gòu)留存,憑以登記掛失登記簿。第三聯(lián)加蓋公章后交儲戶,憑以領(lǐng)取新存單、存折,領(lǐng)取新存單、存折后由儲戶在該聯(lián)簽章后,交事后監(jiān)督部門,作會計檔案永久保管。掛失七天后,根據(jù)存款人的意愿,儲蓄機構(gòu)可以重新開出新存單、存折,或支付存款本金和利息。如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù),可以受理電報、電話、信函掛失,但須在掛失五天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù),否則掛失不再有效。若儲戶要求撤銷掛失時,應(yīng)出示原掛失證明,由儲戶在掛失申請書上批注“某年某月某日注銷掛失”字樣,并收回掛失申請書。?存款人申請開立個人結(jié)算賬戶應(yīng)向銀行出具下列證明文件:(1)中國居民,應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。(3)中國人民武裝警察,應(yīng)出具武警身份證件。臺灣居民,應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效證件。(6)法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。?單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱及預(yù)留銀行的印章一致。非獨立核算單位或派出機構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出需要開立的專用存款賬戶,其賬戶名稱應(yīng)使用其隸屬單位的名稱。個人開立個人銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。預(yù)留授權(quán)經(jīng)辦人的簽章,必須出具法定代表人、單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)及其身份證以及授權(quán)經(jīng)辦人的身份證。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的,應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件外,還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件。銀行應(yīng)加強對辦理開戶的被授權(quán)人的身份審查,對法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及被授權(quán)人的身份證復(fù)印件和授權(quán)書,應(yīng)按規(guī)定存檔備查。但申請開立使用支票、銀行卡等信用支付工具的個人銀行結(jié)算賬戶時,因存款人需要辦理銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的簽訂、預(yù)留簽字或名章等開戶手續(xù),必須由存款人本人親自辦理。?存款人開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制度,即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個工作日內(nèi),除資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外,不能辦理付款業(yè)務(wù),三個工作日后方可辦理付款。?規(guī)定對臨時存款賬戶使用的最長有效期限為兩年(包括已展期)。具體是:存款人在臨時存款賬戶的有效期內(nèi),向開戶銀行提出延長賬戶使用的申請,帖開戶銀行報中國人民銀行核準(zhǔn)后展期。對賬戶使用期需要超過兩年的,存款人可以在賬戶兩年期滿后,撤銷原賬戶,重新出具開戶依據(jù),申請開立新的臨時存款賬戶。為確保存款人驗資行為的真實性,避免存款人假借驗資,進行逃廢債務(wù)、詐騙、洗錢等違法犯罪活動,辦法還規(guī)定,因注冊驗資而開立的臨時存款賬戶,注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致,驗資期間,該賬戶只收不付。注冊驗資期滿后,應(yīng)按照撤銷銀行結(jié)算賬戶的要求,向開戶銀行申請撤銷臨時存款賬戶。注冊資金以現(xiàn)金方式存入,出資人需要提取現(xiàn)金的,應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。?撤銷單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)作如下處理:(1)存款人申請撤銷銀行結(jié)算賬戶時,應(yīng)填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”。存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行,應(yīng)自收到通知之日起2個工作日內(nèi)通知存款人撤銷有關(guān)銀行結(jié)算賬戶。(3)銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶撤銷手續(xù)時,應(yīng)在其核發(fā)的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證上,注明銷戶日期并由經(jīng)辦人員簽署名章,同時在撤銷之日起2個工作日內(nèi),向中國人民銀行報告。存款人因特殊原因未能交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的,應(yīng)出具有關(guān)證明,銀行方可辦理銷戶手續(xù),造成損失的,由其自行承擔(dān)。(2)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人,保證營業(yè)時間雙人臨柜。、定期存款、通知存款的特點?活期存款的特點:(1)存取無一定期限。(3)無論期限長短一律不記息或利息微薄。定期存款的特點:(1)存款有期限,期限越長,利率越高。(3)存款未到期一般不得提前支取。通知存款的特點:(1)存戶在取款前事先通知銀行取款的時間和金額,由銀行在通知到期日支付存戶本金和利息。到期才能提款。(3)零存整付的通知存款使用存折,以后可以隨時續(xù)存。到期在存款余額內(nèi)支取。如果不全部提清,以后還可以繼續(xù)存取?;钇诖婵畹慕Y(jié)息日是每季末的20日。?中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成非利息收入的業(yè)務(wù)。(2)不損害客戶的經(jīng)濟利益。(4)制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程。(6)具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)。(一)消費信貸概念消費信貸也稱信用消費,就是指商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社對消費者個人發(fā)放的用于購買耐用消費品或支持其他消費的貸款,以解決消費價高和消費者購買力不足的問題。消費信貸作為一種特殊的信貸方式,有著難以比擬的優(yōu)點,歸納起來主要有兩點:一是使消費者大大獲益。二是消費信貸給銀行也帶來了巨大的利潤。比如在美國,居民1/3的消費都是通過貸款來實現(xiàn)的,截至1992年,其未償還的貸款余額占全部銀行貸款總額的25%左右。與西方國家相比,我國的消費信貸還很不發(fā)達。隨著消費信貸的開展,我國居民可以利用消費信貸購買汽車、房子等耐用消費品,從而使生活水平得到很大提高。從我國目前的情況來看,發(fā)展消費信貸也是完全可行的:,這為消費信貸的發(fā)展創(chuàng)造了前提條件。與老年人相比,年輕人具備更成熟的消費觀念,他們更容易接受借錢消費這種新的模式。無論是企業(yè)還是個人,都應(yīng)該利用一切可以利用的資金。,商業(yè)銀行越來越傾向于開展消費信貸業(yè)務(wù)。此措施一出臺,便引起各大商業(yè)銀行的強烈反響,它們紛紛表示,要利用好、利用足這一大好政策,給消費者提供更多的選擇機會。為了規(guī)避金融風(fēng)險,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),各商業(yè)銀行紛紛瞄準(zhǔn)了消費信貸,這主要是因為消費信貸的借貸者是個人,因此貸款的風(fēng)險很小。正是基于以上的考慮,各商業(yè)銀行紛紛加大了開展消費信貸的力度,中國建設(shè)銀行1998年末的住房貸款余額已達450億元。由于商業(yè)銀行的積極參與,可以預(yù)料,消費信貸的發(fā)展具有良好的前景。西方國家的消費信貸占銀行業(yè)務(wù)的20%,而我國這個數(shù)字還不到1%,這說明,我國消費信貸的發(fā)展?jié)摿薮?。我國的農(nóng)村是一個廣闊的市場,如果銀行開展農(nóng)機具的消費信貸業(yè)務(wù),肯定會受到廣大農(nóng)民的歡迎,而一旦9億農(nóng)民的信貸熱情爆發(fā),將會帶來無限的商機。只要合理引導(dǎo)、加強監(jiān)管,我國的消費信貸完全可以健康、有序地發(fā)展,而廣大人民也必將從消費信貸中獲益。購房人向銀行提供的貸款擔(dān)保是其新購房屋的房產(chǎn)權(quán)。于是,他就可以向銀行申請5 萬元的貸款,期限5年。然后,張某每年償還銀行1萬元貸款(不考慮利息因素),5年還清。一般情況下,貸款人每年要向銀行償還相同數(shù)額的貸款,這叫等額償還。分期付款指貸款人分期償還本金和利息,用于購買耐用消費品
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